Шведский банк Nordea подвергся атаке хакеров. Со счетов было списано свыше 1,1 млн долларов. По неофициальной информации, банк пострадал от действий русских сетевых мошенников. Хакеры списывали гроши со счетов клиентов Nordea в течение трех месяцев. 90% людей все ещё не способны распознать в качественном спаме уловку мошенников. Убытки от атаки хакеров понесли 250 клиентов крупнейшего шведского банка. Воровство шведские СМИ безотложно назвали крупнейшим в истории онлайн-мошенничества.

Хакеры списывали гроши со счетов клиентов Nordea в течение трех месяцев. Но приметить брешь в системе электронной защиты служба безопасности банка смогла только сейчас. В августе 2006 года клиенты Nordea начали получать электронные письма якобы от администрации банка с рекомендациями "установить специальную программу защиты от спама". Те, кто последовал этим рекомендациям, стали жертвой вирусной атаки.

Любой, кто загружал файлы raking.zip или raking.exe, был заражен троянцем haxdoor.ki. С помощью этой программы мошенники узнали личные данные клиентов Nordea. Когда пользователь пробовал открыть свойский онлайн-счет в банке, на экране появлялась информация об ошибке и предложение повторно ввести данные. В этот момент и активизировался вирус.

Мошенники в дальнейшем с легкостью использовали данные о счетах клиентов для перевода средств на другие счета. Представитель шведского отделения Nordea отметил, что большинство пострадавших пользователей не использовали антивирусных программ на своих домашних компьютерах. Правоохранительные органы уже вышли на 121 подозреваемого.

Но банк и шведская полиция в то время как не способны стопануть вирусные атаки. Мы делаем все возможное, чтобы стопануть это", - жалуется агент банка. Nordea, стремясь сберечь клиентов, возместил жертвам мошенничества все понесенные потери. Факт мошенничества вскрылся в тот момент, когда электронные письма от банка стали обретать люди, не являющиеся клиентами банка.

Они и обратились в администрацию кредитного учреждения за разъяснениями. Полицейские обнаружили, что пользовательская инфа отсылалась серверам в Америке, а дальше отправлялась в Россию, что позволило следователям узреть российский след в данной истории. В Швеции клиентская база Nordea составляет 2,2 млн человек, это самый-самый крупный банк Скандинавии.

Кредитная организация не впервые сталкивается с атаками хакеров. В августе 2005 года банк подвергся атаке мошенников и онлайн-операции на сайте банка были временно приостановлены.

По материалам http://rbcredit.ru/kreditue-biznesu/news_2008-08-24-06-44-19~.html

Ипотека также становится чрезмерно дорогим удовольствием. Какова обстановка в регионах СФО и как решают квартирный вопросительный мотив местные власти, разбирались корреспонденты Сибирских представительств "РГ". Покупка квартиры с помощью банковского займа у омичей становится все популярнее.

По числу оформленных ипотечных кредитов регион нынче входит в тройку лидеров Сибири, уступая только Новосибирску и Красноярску. Ипотечный аншлаг объясняется просто: семье со средним достатком накопить необходимую для покупки жилья сумму до того же нереально, как слетать в космос. Все, кто могли за наличные приобрести квартиру, давно это сделали.

Остальные могут обзавестись жильем только в кредит. Как отмечают специалисты, спрос на ипотеку в Омске начал ощутимо расти год назад. По данным местного Управления Федеральной регистрационной службы, на практике каждая четвертая сделка на рынке недвижимости в 2007 году была оформлена с участием банков. Прежде - лишь каждая седьмая.

Почти девять тысяч омских семей в прошлом году отметили новоселье. Сумма взятых кредитов на покупку жилья превысила тринадцать миллионов рублей. Это вдвое больше, чем в 2006 году. На активность омичей откликнулись и банки. Если два года вспять ипотечные займы выдавали лишь двадцать кредитных учреждений, то в этом году, как сообщили корреспонденту "РГ" в минэкономики области, уже сорок. Большинство банков разработали собственные жилищные программы.

В этом году, по официальным данным, кредиты на покупку квадратных метров уже получили четыре тысячи омских семей. Их общая сумма превысила пять миллиардов рублей. Средний охват займа составляет 1,3 миллиона. Впрочем, по оценкам специалистов регионального минэкономики, серьезного увеличения ипотечных показателей, по сравнению с прошлым годом, в настоящее время не предвидится.

Это, впрочем, и не удивительно: в мае были ужесточены федеральные стандарты выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов. Отныне предельный возраст кредитуемого снижен с 75 до 65 лет. Кроме того, если один из супругов собирается схватить ипотеку, второй обязан стать созаемщиком, подтвердив необходимый порядок дохода.

К тому же предпочтение отдается только клиентам с официальной зарплатой. Банки ещё пересмотрели условия кредитования жилья. Многим омичам займы на жилье в настоящий момент оказались не по плечу, - сообщила корреспонденту "РГ" директор одного из омских агентств недвижимости Людмила Костикова.

