Между тем рядовые получатели заемных сумм сплошь и рядом сталкиваются с условием: в первую голову страховка, потом деньги. Моя жизнь застрахована по добровольному полису страхования на полтора миллиона рублей, - рассказала вологжанка Арина Махова. Однако, когда я оформляла в магазине кредит на покупку микроволновой печи, работающие в магазине представители банка выдали мне его лишь при условии, что я подпишу договор, в котором отдельным пунктом стояло условие страхования жизни.

И сообразно дополнительная сумма - больше 150 рублей. Мой полис добровольного страхования, выданной Российской страховой компанией они не приняли во внимание. Девушка объяснила, что это - обязательное условие банка, и в противном случае кредит мне не выдадут. К сведению потребителей: банки не имеют права требовать от клиентов при выдаче любых, даже долгосрочных кредитов обязательного страхования жизни или имущества.

Такое право дал Высший арбитражный суд России в январе 2008 года, когда коллегия из трех судей ВАС признала правоту управления Роспотребнадзора, предъявившего претензии к Амурскому ипотечному агентству. Оно навязывало обязательную страховку своим клиентам: заемщик обязан был застраховать свою жизнь и трудоспособность при получении ипотечного кредита, хотя эти требования не предусмотрены законом "Об ипотеке".

В итоге ипотечное агентство было оштрафовано на 10 тысяч рублей. Однако многие банки, которые работают на рынке ипотечного, автомобильного, потребительского и товарного кредитования, не берут во внимательность это решение. Это прямое нарушение антимонопольного законодательства, - считает заместитель начальника управления ФАС по Вологодской области Вячеслав Хлевчук.

При наличии полиса страхования жизни в любой компании при получении кредита в магазине банк обязан принять его во внимание. Если вы попали в ситуацию, когда вам навязывают услугу, - обращайтесь с жалобой в управление ФАС. Сами страховщики, в особенности крупные игроки страхового рынка, также возмущены сложившейся ситуацией. Банки не имеют права при выдаче кредита заставлять страховать жизнь второй, третий и четвертый раз, - заявил недавно в Вологде представитель головного офиса крупной страховой компании Владимир Нечепа.

Мы предлагаем несколько вариантов наиболее удобных страховок для наших клиентов и выполняем свои условия, а подобные инциденты, когда банки заставляют страховаться в "своих" компаниях, ставят всю страховую культуру в России под большой вопрос.

Я считаю, что это нетрудно грабеж, - говорит заместитель руководителя вологодского филиала крупной страховой компании Любовь Мезина. В России действует закон, запрещающий обогащение за счет страховых компаний. Он призван биться с очень распространенной формой мошенничества, когда одновременно страхуют жизнь или добро в разных страховых компаниях и при наступлении страхового случая получают страховое возмещение.

Ведь у страховщиков до сих пор нет единой базы. Обязательства, которые навязывают банки, сводят борьбу с мошенниками на нет. Возможным случаем, когда банк настаивает на страховании жизни, может быть лишь тот, если сумма страховки не покрывает расходов банка в случае наступления страхового случая.

Сами банкиры придерживаются точки зрения, что, обязывая клиента страховаться, они пекутся в первую очередность о нем самом и об интересах его родственников. Прямая речь Сергей Артюшичев, управляющий череповецким филиалом российского банка: - Далеко не у всех банков имеются "свои" страховые компании. Солидные банки предлагают отбор страховых компаний клиентам, желающим получить ипотечный кредит.

При этом обязательным условием банк ставит страхование титула, приобретаемого имущества и жизни. Заемщик получает невысокий процент по кредиту, а банк - уверенность, что не потерпит убытков в случае наступления страхового случая.

Если заемщик отказывается от страховки, мы можем предложить ему воспользоваться потребительским кредитом на приобретение жилья, где процентная ставка уже существенно выше. Если жизнь заемщика уже застрахована, но не в пользу банка, а в пользу, допустим, родственников, происходит так, что до вступления в права наследства проходит полгода.

Все это период банк начисляет проценты. А платить некому. Поэтому мы считаем, что поступаем правильно, указывая обязательным пунктом договора страхование в пользу банка и, таким образом, страхуем родственников заемщика от проблем. Для получения полного текста газетной публикации воспользуйтесь платной подпиской. Для перепечатки материалов необходимо соблюдение Правил републикации материалов новости партнеров Regnum: Redtram:.

Обо всем остальном пишите по адресу www rg.ru Полное или частичное применение материалов возможно только с разрешения редакции.

