Факты, тенденции и перспективы. Часть 2 Опубликовано 26 августа, 2008 Часть 2. Как меняются технологии и к чему это ведет рынок банковских услуг? Использование новых технологий уже сейчас позволяет лучше контролировать банковские риски. Например закон "О кредитных историях" предписывает банкам составлять информацию о заемщике и направлять ее в специальное бюро кредитных историй.

Согласно государственному реестру, опубликованному на официальном сайте Банка России, по состоянию на июль 2008 года в стране создано 31 БКИ. Кредитная история выгодна добросовестным клиентам банков, так как, имея положительную репутацию, можно обретать кредиты на более выгодных условиях.

Сейчас банк корректирует акценты в своей работе и начинает целенаправленно работать именно с клиентами, имеющими положительную кредитную историю», – заявил генеральный директор ОАО «УРСА Банк» Кирилл Брель в интервью журналу «Вестник банковского дела». В числе прочих достоинств наблюдение за клиентом делает проще сегментацию рынка и создание наиболее привлекательных продуктов для каждой группы потребителей.

Сегментация – ключевой принцип нашей маркетинговой работы», – сообщил советник председателя правления банка «Финсервис» Георгий Шабад в беседа журналу «Банковское обозрение». Например, Банк «Финсервис» применяет сегментацию для создания специальных кредитов врачам и учителям. Рисунок 1.

Пример сегментации потребителей. Банк «Финсервис» предлагает кредиты врачам и учителям. Информация от 30 июля 2008 с сайта Банка Свои намерения сегментировать клиента и предлагать ему больше персонализированный продукт высказывают и другие розничные банки.

В частности, Банк Москвы: «Наша проблема – сквозь три-четыре года… провести кампанию по предоставлению клиентам кобрендинговой банковской карты в партнерстве со спортклубом, расположенным на территории почтового индекса клиента», – говорит управляющий директор блока «Розничный бизнес» Алексей Клецко.

Каналы продаж. Изменения количества и качества Продолжает набирать силу тенденция к увеличению количества точек продаж банков. В Москве и Санкт-Петербурге банковских отделений уже достаточно, вследствие этого большая доля прироста отделений пришлась в 2007 году на регионы. Наращивать число отделений стремятся все – и госбанки, и иностранные банки, и российские частные банки. Развивается не только традиционный формат.

В числе новых отделений есть и традиционные большие филиалы, но их намного меньше, чем облегченных точек продаж – дополнительных офисов, операционных касс, кредитно-кассовых офисов.

Банковская сеть – это основной инструмент, позволяющий привлекать клиента и действовать с ним на долгосрочной основе. Кстати, если к традиционным точкам продаж добавить статистику по мини-офисам банка в магазинах, терминалам самообслуживания и различным удаленным рабочим местам банковских сотрудников, на первое местоположение выходит банк «Хоум Кредит» с цифрой порядка 29 тысяч точек продаж по России (статистика с сайта банка по состоянию на декабрь 2007 года). Банк физически становится ближе к потребителю.

Альфа-Банк» с 25 июля 2008 года запустил онлайн-автокредитование. Клиенты «Альфа-Банка» могут рассчитать параметры автокредита, наполнить заявление на оформление и получить предварительный реакция банка посредством Интернет.

Банк «Финсервис», позиционирующий себя как начальный in-store bank в России (модель in-store bank: посетители ретейлера – активные продажи – принцип самообслуживания – клиенты банка), располагается на территории магазинов «Седьмой континент», гипермаркета «Наш» и работает в формате финансовый «фастфуд» с базой клиентов магазина.

В США традиционное банковское отделение привлекает около 5000 визитов в неделю, из этого 90% – визиты существующих клиентов банка. Отделение в супермаркете посещается клиентами возле 20 000 раз в неделю, из которых только 10% – это визиты существующих клиентов банка.

В Европе численность отделений in-store banking росло в отрезок времени 2001–2006 гг. За это же час число традиционных отделений росло всего только на 1% в год. Рисунок 2, 3. Проект и истинный офис «Финсервис» в концепции in - store banking. 1 или 2 рабочих места) предлагает потребительские кредиты, банковские карты, автокредиты, операции по снятию и вложению денег, обмену валюты и осуществлению платежей через многофункциональные терминалы банковского самообслуживания и интернет-банк.

Источник: презентация Банка «Финсервис», 2008 г.) Меняется и вид традиционного банковского офиса, обстановка в котором становится более открытой и дружелюбной для клиента. Сотрудники банка готовы обработать нестандартный запрос, в то момент как рутинные банковские операции можно совершить, не обращаясь к «живому» сотруднику банка, ограничиваясь общением с интернет-банком, электронным терминалом или call-центром. Рисунок 4.

В новейших отделениях банков сотрудники уже не отделены от клиентов пуленепробиваемым стеклом Показателен пример банка «Тинькофф Кредитные Системы».

По материалам http://loyaltymarketing.ru/tapes/2/posts/4639