Credit.ru рекомендует ВТБ24. Кредит наличными Сократить расходы по ипотеке. ВТБ24: Ипотечные кредиты. Выгодные ставки по вкладам! Новый закон вводит более строгие правила как для эмитента пластиковых карт, так и для потребителя. Американцы до такой степени привыкли к кредиту и ипотеке, что им кажется, что и то и другое существовало всегда. На самом деле еще в начале прошлого века широкие слои населения не знали даже, что это такое.

Крайне немногие семейства держали свои гроши в банках, а банки в принципе не интересовались мелкими вкладчиками и не давали им взаймы. Рядовой труженик мог получить кредит только у знакомого пекаря или мясника - проще говоря, по-соседски брал пункт прайса в долг. Потребительский кредит возник в 20-х годах XX столетия как следствие электрификации Америки. Индустрия изобрела маленький электрический мотор, тот, что стал основой электробытовых приборов - холодильника, пылесоса, стиральной и посудомоечной машин, фена для сушки волос.

Но для того, чтобы обеспечить общественный спрос, следовало повысить покупательную способность населения - все эти товары были дороговаты для кармана семьи со средними доходами. Так родилась идея потребительского кредита, благодаря которой в американском домашнем хозяйстве произошла революция, у людей завелись лишние деньги, и исчезла специальность слуги. В кредит продавал свой первый автомобиль - знаменитую "модель Т" - Генри Форд.

Аккурат благодаря рассрочке платежа авто стал массовым. Первоначально обладатели карт расплачивались ими только на бензоколонках, но уже к концу года в проекте участвовало 750 торговых заведений и 28 тысяч клиентов, а объем операций составил 2,5 миллиона долларов. Этот платежный инструмент оказался очень удобен для клиента и чертовски выгоден для банка.

Кредитные карты для избранных клиентов существовали и прежде. Условия требовали полного погашения задолженности к расчетному дню каждого месяца. Бойл предложил так называемый револьверный или возобновляемый кредит, по условиям которого стало возможно выплачивать не полную сумму потраченных средств, а лишь количество - сейчас это, как правило, 5%. В недавних слушаниях по новому закону в конгрессе США участвовали представители ведущих кредитных компаний, в том числе вице-президент Ассоциации американских банкиров Кеннет Клейтон.

Вот отрывок из его выступления, дающий представление о роли кредитных карт в современной экономике: "Сегодня оборот кредитных карт составляет больше 2,5 триллионов долларов в год. Их принимают к оплате более чем в 24 миллионах точек более чем в 200 странах и территориях.

Это ошеломляющий объем, если иметь в виду компьютерную сеть, систему коммуникаций, расчетные центры, программы защиты от мошенничества и службы по работе с клиентами - все это необходимо для совершения каждую секунду 10 тысяч транзакций по всему миру. Это огромная, сложная и дорогая структура, созданная для эффективного, безопасного и легкого функционирования средства оплаты, которым все мы так любим пользоваться. Кредитные карты до того легки и удобны в обращении, что люди зачастую считают их бесплатным благом.

Но не стоит заблуждаться. Это кредит, в аккурат этакий же, как кредит на покупку машины или дома или кредит на высшее образование вашего ребенка. Кредитные карты невероятно гибки в употреблении. Заемщик сам решает, когда занять деньги, сколь занять и как скоро возвратить долг. Займодатели сталкиваются с серьезными проблемами и рисками при финансировании этих операций. Эмитенты кредитных карт разработали сложные системы для управления огромными денежными объемами, циркулирующими в нашей экономике.

Кредитные карты не завсегда занимали такое место. Сегодня этот процент без малого удвоился. Это говорит о значении, которое имеет тот самый платежный инструмент для удовлетворения повседневных потребностей большинства американцев. Это также демонстрирует, что кредитные карты стали неотъемлемой составной частью современной экономики".

Действительно, кредитные компании разработали настолько сложную систему, что простая публика несложно не знает обо всех подводных камнях и хитрых ловушках, расставленных на пути добросовестного заемщика.

Многие хозяева кредитных карт, не потрудившиеся прочитать условия соглашения, набранные мелким шрифтом, более того не подозревают, что на сумму просроченного платежа начисляется штрафной процент в полном объеме: если вы купили товаров на 1000 долларов и вернули банку 999, то на оставшийся бакс банк начислит такой процент, как если бы это была тысяча. Это и есть доход эмитента карты.

Администрация Барака Обамы придает большое значение биллю о правах картодержателя. Потребительский сектор - основа американской экономики, и государство заинтересовано в доступности кредита и честной игре на этом поле.

За несколько дней до голосования в конгрессе президент США встретился с главами крупнейших кредитных компаний: "Мы продвигаемся вперед и анализируем механизмы регуляции финансовых рынков с тем, чтобы сформировать жизнеспособную систему, при которой данный картина кризиса больше не повторится, но будет обеспечен устойчивый экономический рост.

Одна из проблем, подлежащих решению, - это проблема кредитных карт, создания более надежной, более эффективной, более благожелательной к потребителю модели.

По материалам http://credit.ru/publication/7399