По материалам http://rg.ru/2008/10/28/reg-vvolga/banki.html

После долгих лет, в течение которых американцы получали от банков выгодные предложения по кредитным картам и им предоставлялись отчаянно высокие лимиты, обстановка изменилась. На фоне кризиса и то, и другое пришлось существенно сократить. Таким образом, последствия катаклизмов, переживаемых экономикой, сказываются на всех обладателях кредитных карт.

Страдают даже кредитоспособные клиенты. Однако это проблема не только для них, но и для самих банков. За последнее момент они понесли значительные потери, и теперь к ним прибавится существенное падение доходов от предоставления кредита. Ранее эта банковская отрасль была сильно прибыльной. Теперь же число должников непрерывно растёт.

Аналитики предсказывают, что в ближайшие полтора года банки потеряют за счёт этого как минимум 55 миллиардов долларов. На ситуацию в здоровый степени влияет то, что в результате кризиса наблюдаются массовые увольнения, и растёт число безработных, сообщает Washington Post. Таким образом, кредитоспособность населения существенно понижается. Столкнувшись с эдакий серьёзной проблемой, компании, выпускающие карты MasterCard, Visa и другие, пытаются стабилизировать ситуацию, и все-таки до сих пор не удаётся найти выход из положения.

Крупнейшие кредитные банки - American Express, Bank of America, Citigroup - ужесточают условия, при которых предоставляются кредиты, и обмениваются друг с другом информацией о неблагонадёжных клиентах. Особенное беспокойство вызывают обладатели кредитных карт, живущие в регионах, где в особенности серьёзен кризис в области недвижимости, а кроме того те, кто работает в отраслях, которые больше всех страдают от последствий финансового кризиса.

Однако подобная политика в отношении клиентов может не столько обезопасить банки, сколь навредить им. Такое давление на клиентов, вероятно, заставит многих клиентов сократить свои расходы и не брать крупных кредитов, что также чертовски негативно повлияет на банки.

Уже сейчас многие семьи готовы пересмотреть наш образ жизни и в ближайшее пора попытаться не оплачивать что-либо в кредит. До этого банкам не приходилось сталкиваться с такими серьёзными трудностями. Ранее ситуацию удавалось удачно стабилизировать, повысив взносы. Однако сейчас "пространства для манёвра" гораздо меньше.

При этом многие эксперты склонны считать, что сам по себе кредитный кризис нельзя назвать очень глубоким и масштабным, но на фоне общей экономической ситуации его последствия могут усугубиться. Каковы особенности кредитных карт разных платежных систем? Какая карта лучше? В чем разница?

В большинстве случаев можно услыхать ответ, что никаких различий нет. Проблемы с картой Пластиковая карта - подходящий инструмент для расчетов. Однако пользование ей сопряжено с определенными рисками.

Больше, чем карты Держатели премиальных кредитных карт, разумеется, осведомлены о своём особом статусе и довольно высоком расходном лимите. Однако неблизко не всем из них известны другие преимущества, кроющиеся за словами Gold, Platinum, Premium. Кредитная карта с бонусом - в чем подвох?

Многие банки сегодня имеют так называемые программы лояльности, цель которых привязать клиента скидками при оплате покупок и услуг картой (хоть дебетовой, хоть кредитной) в партнерских торговых сетях. Овердрафт: удобства и выгоды Для российского потребителя овердрафт это знакомая, но не слишком распространенная форма кредитования. Акция: 1 000 рублей на счет Банк BNP Paribas дарит Вам новогодний гостинец осенью.

Рейтинг процентных ставок по кредитным картам Наступают такие моменты, когда необходимо приобрести что-то новое, а средств на это не хватает.

Как избежать проблем с кредитками с grace period Карточные кредиты - одни из самых дорогих, потому многие обладатели кредиток с grace period (периодом с нулевой кредитной ставкой) стараются воспользоваться льготами. Но избежать уплаты процентов удается не всегда.

Бесплатный кредит на 60 дней новая вероятность кредитных карт НБ ТРАСТ Национальный банк ТРАСТ начал выпуск кредитных карт с льготным периодом кредитования до 60 дней. На этот срок держатели кредитных карт НБ ТРАСТ смогут одолжить совершенно бесплатно до 350 тысяч рублей. Пластиковая операция Сегодня владельцы пластиковых карт в России становятся жертвами электронных взломщиков без малого в два раза чаще, чем год назад. Детская кредитка - надобность или баловство?