Если в прошлом году кредит не возбраняется было забрать под десять процентов годовых, то ныне большинство банков подняли ставку до 12-16 процентов. Обязательным условием стали и собственные вложения. Справедливости с целью стоит отметить, что региональные власти не остаются в стороне от назревающей проблемы. С прошлого года гораздо лояльнее стали условия региональной ипотечной программы.

Прежде бюджетники, молодые, приемные и многодетные семьи, а кроме того участники боевых действий могли взять жилищный кредит под восемь процентов годовых. Однако с января прошлого года ипотечные займы предоставляются им на беспроцентной основе. Причем данная норма распространяется и на те кредитные договоры, которые были заключены по региональным стандартам до 2007 года.

Кроме того, Омская область - единственная в Сибири, где получателям ипотеки оказывается этакий наружность государственной поддержки, как безвозмездная компенсация на погашение части займа. На помощь из региональной казны в двести тысяч рублей вправе претендовать супруги, у которых родился второй ребенок и последующие дети. Это право предоставляется также и усыновителям.

В этом году одиннадцать семей уже получили подобную компенсацию. На очереди - ещё тринадцать. Всего же государственная поддержка нынче будет предоставлена тремстам семьям. В областном бюджете на эти цели заложено шестьдесят миллионов рублей.

Елена и Павел Власовы - одни из тех, кому подобная компенсация уже помогла рассчитаться с ипотекой. Кредит на покупку нового жилья супруги оформили в начале прошлого года. Заем позволил им перебраться из тесной "двушки" в просторную трехкомнатную квартиру. В октябре в семье Власовых появился второй ребенок. Трехкилограммовая Софья подарила супругам вероятность получить 200 тысяч рублей на погашение полумиллионного займа. В считанные дни Павел собрал необходимый пакетик документов и стал претендентом на компенсацию.

За год Власовы, получив из регионального бюджета круглую сумму, полностью рассчитались с банком. Сегодня мы уже подумываем о рождении третьего малыша и новом ипотечном кредите на покупку четырехкомнатной квартиры, - говорит Павел. Ведь у каждого ребенка должна быть своя комната.

А как у соседей Новосибирск Из областного бюджета выделяются средства для того, чтобы увеличить уставный доход Новосибирского областного агентства ипотечного кредитования почти в семь раз - с 30 миллионов рублей до 200 миллионов. В июне Центробанк внес изменения в схему формирования резервов банков.

Связано это с тем, что просроченная задолженность физических лиц в стране достигла 115,9 миллиарда рублей. Изменения усложнили выдачу ипотечных кредитов. В результате объемы сделок покупки недвижимости через ипотеку в последние месяцы снизились почти в три раза.

По материалам http://rg.ru/2008/08/22/reg-irtysh/ipoteka.html

Об этом В2В Аутсорсинг сообщила пресс-служба «Смарт Голд». В рамках установленного лимита прошло выделение первого транша для финансирования сделки по передаче в лизинг 11 автобусов для одной из транспортных компаний Подмосковья.

ООО «Смарт Голд» ведет свою деятельность по следующим направлениям: лизинг автомобилей (лизинг грузовых и легковых автомобилей), лизинг строительной и дорожной техники, лизинг оборудования: металлообрабатывающие центры и станки, лизинг складской техники: авто- и электропогрузчики, электроштабелеры, складское оборудование, лизинг оборудования и автоматических линий для деревообработки и производства мебели, лизинг полиграфического оборудования, лизинг компьютерного оборудования, средств оргтехники, связи и телекоммуникаций, лизинг оборудования для пищевой промышленности.

РЕЙТИНГИ Рейтинг корпоративных осведомителей Рейтинг креативности. Проблемы коммерциала и финансов в мире исследований и разработок В книге раскрывается связь между исследованиями и разработками, одной стороны, и стоимостью для акционеров - с другой.

По материалам http://b2bos.ru/news/1375

Один из ее ключевых элементов в цивилизованном коммерциале - ипотечный брокер. В американских семьях это эдакий же непрерывный персонаж, как эскулап и адвокат. Для нашей страны это вовсе новое явление, но и в России оно уже получило довольно широкое распространение. Но сколь мы приблизились к нормам цивилизованного рынка? Что должен знать и мочь ипотечный брокер?

Владимир Андреевич, поскольку рынок услуг ипотечных брокеров только формируется, растет, ему, несомненно, присущи "болезни роста". В чем, на ваш взгляд, они выражаются? Сейчас тот что ни на есть рынок находится в стадии стихийного роста. Правила игры как будто бы известны, но их практическое применение вызывает множество затруднений. Очень многие объявляют себя ипотечными брокерами, смутно представляя себе, что это такое.

Непрофессионалы и без затей жулики, "серые", "черные" брокеры берут немаленькие суммы за имитацию настоящей работы. В лучшем случае таковый брокер знает немного программ в двух-трех банках, а в России в настоящее время их более 600. Интересы клиента его не волнуют - только бы принять наш гонорар. А брокерский коммерциал - репутационный, он крайне страдает от недобросовестных представителей.

