В условиях, когда увеличения госфинансирования вузов до уровня развитых стран ожидать не приходится, когда доля платного высшего образования достигла 60%, необходимо выискивать пути решения безотложно двух проблем: привлечения дополнительного финансирования высшей школы и расширения возможностей доступа к платному престижному образованию. Выходом представляются образовательные кредиты, выдаваемые под разумные проценты на длительные сроки.

Но коммерческие банки в России готовы выдавать кредит не ниже чем под 16-20% годовых не больше чем на 5 лет. Чтобы образовательный кредит воистину стал доступным, необходимо снизить процентную ставку как самое малое вдвое и усилить срок возврата кредита хотя бы до 10 лет. Сейчас на рассмотрении Госдумы находится законопроект "Об образовательном кредите". Его авторы ставили мишень спровоцировать дискуссию в обществе, уломать власти в необходимости определенных шагов.

Само по себе это отрадно, но и вопросов к предлагаемому закону немало. В проекте говорится о субсидиарной ответственности государства по кредитам, но Гражданский кодекс РФ требует направлять ее охват в конкретных суммах. Невозможно, выдавая кредит, просчитать, какая его доля окажется непокрытой.

Получается, что фактически все риски по возврату кредита на образование возьмет на себя государство. Последствия нетрудно прогнозировать: деньги, взятые под ответственность государства, возвращать будут немногие. Мировая практика показывает, что невозвраты по кредитам такого рода превышают 50%. Идя на подобную меру, государство должно отдавать себе отчет, что занимается благотворительностью, и кредиты лучше безотлагательно наречь субсидиями.

И сегодня, когда в России начинает массово работать организация потребительских кредитов, когда создается организация страхования финансовых рисков, появляется вероятность развития дешевых образовательных кредитов на рыночной основе, без привлечения средств из госбюджета. Данные проведенного исследования в вузах Москвы показывают: возле 30% сегодняшних студентов и абитуриентов готовы схватить кредит под 10% годовых. Предполагаемый рынок образовательных кредитов - от 3,5 млрд.

Возможности привлечения капитала внутри страны ограничены. Исходя из опыта крупных банков, деньги предполагается заимствовать за рубежом. Инвестиционные рейтинги крупных российских банков ныне выше, чем инвестиционный рейтинг страны в целом, к тому же в дешевых заимствованиях зачастую важную роль играют страховые схемы.

Кредит, который не так давнехонько получил Внешторгбанк, был застрахован за рубежом и предоставлен под 3,5% годовых. Если будут суверенные гарантии Российской Федерации, привлечение средств из-за рубежа в настоящее время обойдется в те же 3,5% годовых. То есть целиком реально привлечение миллиардных сумм под 5-5,5% годовых.

Остается важная проблема: кредит, более того самый-самый дешевый, нельзя вернуть, если речь идет о специальностях бюджетной сферы. Зарплата учителя, врача, большинства госслужащих вряд ли позволит это сделать. Вот здесь-то и требуется участие государства.

По материалам http://rbcredit.ru/potrebitelmzskij-kredit/news_2008-09-03-1~.html