Как проконтролировать расходы своего ребёнка, если он отправляется передыхать в другую страну? Какую кредитку взять с собой на отдых? Обычно, собираясь в путешествие или командировку, мы задумываемся о том, каким образом перевозить деньги.

По материалам http://credit.ru/publication/5516

Сложившаяся непростая экономическая обстановка в мире вообще и в России в частности затронула все сферы деятельности бизнеса. И все же по каким-то сегментам кризис ударил сильнее. О том, кто больше всех уязвим сегодня, а также о том, как определить надежность и стабильность банка, с которым работаешь, "ДМ" рассказала Анна Солдатова, экономист, кандидат экономических наук.

Очевидно, что самый-самый первый и, пожалуй, наибольший удар принимает на себя в текущей ситуации сектор финансовых услуг. Причем речь идет о самых различных его сегментах. Это консалтинговые, девелоперские компании, риелторские агентства.

Иными словами, предприятия, обслуживающие финансовый рынок и деятельность которых связана с инвестированием в долгосрочные активы. В отрезок времени естественного для кризисной ситуации снижения инвестиционной активности и оттока капитала организации из данных отраслевых групп испытывают "проектный голод" (клиент не идет!)

Это отражается и на рынке труда, который наполняется финансистами и аналитиками фондового рынка вследствие сокращений специалистов из сопряженных отраслей. Многие долгосрочные проекты приостанавливают свою работу, а активное управление "длинными" деньгами частных инвесторов ( ПИФы, доверительное управление) также откладывается на неопределенное время. Если говорить о реальной экономике - это строительство, машиностроение, аграрный сектор. Сложности последнего резонируют и на продовольственном рынке, в торговле.

Это начинает проявляться уже сейчас, когда, предчувствуя инфляцию, население начинает скупать продукты (растительное масло, крупу, соль), не понимая при этом, что само тем самым раскручивает спираль инфляции. Непросто сообщать о том, кто может выйти сухим из воды в сложившейся ситуации.

Рынок - это замкнутая система, а все игроки в ней в той или другой степени взаимосвязаны. Осмелюсь допустить лишь, что в некотором отношении малые предприятия могут угодить более устойчивыми и в итоге выйти из кризиса с меньшими потерями для своего бизнеса: у таких предприятий известная, узкая рыночная ниша, а следовательно, они не так зависимы от внешней конъюнктуры, как предприятия более крупного масштаба.

В первую очередь, это предприятия, производящие и или предоставляющие на рынок редкую или уникальную продукцию, спрос на которую неэластичен, т.е Анна, как определить надежность и устойчивость банка? Об общих принципах банковской надежности уместно произносить в период спокойного рынка. Для этого существуют общедоступные показатели.

С одной стороны, это объективная рейтинговая оценка признанных рейтинговых агентств, хотя качество работы ведущих международных аген тств в п оследнее миг вызывает вопросы. Работа известной тройки ( Moody"s, SP, Fitch ) дискредитировала себе затем громких скандалов с заведомо неадекватно присвоенными рейтингами ряду крупных финансовых организаций, что, как считается, ещё могло спровоцировать обвал рынка. С прочий стороны - рыночные индикаторы ценовой политики банка, т.е

Так, подозрительно высокие процентные ставки должны активизировать недоверие у вкладчиков (если при ставке рефинансирования в 10% и среднегодовом проценте по вкладам в 8% предлагается, к примеру, 14%). Осмотрительность и осторожность - прежде всего. Базовый принцип теории финансов: чем выше ожидаемая доходность, тем выше риск, а значит, ниже надежность.

В ситуации неспокойного финансового рынка и волнений в банковском секторе дополнительные риски для юрлиц сопряжены с возросшей ценой за заемные средства, возможным пересмотром цены за кредит по заключенным ранее договорам, ужесточением условий по кредитному договору (сохраняется ли льготный период?)

Поэтому клиенту банка необходимо знать, есть ли в договоре положение о возможном пересмотре процентной ставки и изменении условий предоставления (при кредите) или заимствования (в случае депозита) денежных средств. Для физлиц наряду с возрастанием цены за заемные средства и возможным пересмотром цены за кредит (ипотечный, потребительский, на образование) это может обернуться ограничением возможности досрочного закрытия вкладов.

В связи с дефицитом банковской ликвидности в принципе становится тяжелее получить заемные средства, т.к Поэтому в период наблюдаемой в настоящее момент рыночной турбулентности оптимальным было бы беречь status-quo : для вкладчиков - не изымать досрочно вклады, не перекладывать средства в объявленные системообразующими госбанки. Помогут ли банкам финансовые вливания? Известно, что государственное участие при прочих равных условиях менее эффективно любого рыночного действия.