В обществе складывается подозрительное, негативное касательство к профессии в целом. С другой стороны, банки воспринимают ипотечных брокеров как своих агентов, чья мишень - привлечь побольше клиентов. Считаю, что это неправильно. Для профессионального брокера на первом месте должны быть интересы клиента. Есть и другая проблема. На рынок российской ипотеки выходят все новые игроки, у них огромные планы по выдаче.

Встречаются больше того банки, которые своим конкурентным преимуществом считают подсказки заемщикам, как точно "нарисовать" документы для того, чтобы получить одобрение по заявке на кредит. К этому же они подталкивают брокеров. В силу занимаемой должности я привык заглядывать на несколько ходов вперед и абсолютно знаю: на "рисованных" клиентах брокеры не разбогатеют, а вот репутацию подмочат как в глазах банков, так и в глазах клиентов.

К счастью, полно и таких банков, которые, несмотря на жесткую конкуренцию, не суетятся перед клиентом. Со временем к этому придут и все остальные, или им придется пропасть с рынка. Вместе с ними придется оставить и тем, кто считает, что работа брокера заключается в "подгонке" клиента под требования банка. Насколько капитально банки воспринимают брокеров?

Снижение спроса на рынке недвижимости заставило поворотить внимание на брокеров даже тех, кто еще вчера и чуять о них не хотел. Но ликовать пока рано, вследствие того что что не все банки осознают истинную образ брокера.

Одно дело, когда банк рассчитывает обзавестись надежными партнерами, заключает с брокерами официальное соглашение, проводит обучение, тестирование и аккредитацию, контролирует качество их работы. Это, конечно, разрешено только приветствовать. Совсем другое дело, когда банки принимают у брокера всех кряду в расчете на то, что численность перейдет в качество.

Дескать, неси, что есть, там разберемся. И даже заплатим, если подберем что-нибудь стоящее. Это нивелирует работу профессионалов, провоцирует недобросовестную конкуренцию.

Получается, что незачем тратить миг и монеты на учебу, специальное программное обеспечение, устойчивый мониторинг и разбор ипотечных программ, если несложно получать за счет простого "вала". При этом банки больше всех заинтересованы в создании профессионального брокерского сообщества.

Именно они обладают реальными рычагами воздействия на это сообщество. Аккредитация и сопутствующие ей льготы и преференции клиентам, брокерское вознаграждение позволяют поощрять тех, кто солидно воспринимает профессиональные обязанности и заботится о своей репутации - Что, на ваш взгляд, делает ипотечного брокера профессионалом?

Профессиональный брокер должен иметь аккредитацию у достаточно большого количества банков: чем шире круг предложений, тем легче поднять своему клиенту оптимальные условия кредитования. Но сама по себе аккредитация не делает брокера специалистом. Нужно ведать требования банков к заемщику, уметь выявлять ненадежных клиентов, составлять кредитное досье.

Пока банковское сообщество не созрело до четкого понимания своей выгоды от сотрудничества с профессиональными брокерами, последним приходится радеть о себе самим. Именно потому возникла Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров? Да, лига помогает брокерам наладить конструктивные отношения с банками.

Мы обучаем всех желающих. Брокеры, получившие свойский сертификат второй и третьей ступени, получают доступ к определенному набору услуг и привилегий. Все аккредитованные лигой брокеры автоматически аккредитуются всеми банками-партнерами.

Предлагаем жутко настойчиво, потому как как гарантируем банкам-партнерам лиги не только свойство обучения брокеров, но и качество их последующего информирования, что снимает эту нагрузку с самих банков. Лига помимо того сформулировала профессиональные стандарты работы брокеров и свой кодекс этики. И это естественно. Ведь мы создаем сеть продаж ипотечных продуктов, которая никому из банков в отдельности не принадлежит. Банки-партнеры участвуют в нашем проекте на условиях равноудаленности.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-ipoteki/news_2008-08-24-00-30-33-~.html

Причин этому подорожанию несколько. Во-первых, тенденции развития автомобильного рынка нынче таковы, что средняя продолжительность жизни модели на конвейере составляет не больше 5-6 лет, учитывая как минимум единственный рестайлинг. Есть, конечно, исключения, но они единичны и касаются моделей, что называется, стопроцентно попавших в свою потребительскую нишу.

А каждая следующая модель на практике всю дорогу оказывается дороже предыдущей, так как в дело вступает не только экономический фактор, но и все ужесточающиеся с годами требования к экологии и безопасности выпускаемой продукции.

Во-вторых, сама по себе макроэкономическая ситуация с дорожающим относительно рубля евро способствует тому, что многие европейские автомобили растут в цене. А заокеанские, произведенные у нас, пока находятся в относительном меньшинстве. Так или иначе, но несмотря на все эти факторы, по оценкам специалистов, за последние 5 лет оборот рынка автокредитования увеличился в 27 раз.

Если в 2003 году он составлял около 1,6 миллиарда долларов США, то в 2007 году уже 16 миллиардов долларов, а по прогнозам на 2008 год, оборот рынка составит не меньше 28 миллиардов долларов. Средняя стоимость автомобиля, покупаемого в кредит, также растет. В 2003 году она была всего около 10 тысяч долларов. При этом, по результатам исследования аналитического агентства, средним заемщиком выступает женатый мужчина в возрасте от 25 до 45 лет, который имеет обычный уровень дохода не ниже 1500 долларов и воспитывает одного или двух детей.

Пятница, 22.08.2008 18:17 Попался, поджигатель! 12:56 Пекин ждет гостей после Олипиады Все новости.. Сколько мест работы вы поменяли за последние 5 лет? Смотреть результаты.. Прислать свою тему..

По материалам http://chance.ru/news/index.html/6zbq

Крупнейшие банки Казахстана, России и Украины по-прежнему демонстрируют хорошие результаты финансово-экономической деятельности, но вкупе с тем сталкиваются с ухудшением ликвидности и растущими рыночными рисками, - отмечается в новом отчете Standard & Poor"s.

Улучшившиеся финансовые показатели крупных банков Казахстана, России и Украины перед угрозой возросших рисков ликвидности и рыночных рисков", отмечают аналитики компании. Российские банки уже столкнулись большими проблемами по неплатежам по кредитным обязательствам. Согласно исследования, подготовленного "Интерфакс-ЦЭА", у "Хоум кредит энд финанс банка" объем просрочки с начала года вырос с 18,5 до 21,1%, у "Русского стандарта" - с 9 до 13,5%.

В целом по ста крупнейшим российским банкам доля просроченных потребительских кредитов составила 3,3%. Гендиректор "Интерфакс-ЦЭА" Михаил Матовников отмечает, что постепенный подъем просрочки и росто кредитования продлится ещё не единственный год и может закончиться лет сквозь десять кризисом банковских долгов.

Лидеры по росту просроченных платежей все те же - банки, занимающиеся потребительским кредитованием в торговых точках. Украинские банки не отстают от своих российских коллег.

Для примера разрешено взять "Дельта Банк", методика выдачи кредитов в котором очень сходна с "Русским стандартом", тот, что проверяет российская Генпрокуратура.

Предоставляя недостоверную информацию об условиях кредитования, рассказывая о кредитах под 0% годовых, а кроме того повышая свои риски, выдавая кредиты без справки о доходах, банк получает не только высокий доход, но и связанные с этим высокие риски.

Цена, которую вы будете платить за потребительский кредит в данном банке составит 84% годовых (программа "Швидк грош "). За каких то два года банк вырвался в лидеры потребительского кредитования. Банк предоставляет свои банковские услуги в таких крупных розничных сетях как "Фокстрот", "Сильпо", "Фора" и т.д Показывая одни проценты, в договоре, который вы подписываете только в самом конце, банк требует совсем другие платежи.

Дельта Банк" известен также и судебным процессом. В суд на него подал вождь гражданской инициативы "За прозрачность финансовых рынков" Тарас Загородний. На суде представитель "Дельта Банка" отказался предоставлять ролик с рекламой "Кредит за 20 минут" на том основании, что банк имеет уймище рекламных роликов и якобы нет признаков, по которым они могут его идентифицировать Такое касательство к делу и к своим клиентам нетрудно шокирует.

В то же время, рост невозвратов по кредитам не только в "Дельта банке", но и ряде других банков, которые занимаются потребкредитованием, может привести в дальнейшем к серьезным проблемам с ликвидностью самих банков. С такими проблемами уже сталкивались банки в США, вследствие чего Федеральная резервная система приняла заключение о запрете установления точек обслуживания банков в розничных сетях.

В России будут бороться с данной проблемой по-другому: банкам возможно разрешат без решения суда продавать квартиры тех, кто не в состоянии выплачивать ипотечный кредит. Пока на ставки кредитования политика не оказала особого влияния, да и народонаселение на перманентный политический кризис, по всей видимости, реагировать не собирается.

Более того, украинские банки активно кредитуются у западных инвесторов, через выпуск еврооблигаций и прямое кредитование материнскими банками своих дочерних структур в Украине (выпуск банками еврооблигаций с начала года составил примерно $1,5 млрд., 2006 году больше 50%).

С прочий стороны, ставки привлечения иностранных кредитов для украинских банков, скорее всего, незначительно вырастут, что может отразиться на росте кредитных ставок (банкам, разумеется, невыгодно утрачивать прибыль!) По словам председателя правления "Диамантбанка" Александра Рыбалкина, каждый банк выдумывает по-своему.

Очень многие пользуются российским опытом, скажем, банк "Русский стандарт", который просто лидер, с большим отрывом от остальных. Он эту практику когда-то ввел, сверхприбыль конечно получал, сразу закладывал, что 15% точно не вернут. Может быть, наши банкиры ориентируются на то же самое. Какими способами?