Поэтому наиболее эффективным является применение рыночных каналов пополнения ликвидности: привлечение денег через вклады физических лиц и частных предпринимателей, заимствования на рынке межбанковских кредитов. Поэтому введенный рядом банков запрет на досрочное изъятие депозитов, хоть и расходится с нормами Гражданского кодекса РФ, но является необходимой мерой в свете неграмотного поведения российских вкладчиков.

Получение государственных кредитов посредством беззалоговых аукционов - источник, которым также не стоит пренебрегать. Однако стоит учитывать, что это краткосрочная ликвидность, цена за которую с учетом маржи банков-посредников окажется не столь благоприятной.

По материалам http://businesspress.ru/newspaper/article_mid_1_aid_460500.html

По прогнозам специалистов, ситуация выправится к февралю 2009 года. Зарубежные эксперты отметили, что североамериканские ипотечные брокеры занимаются уже не подбором ипотеки, а реструктуризацией задолженностей по уже выданным кредитам. При этом стоит учитывать, что в США условия ипотеки ужесточены намного серьезнее, чем в России.

Однако Ольга Сенаторова отметила: "опыт Америки запрещено переносить на наши российские реалии, оттого что причины и схемы ипотечного кризиса различны. Тем не менее, стоит принимать в расчет навык зарубежных коллег". Требования по ипотеки ужесточили практически все банки. Это связано с кризисом ликвидности.

Многим банкам пришлось отступиться от ипотеки. Если раньше можно было увидеть предложения с первоначальным взносом в размере 5% от общей стоимости жилья, либо вообще без первоначального взноса, то теперь весьма сложно разыскать банк, который бы выдавал ипотечный кредит под меньше чем 30% ", - отмечают эксперты, пишут "Аргументы и факты".

Альфа-банк" планирует в ближайшее миг повысить ставки по рублевым жилищным кредитам до 20% годовых, а по долларовым до 16,5% годовых. Ужесточат ипотечные требования и государственные кредитные организации: "ВТБ 24" и "Сбербанк". Абсолют банк" намерен приостановить выдачу средств на приобретения жилья в новостройках.

Ранее прекратили выдачу средств на приобретение жилья "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и банк "Русский стандарт". Ранее СМИ писали, что "РосЕвроБанк" потребовал у своих клиентов досрочно погасить доля задолженности по ипотечным кредитам.

Стоит отметить, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию может на час смягчить условия выкупа ипотечных закладных у региональных партнеров.

Это коснется правила, соответственно которому агентство рефинансирует кредиты дешевле их номинала, в случае, если они выданы под процент ниже установленного.

По материалам http://light.finam.ru/news/article1d698/default.asp

Постановление НБУ 319 сделало выдачу таких кредитов достаточно проблематичным в первую очередь для самих финучреждений. Наверное, тут Нацбанк понял, что погорячился, и вписал изменение к своему документу, выдав новый. Согласно с ним, банки могут выдавать кредиты, в том числе ипотечные, если собственный ресурс банка это позволяет. Однако более того это на общие ипотечные тенденции повлияло не сильно.

Но все же некоторые "отказники" передумали и начали кредитование. Как пишет газета "Сегодня", "Альфа-Банк" кредитует, но очень скупо: только квартиры одного застройщика, на 25 лет с 20% первоначальным взносом со ставкам в 20% в $ и 24% в гривнях. Кредобанк" порекомендовал делаться в "живую очередь", мол, ипотеку выдают, но решение принимается сильно долго. Кредитуют только вторичку, на 30 лет с 15% первоначальный взносом, под 18,4 в $ и 25,5% в гривнях.

Укрэксимбанк" возобновил кредитование "избранных" - только своих клиентов, топ-менеджеров компаний, людей, имеющих зарплатные карты в их банке, бизнесменов, чьи обороты проходят посредством банк. Укрсоцбанк" оказался самым щедрым: с понедельника без проблем дадут денежки только на "вторичку" на 25 лет с 30% авансовым взносом, но только в иностранной валюте под 15% годовых. Индэкс-банк" без проблем выдаст украинские гривни только на покупку вторичного жилья под 24,8% годовых.

Еще неделю вспять эта цифра составляла 24%. При этом необходим довольно невеликий первоначальный взнос - 10% на квартиры постройки затем 1917 года и площадью до 150 кв. Если площадь больше этой цифры, придется раскошеливаться на 20%.