Начиная от коллекторных компаний, заканчивая тщательными проверками клиентов. У нас тоже есть продукт потребкредитования, но из 10 заявок по семи мы даем отказ. У нас процент отсева сильно большой, но и возврат составляет почти100 %. У нас 7 из 10 уходят, в то время как в других банках 9 из 10 получают.

Но говорить о том, что невозвраты стали проблемой банковской системы в то время как рано. Во-первых, доля невозвратов составляет от 5-13%, а эффективная ставка по таким кредитам составляет 60-80%, что компенсирует невозвраты и дает банкам сверхприбыль. Чекисты, правящие Россией - это зо..

187 за неделю и 196 всего комментариев, 1551 просмотров А СЕГОДНЯ ВЕДЬ ПОСЛЕДНИЙ РАБОЧИЙ ДЕНЬ ПЕРЕД ДНЕМ Н.. 170 за неделю и 170 всего комментариев, 709 просмотров Какая боль, какая боль: Украина - Ямайка 5:6.. 166 за неделю и 432 всего комментариев, 1426 просмотров ОБЪЯВЛЯЕТСЯ КОНКУРС..

149 за неделю и 149 всего комментариев, 966 просмотров Заявление Союза Советских офицеров Крыма. Целиком Украина в НАТО вступить. 115 за неделю и 131 всего комментариев, 1056 просмотров нужно признать что сб.Р

По материалам http://censor.net.ua/go/viewtopic--id--243858

Наблюдается кроме того подъем процентных ставок по кредитам: так, по данным кредитного брокера «Фосборн Хоум», по сравнению с апрелем текущего года в мае средневзвешенные ставки, как в иностранной валюте, так и в рублях выросли на 0,01%. Чуть хуже обстоят дела с кредитованием новостроек: валютные кредиты за месяц подорожали на 0,5-2,5%. Аналитики не исключают, что в ближайшее время ипотечные процессы могут затормозиться - причина кроется в повышении Центробанком ставки рефинансирования.

Банки испугались и отошли на оборонительные позиции Весной на российском рынке ипотечного кредитования произошло два знаковых события. Сначала Центробанк второй раз за год повысил ставку рефинансирования - на нынче она составляет 10,75% годовых (очевидно, что повышения ставки ведет к удорожанию заемных средств и повышению ставок по кредитам). Плюс к этому ЦБ ужесточил нормы обязательного резервирования.

По этой причине некоторые банки свернули часть ипотечных программ, а некоторые и вовсе приостановили выдачу кредитов. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в середине мая пересмотрело стандарты условий выкупа кредитов, что тоже отбило интерес банков-кредиторов к продвижению своих ипотечных продуктов.

Еще единственный тренд наступившего лета: переход банков на систему аннуитетных платежей по ипотеке. Аннуитетные (каждый месяц - одна и та же сумма) платежи исчисляются следующим образом: полная сумма долга разбивается на равные части на весь срок кредитования, причем достаточно длительное момент заемщик возвращает банку проценты и только минимальная сумма платежа идет на погашение основного долга.

Это очень удобная методика для банка, минимизирующая риски кредитной организации, при которой даже в случае дефолта заемщика банк все равно ничего не теряет, а в условиях роста цен на жилье даже остается в плюсе.

До «испуга» некоторые банки охотно соглашались на дифференцированную схему, при которой основной должок погашается равными долями, а проценты начисляются на остаток задолженности за фактическое количество календарных дней в платежном периоде. Понятно, что в этом случае клиент выигрывал, а банк терял за счет начисления процентов не на всю сумму долга, а на остаток. Судя по всему, эта технология потихоньку уходит в прошлое.

Так, в июне Сбербанк принял заключение перейти к аннуитетным платежам по ипотеке. Его примеру последовал банк "Глобэкс" (который, впрочем, до середины лета приостановил выдачу ипотечных кредитов). Но, несмотря на опасения за судьбу ипотеки, процесс не остановился, а все участники стали приспосабливаться к новым условиям. Ипотека не становится доступнее, но продолжает оставаться единственным альтернативным способом приобретения жилья», - считают аналитики «Фосборн Хоум».

Шаткое равновесие По итогам мая, как свидетельствует Индекс ФОСБОРН, в московском регионе средние ставки по ипотечным кредитам составили 9,99% в иностранной валюте и 11,34% в рублях. В обоих случаях процентная ставка выросла по сравнению с апрелем на 0,01%. Несмотря на незначительную корректировку ставок, аналитики отмечают стабилизацию рынка ипотечного кредитования практически во всех регионах России.

Даже майские корректировки кредитных программ в московском регионе не привели к серьезным изменениям на рынке ипотечного кредитования: значения лучших ставок по всем категориям (кроме новостроек), остались прежними», - констатируют аналитики «Фосборн Хоум». В сегменте программ кредитования жилья на первичном рынке ситуация не до того однозначна.

Ставки по наиболее популярным программам (с размером первоначального взноса 20%) в иностранной валюте по сравнению с апрелем выросли на 0,5-2,5 %. Любопытно, что при этом рублевые кредиты по лучшим программам, наоборот, подешевели - на 0,25-1%.

Однако на значение Индекса ФОСБОРН в целом и в иностранной валюте, и в рублях данный факт никак не повлиял, потому как доля сделок на первичном рынке в Москве и Подмосковье составляет всего лишь 4% от общего числа кредитных сделок. Несмотря на происходящие изменения, структура спроса на ипотечные программы в московском регионе - по данным «Фосборн Хоум» - практически не изменилась.

Наибольшей популярностью у заемщиков по-прежнему пользуются программы со сроками кредитования 10-15 лет с подтверждением доходов по форме банка.

У потенциальных заемщиков есть призрачная надежда на улучшение ситуации - чтобы надежда стала реальностью, банки должны встретиться приятель с другом в борьбе за клиента.

Жесткая конкуренция за клиентов между банками потребует упрощения и удешевления ипотечных продуктов», - говорят аналитики «Фосборн Хоум». В подтверждение возможности такого развития событий они приводят пример снижения ставок по ипотеке в некоторых банках.

Так, Банк Жилищного Финансирования ( ЖилФинанс ) снизил процентные ставки по долларовым ипотечным кредитам на покупку жилья на вторичном рынке Москвы и области c 10,2 % до 9,25% годовых, а участники акции «Меняй правила - плати меньше!&

Стала дешевле и рублевая ипотека Альфа-Банка: по программе "Кредит на строительство квартиры" минимальные ставки составляют 15% до оформления квартиры в залог и 12,7% - после того, как дом будет сдан, а квартирка оформлена в качестве залога по кредиту.

По материалам http://chance.ru/news/index.html/g75st

Освоение денежных средств составило 100%. В эксплуатацию введено 18 животноводческих комплексов на девять тыс. 22 тыс. Ввод еще 11 объектов перенесен на 2007 год. Кроме того, по данному направлению через ОАО "Росагролизинг" в область поставлено 380 голов крупного рогатого скота на сумму 21, 2 млн. Сельхозпредприятиями области приобретено за счет кредитов через племенные хозяйства 1 930 голов крупного рогатого скота и 570 голов свиней на сумму свыше 140 млн.

Леонид Седов отметил, что в 2006 году было подано более 150 заявок, на приобретение кредитов, на возведение животноводческих комплексов. За январь 2007 года, в рамках приоритетного национального проекта "Развитие АПК" в Нижегородской области было выдано кредитов на сумму примерно 200 млн рублей.

Всего, по словам Леонида Седова, на реализацию проекта в 2007 году планируется выделить из различных бюджетов вблизи 9 млрд рублей. М. Перирен Никакой дискриминации? Накануне вооруженный мужик вошел в помещение обменного пункта валюты, расположенного на Ленинградском проспекте, дом номер 1.

Угрожая пистолетом кассиру, он забрал деньги в сумме 18 тысяч евро, $7 тысяч, 630 тысяч рублей и скрылся", - сказал источник. Оцененный ущерб составил почти 1,5 млн рублей. Ведется поиск грабителя. Из обменного пункта в Москве украдено 1,5 млн рублей Московский бизнесмен ограблен на 3 млн рублей Подробнее: http: gzt.ru incident 2008 08 23 141100.html 23 Aug 2008 10:16:03 За первое полугодие бюджет Избербаша составил больше 386 млн. РИА Дагестан - Как рассказали в городской администрации, за первое полугодие 2008 года бюджет Избербаша составил 386,3 млн.

Всего за полгода поступило доходов в размере 417,9 млн., 108,2% от плановых назначений. Из них налоговые доходы при плане 17,3 млн. 25,6 млн. 74,8 млн. 94,1 млн. Основными бюджетоформирующими налогами города являются: налог на доходы физических лиц, который за 1 полугодие 2008 г. 10,3 млн., Налоговые и неналоговые доходы пополнили областной бюджет на 23, 5 млн рублей Доходы консолидированного бюджета Ленобласти в 1-м полугодии 2008 г. 1,3 раза - до 27,6 млрд.

Подробнее: http: riadagestan.ru news 2008 08 23 70804 23 Aug 2008 01:28:29 ЖИТЕЛИ ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ ЗАДОЛЖАЛИ НАЛОГОВИКАМ БОЛЕЕ 1,5 МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ - Regions.ru ЖИТЕЛИ ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ ЗАДОЛЖАЛИ НАЛОГОВИКАМ БОЛЕЕ 1,5 МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ Regions.ru - 500 млн. Управление Федеральной службы судебных приставов налоговые инспекции Иркутской области за первое полугодие 2008 года. Как сообщили ИРА "Телеинформ" в отделе работы с налогоплательщиками и СМИ УФНС России по Иркутской области, по постановлениям текущего года должники выплатили 121 млн.

110 млн. 11 млн. По состоянию на 1 июля текущего года, 600 решений не исполнялись более.