Аркада" как кредитовала только в гривнях, так и продолжает кредитовать на предельный срок в 25 лет с 30% первоначальным взносом под 26% годовых. Эта ставка за последнюю неделю не изменилась. Первый Инвестиционный Банк" правила игры с прошлой недели не изменил: 30% первоначальный взнос на 20 лет с 22% ставкой и только на вторичку.

OTP Bank" кроме того перепрофилировался исключительно на гривни, не изменив при этом другие условия ипотечного кредитования: "первичка" только под залог "вторички", на 30 лет с 30% первоначальным взносом под 18,99 % в гривнях. Правэкс" выдает кредит в гривнях на 25 лет, при этом первоначальный взнос за неделю вырос с 15% до 20%, а ставка упала с 20,99% до 18,99%.

Объяснили такое положение туманно: такова политика банка. Райффайзен Банк "Аваль" тоже пока ограничивается отечественной валютой, при этом условия кредитования существенно не изменились: те же 20 лет, с тем же 30% первоначальным взносом, однако при ставке не 21,45%, как на прошлой неделе, а 21,8%.

Впрочем, за неделю изменился и срок в справке о доходах: теперь она может быть и на шесть месяцев, как и в других банках. Наиболее дерзкие по-прежнему раздают финансы на жилье как в гривнях, так и в иностранной валюте, при этом за неделю "отрихтовав" условия кредитования. ТАС-Коммерцбанк" выдаст ипотеку на 25 лет для "первички" и на 30 лет для "вторички".

Однако за неделю изменился размер первоначального взноса для новостроя с 10% до 40%, и ставка в $ скакнула с 15,5% до 17%, а вот в гривнях осталась прежней - 26,5%. Вторичку разрешено забрать с таким же, как на прошлой неделе первоначальным взносом - 30%, так и с изменившейся ставкой в $ с 14,99 до 16,5%. В гривнях прежняя - 22,9%. Укргазбанк" снизил срок кредитования для новостроя с 30 до 20 лет.

На "старое" жилье по-прежнему можно брать кредит на 30 лет. Первоначальный взнос для "первички" и "вторички" одинаковый - 15. Пересмотренные ставки на нынче составляют для нового жилья 27% в грн по сравнению с 25,5% на прошлой неделе и 21% в $ с 19,7% недельной давности. Ставки по неновому жилью не изменились: 25,5 в грн и 19,7 в $.

Банк "Форум" изменил только проценты, оставив при этом одинаковые условия для первички определенных застройщиков и любой вторички: на 25 лет с 15% первоначальным взносом. УкрСибБанк" играет почти по "старым" правилам: новострой определенных застройщиков кредитуют на 30 лет с 30% авансом и "вторичка" на 30 лет с 15% дома постройки после 1970 г. 21 год, с 30% первоначальным взносом квартиры в старых зданиях - до 1970 г.

Ставки изменились с 22% до 25% в грн и с 15% до 24% в $, при этом принять валютный кредит можно, только доказав свои доходы не в гривнях. Международный Ипотечный Банк" ипотеку даст только под вторичку, на 20 лет с 25% взносом под 20,49% в грн и 15,99 в $, которые за последнюю неделю не изменились.

По материалам http://20minut.ua/news/135841

Взаимность" задолженности по кредиту в размере 301 801 рублей. После истечения срока добровольного исполнения судебного решения должник был предупрежден об уголовной ответственности по ст.177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности).

Несмотря на предупреждение, гражданка К. Более того, препятствовала обращению взыскания на имущество, подвергнутое описи и аресту, скрывает местоположение жительства и доходы. Сейчас уголовное дело находится в стадии расследования. Если в судебном разбирательстве будет доказана вина должника в злостном уклонении от возвращения кредиторской задолженности, то его может дожидаться возмездие вплоть до лишения свободы на срок до двух лет, сообщает пресс-служба УФССП России по Новгородской области.

Функция расследования преступлений, предусмотренных ст. 177 УК РФ, перешла к органам дознания Федеральной службы судебных приставов с 1 февраля т.г Ранее расследование правонарушение по этой статье находилось в компетенции органов внутренних дел. Однако до настоящего времени в области не было прецедентов возбуждения уголовных дел за невозврат кредита. Проблема возврата кредитных долгов для области более, чем актуальна.

За 9 месяцев т.г 6300 исполнительных документов по взысканию кредиторской задолженности на сумму 465 млн.790 тысяч рублей. С начала года взыскано 26 млн.474 тысячи рублей по 1157 исполнительным документам. Версия для печати Новости от RedTram Загрузка. Образована в июле 1944. Площадь 55,3 тыс. Население - около 694. 2002).