По материалам http://rbcredit.ru/kreditue-biznesu/news_2008-08-23-16-42-04~.html

Наши граждане, лишенные без малого на сто лет возможности хватать ипотечный займ, до сих пор не разберутся, что, собственно, происходит.. В России действует американская модель ипотеки. Пусть мы слышали, что в важный практике существуют две основных модели ипотечного кредитования - американская и германская. Допустим, знаем даже, что наша ипотека устроена по американской модели. Но что это за модель, и как вообще действует ипотека за рубежом?

Напомним, что в Европе и Америке больше 80% обитателей обзаводится жильем как раз с помощью ипотечных кредитов. Почему же у них получается, а у нас покуда не очень? Германия Первый немецкий ипотечный банк был основан в Силезии в 1770 году. Впоследствии в Германии появилась целая сеть подобных учреждений, которая совершенно сформировалась к началу ХХ века. С тех пор и до недавнего времени ни один из банков не разорился. С конца позапрошлого века существует в Германии и так называемая "классическая форма контрактных сбережений".

Она работает по принципу кредитных союзов, называемых ныне стройсберкассами. Строительные сберегательные кассы на нынешний день - единственный из основных институтов инвестирования жилищной сферы в Германии: три четверти жилья финансируется с участием системы жилищных "стройсбережений". Все делается по-немецки основательно.

По истечении 5-8 лет ежемесячных вкладов в оговоренном контрактом размере, когда на счету накапливается сумма, равная стоимости определенной части жилья, вкладчик получает жилищный кредит. Процентные ставки (как на вклад, так и на кредит) остаются фиксированными на все время действия контракта. Как правило, они составляют 5-6% годовых - это в среднем на 4% ниже рыночных. Минимальный срок погашения займа составляет 12 лет.

Государство всячески поддерживает вкладчиков стройсберкасс. После получения жилищного кредита выплачивает ежегодные премии, предоставляет дотации (до 10% стоимости жилья), льготный кредит при погашении процентов, а также налоговые льготы. Размер государственного "воспомоществования" зависит от материального положения заемщика, состава семьи и т.п

При этом у кредитных учреждений есть вероятность употреблять накопительные средства для выдачи ссуд гражданам. Нетрудно понять, что такая схема ориентирована на людей с доходом среднего и более того ниже среднего уровня. Каждые 500 млн. 11 млрд. А каждый евро, выплаченный в виде государственной поддержки при приобретении жилья, возвращается государству в виде 2,8 евро налогов.

Так что в Германии ипотекой довольны все - и государство, и вкладчики. Америка Однако в августе этого года начало лихорадить и надежные немецкие ипотечные банки.

В настоящее пора в США ипотечным кредитованием занимаются больше 1300 организаций, ежегодный оборот финансирования жилья составляет 300-400 млрд. 3 трлн. Однако в этом только отчасти повинна ипотечная система, имеющаяся в своем нынешнем виде уже более ста лет. В обеспечении ипотеки дешевыми ресурсами участвуют получатель кредита, инвестор и финансовый посредник.

Банк может выдавать долгосрочные кредиты под залог приобретаемой недвижимости, не имея достаточного объема "длинных" ресурсов, после этого чего продает право требования по кредиту конечному инвестору или финансовому посреднику. На вырученные средства он выдает свежеиспеченный ипотечный займ. Средняя процентная ставка при фиксированном размере годовых составляет 6%, а в коммерческих проектах с инвестициями - 7%.

Стандартный срок, на который берется ипотечный кредит, - 30 лет. Один из самых популярных вариантов - покупка квартиры в доме, как говорят американцы, "с чертежной доски". Как правило, по заниженным ценам продается 10-20% квартир, следом за тем чего - через одну-две недели - цена повышается. На первом этапе резервирования квартиры покупатель вносит 10% от ее стоимости. После реализации 30-40% квартир происходит второй решающий скачок цен, а затем цена квадратного фута неспешно ползет вверх вплоть до окончания строительства.

Второй 10-процентный взнос инвестор делает по завершении строительства этажа облюбованного дома. Последний же взнос - кроме того 10% - делается покупателем при завершении строительства. Тогда же оплачивается и цена закрытия с оформлением прав собственности, составляющая не более 5% от общей стоимости. И уже на оставшиеся 70% стоимости квартиры выдается ипотечный кредит на срок до 30 лет.

Так что для того, чтобы принять квартиру по минимальной цене, нужно угодить в первые 10-20% покупателей. Получить ипотечный кредит в США позволительно и без первоначального взноса, и без справки о доходах.

Дело в том, что помимо банков, которые перед выдачей кредита требуют от заемщика полный пакет документов, существуют ипотечные агентства, готовые кредитовать практически всех под более рослый процент. Многие заемщики этим пользуются, а их платежеспособностью никто не интересуется. Так возникают неплательщики.. Теперь, в связи с кризисом, агентства стали разборчивей.

Одни перестали выдавать ссуды, не требующие первоначального взноса, другие повышают процентную ставку, требуют подтверждения доходов и минимального первоначального взноса, а клиентам со слабой кредитной историей отказывают в кредитах.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-ipoteki/news_2008-08-23-13-42-03-~.html

О специфике этого коммерциала и о том, зачем "Рус-Рейтинг" обращается к анализу лизинговых компаний, мы попросили поведать старшего аналитика агентства Павла МАНЬКО. Павел, давайте поначалу поговорим о лизинге "вообще". Казалось бы этот бизнес для России не нов, но окрестить его популярным я бы не решилась?