В состав области входит 21 район, 2 городских района, 3 города областного подчинения, 7 городов районного подчинения и 22 рабочих поселка. Основные полезные ископаемые области: торф, огнеупорные глины и строительные материалы, минеральные краски. Наиболее известные месторождения торфа - Кушаверское, Тесово; огнеупорных глин - Боровичское. Центр - Великий Новгород.

Область граничит с Псковской, Тверской, Ленинградской и Вологодской областями. Подробнее: Историческая справка Великий Новгород в первый раз упоминается в летописи под 859 годом и является самым древним городом Российской Федерации.

Тем не менее, эта дата не может быть принята как как пить дать точная: летописи на Руси появляются лишь в XI веке и хронология описанных в них событий предшествующих столетий довольно приблизительна и основана на устной дохристианской традиции.

Археологические раскопки, уже невпроворот десятилетий ведущиеся в Новгороде, покуда что позволяют твердо говорить о существовании городского поселения только с первой половины Х века. Новгород - означает "новый город". Споры о происхождении этого названия до сих пор продолжаются. Наиболее широко распространены две версии - об объединении нескольких слобод (позже городские районы, "концы") в одно поселение, названое новым городом по отношению ко всем первоначальным.

Сторонники другой версии видят Старый град в Городище на правом берегу Волхова. Они считают, что по каким-то причинам обитатели Городища вынуждены были переселиться и основали Новый город. Согласно легенде в 860 или 862 году в Новгороде случилось восстание и из города были изгнаны варяги, но из-за начавшейся после этого междоусобицы, новгородцы были вынуждены призвать варягов обратно. С 862 по 882 гг. Рюрик и его преемник Олег княжили в Новгороде.

В 882 году Олег захватил Новгород и сделал его княжеской резиденцией, так как он был ближе к Византии, и в нем не было до того сильных традиций самоуправления, ограничивавших власть князя как в Новгороде. Первоначально Новгород был небольшим деревянным городом, расположенный на обоих берегах Волхова (редкий случай для средневековья, когда города располагались на одном из берегов реки, более высоком). Часть города, расположенная на низком берегу реки, называлась "Торговая сторона", а на высоком - "Софийская сторона".

Подробнее: Культура Новгород, избежавший татаро-монгольского разорения, сохранил многие памятники архитектуры, живописи и прикладного искусства XI-XIII веков. В X-XI вв. XIII века писали иконы и фрески. С VIII по XV вв., Новгород был одним из главных центров древнерусского ремесла.

Наиболее распространённым поделочным материалом было дерево. Обычная бытовая вещь - гребень, прялка, навершие палки, чаша, ложка зачастую превращалась в художественное произведение. Особенно известны резные колонны, украшавшие дома новгородцев.

Выдающимся памятником резьбы по дереву является Людогощинский крест 1359 года с изображениями святых, изготовленный по заказу жителей Людогощей улицы для храма Флора и Лавра. Древнейшей каменной постройкой на территории России является знаменитый Софийский собор (1045-1050 гг.) Это гигантский пятинефный (продольный коридор в храме) шестиглавый храм с закрытыми галереями- папертями. В XI-XII веках Софийский собор был расписан фресками.

На южной паперти находится фреска "Константин и Елена", ниже композиция "Деисус"; кроме того, древняя роспись находится в центральном куполе храма. Главный иконостас Софии состоит из икон, написанных в XIV-XVII веках, и полностью сложился к 1528 году. Сейчас в соборе находится чудотворная иконка XII века "Знамение Богородицы".

В храме существует и иконостас в Рождественском пределе, большая часть которого написана в первой половине XVI века.

По материалам http://regions.ru/news/2175867/

Программа предусматривает срок финансового лизинга от 1 до 5 лет, ставку финансирования - 13,5% годовых в долларах США и аванс от стоимости автомобиля - 15%. Для физических лиц официальный дилер VW Атлант-М Лепсе предлагает специальные условия финансового лизинга, которые во многом облегчат бытие автолюбителям.

В первую очередь, это касается срока рассмотрения финансирования, тот, что не превышает 3 дней. Клиент также получает строй уникальных возможностей, а именно: распределение оплаты страховки КАСКО и оплаты Пенсионного фонда на весь срок лизинга без начисления процентов, освобождение от обязанности оформлять контракт залога, оплачивать госпошлину и нотариальные услуги.

При покупке автомобиля в лизинг регистрация места жительства клиента не имеет ни малейшего значения, а сам автомобиль не может быть предметом налогового ареста и быть объектом претензий третьих лиц. Кроме этого, нет необходимости обретать и нотариально оформлять согласие супруги или мужа на приобретение автомобиля в лизинг и передачи его в залог.

Для юридических лиц служебный дилер VW Атлант-М Лепсе предлагает не менее выгодные условия финансирования автомобилей. Приобретая автомобили в лизинг, клиенту не нужно творить собственное автохозяйство. Он получает вероятность распределять оплату страховки КАСКО на весь срок лизинга без начисления процентов, получать активы без отвлечения оборотных средств компании, больше явственно планировать свои денежные потоки и созидать комфортные условия в работе бухгалтерии.

Кроме этого, не нужно предоставлять документы о регистрации предприятия, оформлять договор залога и оплачивать нотариальные услуги.

Важен кроме того тот факт, что комиссионные платежи в пределах договора лизинга относятся на валовые затраты и уменьшают налогооблагаемую базу, налоговый кредит на всю сумму стоимости лизинга возникает в миг передачи имущества (кроме легковых авто).

Такая программа будет интересна и выгодна для клиентов, которые ценят экономию собственного капитала и стремительное развитие предпринимательской деятельности, а также видят значительные преимущества приобретения автомобиля в лизинг по сравнению с покупкой транспортного средства в кредит - уверен Анатолий Грек, шеф автоцентра Атлант-М Лепсе.

Помимо специальной программы лизинга автомобилей, автоцентр Атлант-М Лепсе предлагает акционные условия для покупки в лизинг автомобилей VW Caddy Kasten 1.4, которые предусматривают срок финансирования до 48 месяцев, предоплату - 25% и 11% без изменения на весь срок лизинга!

Автоцентр Атлант-М Лепсе является крупнейшим официальным дилером автомобилей Volkswagen в Киеве и Киевской области и входит в состав Международного автомобильного холдинга Атлант-М. Атлант-М Лепсе - самый-самый крупный дилерский середина Volkswagen в Западной Европе по размеру территории, помещений и сервисной зоны. Общая площадь автоцентра составляет 4500 кв.

По материалам http://autoweek.com.ua/modules.php

Это единственное, что решит проблему, если за кредит в течение определенного времени обещают не начислять проценты! Льготный период кредитования (grace period) появился на Западе немного десятилетий назад, в стране России - относительно недавно. Внесенные изменения в Налоговый кодекс РФ, позволили не полагать беспроцентный кредит "материальной выгодой", с которой нужно платить налог на доходы.

В обычной банковской практике кредит с льготным периодом чаще всего является возобновляемым - его получатель, один раз оформив все надлежащие документы, получает право периодически пользоваться кредитом, в рамках установленного лимита.

От обычной кредитки, карточка с grace period отличается тем, что определенное количество дней клиент пользуется кредитом бесплатно, то есть на перерасходованную по карточному счету сумму не начисляются проценты. Если же к концу grace period должок не погашен, то на сумму задолженности начинают начислять проценты и рассчитывают минимальные платежи на срок погашения кредита (обычно - год).

Первую карточную программу со льготным периодом среди российских банков в феврале 2005 года предложил "Ситибанк".

Сегодня уже ряд банков предлагает кредитные карты с льготным периодом кредитования: "Банк Москвы", "Ситибанк", "Альфа-Банк", "МДМ-Банк", "Авангард", "Национальный банк развития", "Импэксбанк", "Москомприватбанк", "Русский банк развития", "Союз", "Внешторгбанк24", "Промышленно - строительный банк", "Русский стандарт" (карты American Express) Несмотря на то, что выдача наличных предусмотрена и по картам со льготным периодом, следует помнить, что традиционно такие карты предназначены для проведения безналичной оплаты в сети розничной торговли.

Воспользоваться кредитом можно везде, где принимают к оплате пластиковые карты: в магазинах, ресторанах, ими можно оплачивать интернет и услуги сотовой связи. Линейка пластиковых карт радует зрачок - тут и самые простые карточки: Visa Electron и MasterCard Mass; здесь и "самые-самые": "платиновые" карты Visa, MasterCard и Diners Club International, American Express Platinum и Centurion (последние выпускает банк "Русский Стандарт") и Diners Club International.

При анализе предложений кредитных карт с grace-периодом с точки зрения потребителя позволительно выделить три группы факторов, которые необходимо принимать в расчет: 1. 2. издержки, связанные с использованием карты. 3. параметры кредита и условия его предоставления.