Лизинговые компании крайне разные: "банковские", "корпоративные", "частные". Есть, кроме того, и специализация по видам объектов лизинга : ж-д и автотранспорт, полиграфическое или технологическое оборудование и прочее. 40-45% объема финансирования приходится на 10-15 компаний, находящихся в значительном отрыве от остальных. По сути, лизинговые компании - "небанковские организации", предоставляющие финансирование, больше простое, чем приобретение кредита в банке.

А их служба - это "непрерывный цикл", когда на фоне действующих проектов реализуются всё новые и новые.

Сам лизинговый план делится на несколько этапов: от разработки (анализ финансового состояния лизингополучателя, согласование цен, условий поставки и финансирования, графиков платежей) до передачи прав имущества лизингополучателю по завершении лизинга. Кто финансирует лизинговые сделки?

На 70-80% проекты финансируются за счет банковских кредитов и займов. Оставшаяся численность стоимости оборудования покрывается средствами лизингополучателя (авансами). Трудно ли схватить в прок "со стороны", сколь успешна конкретная компания?

Обычно проекты тут среднесрочные, и между изменением динамики набора проектов и финансовыми результатами - немалый временной лаг. Порой, прекратив набор новых проектов, фирма может просуществовать до года, не срывая выполнения своих обязательств.

Жизнеспособность лизинговых компаний зависит от многих факторов, но основные из них, по моему мнению, это - развитость клиентской базы, свойство портфеля (качество лизингополучателей, ликвидность переданного в лизинг оборудования, объём проблемных проектов), профессионализм управления и персонала и, наконец, стабильность источников финансирования.

Перейдём тогда к сути: ради чего рейтинговать лизинговые компании? Причина проста. Беда, однако, в том, что информации о лизинговых компаниях по сути нет: они не стремятся публично раскрывать сведения о владельцах, отчётность и стоимость финансирования. Полные данные предоставляют индивидуально - и только следом рассмотрения целесообразности этого шага. Поэтому никто, кроме банка, кредитующего конкретную компанию, не может её оценить.

Как же тогда вы собираетесь готовить рейтинги? Анализ в любом случае возможен, вопросительный мотив в том, сколь времени придётся на него затратить. И понятно, что не всякий контрагент, скажем, банк, готов потратить месяц, чтобы дать оценку финансовое состояние невеликий компании: её устойчивость, реальность планов развития и так далее. Риски, как правило, закрываются залогом оборудования, передаваемого в лизинг.

И по той же причине заинтересованы в рейтингах таких компаний - во всяком случае к нам в агентство с подобными вопросами обращаются всё чаще. Так что наше решение присваивать рейтинги лизинговым компаниям не просто логично, но и востребовано рынком. Мы намерены употреблять здесь настолько же "серьёзные" методики, что применяем, присваивая рейтинги банкам. И, конечно же - учитывать российскую специфику, это крайне важно.

Текущий уровень рейтинга и динамика его изменения сигнализируют: сохранять сотрудничества, расширять его или свёртывать? Мы, если хотите, пишем портрет компании, причём вполне реалистичный, ибо воззрение агентства - независим и объективен. Но компаний всё же полно - а массовость всю дорогу таит в себе угрозу профанации? Совсем не обязательно - если делать с каждой компанией индивидуально. А мы так и делаем, это привычка "Рус-Рейтинга".

К тому же присвоение рейтинга всенепременно подтверждается аналитическим отчетом, доступным по подписке всем заинтересованным участникам. Кто-то до вас в России занимался рейтингами лизинговых компаний? Ну, если зайти на сайт каждый компании, зачастую обнаруживаешь ссылку на некое место в рейтинге.

Но речь в этих случаях идёт скорее о рэнкинге - то есть ранжировании по нескольким показателям. Но, чтобы дать оценку риски копании, этого совершенно недостаточно.

И, наконец, подход должен быть дифференцированным: зачем, например, учитывать страновой риск, если фирма заведомо ищет инвесторов только на внутреннем рынке? А что представляет собой аналитический отчёт, о котором вы упомянули? По существу, этакий отчёт - обоснование присвоенного рейтинга. Именно тот самый-самый протокол и раскрывает текущее положение дел в исследуемой компании.

Обычно отчёт состоит из информационной и аналитической части. В первой даётся краткая характеристика компании и её финансового состояния. После изложения присвоенного рейтинга и его обоснования описываются сильные и слабые стороны, приводятся общие сведения о компании, история её развития.

Важную доля отчета составляют изображение и разбор структуры владения, корпоративного управления и менеджмента. И, разумеется, большое участливость уде л ено таким принципиальным моментам, как разбор рыночных позиций, политических ресурсов и рисков, в конце концов - финансовый анализ.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-lizinga/news_2008-08-12-00-21-03-~.html