Дело в том, что банки используют два типа льготных периодов: льготный отрезок времени ясно определенной и неизменной продолжительности (если период объявлен в 20 дней, то именно через 20 дней после того, как на вашем счету обнаружился "минус", вам начнут начислять проценты) и льготный период нечеткой продолжительности (начало периода привязывается не к дате перерасхода денег, а к определенному числу месяца, обыкновенно - первому числу).

Фиксированный grace период, не зависимый от даты покупки в кредит, действует в: Импэксбанке, Москомприватбанке, Русском Банке Развития. В Альфа-Банке методика погашения несколько усложнена. Льготный период кредитования здесь 60 дней, но в течение месяца следом оплаты товара или услуги по карте, держатель должен заплатить минимальный ежемесячный платеж, а аккурат 10% от суммы долга.

В течение следующего месяца заемщик может полностью погасить задолженность по кредиту, тогда проценты начисляться не будут. А если минимальный платеж не будет уплачен, то на задолженность по кредиту начнут начисляться высокие проценты. При выборе банка следует поворотить внимание и на максимальный лимит кредитования.

В "Альфа-Банк" для держателей карт Visa Classic или MasterCard Mass кредитный лимит составляет от 160 до 3 000 долларов США, а для держателей Visa Platinum или MasterCard Platinum лимит может достигать 12 000 долларов США.

Для держателей карт Visa Electron "Банка Москвы" кредитный лимит равен от 20 000 до 350 000 рублей (включительно) или 500-10 000 долларов США, а вот банк "Союз" пошел дальше, предложив своим клиентам лимит в 20 000 долларов США. К сожалению, банки, предлагая клиентам карты с grace -периодом, рассчитывают, прежде всего, не на процентный доход, а на комиссионные за обслуживание операций. По этой причине кредитные ставки по картам в случае просрочки выглядят достаточно пугающе и несут скорее "карательный" характер, чем рыночный.

В банке "Русский стандарт", выпускающем карты American Express, проценты начисляются, не исходя из годовой ставки, а, как и положено штрафам, легко в процентах за любой месяц просрочки. Держатели кредитных карт этого банка платят штраф за перерасход денежных средств, в размере 3,5% за произвольный расчетный период, который равен календарному месяцу. То есть каждый месяц, на сумму вашей задолженности по кредиту банк начисляет 3,5%.

У каждого банка есть ещё свои штрафы за превышение максимального лимита кредитования и за несвоевременное погашение кредита. К примеру, в "Ситибанке" за ломание правил этих пунктов с клиентов взимают по 450 рублей за каждое нарушение.

Не только размер максимального кредита должен тревожить заемщика, но и то, по какой процедуре банк устанавливает тот самый лимит. В качестве основного правила следует помнить, что габаритность кредитного лимита зависит, прежде всего, от платежеспособности клиента.

По материалам http://credit.ru/publication/5091

Последние недели банки только тем и занимались, что доказывали тот самый тезис. Их внутренние проблемы с риск-менеджментом обернулись ажиотажем около курса рубля. Дальнейшие импульсивные действия могут спровоцировать резкий отток вкладчиков. И лучше б им пока не поздненько сосредоточиться на восстановлении рынка МБК. Рынок межбанковского кредитования (МБК) остановился в тот день, когда стало известно, что у "КИТ Финанса" возникли проблемы с выполнением обязательств по сделкам репо.

Это спровоцировало массовое закрытие лимитов на контрагентов. Кредитование если и осуществлялось, то только под залог. Разница в ставках между первым и вторым вокруг достигает 7 процентных пунктов: ставки МБК у банков первого круга колеблются в районе 8% годовых, второго - около 15%", - жаловались тогда дилеры. С тех пор ситуация только накалялась. Число проблемных кредитных организаций, скоро росло.

Сейчас рынок МБК по сути дела отсутствует, и в этом главная задача - есть организм, есть кровь, но нет органа, тот, что будет перекачивать ее, доставляя в нужные места", - говорит вице-президент Номос-банка Василий Федоров. Количество операций в системе "Дельта" упало в разы. Сейчас в ней содержится порядка 15 сделок в день. Банки первого круга кредитуют друг друга, но на второй круг без малого нет лимитов", - обрисовывает текущую ситуацию патрон отдела МБК Металлинвестбанка Евгений Алпаров.

Государство с самого начала кризиса предприняло строй мер по предоставлению ликвидности. До сентября ставки отчислений в ФОР только повышались. Но 18 сентября - на следующий день после того, как стало известно о проблемах "КИТ Финанса", ЦБ грубо снизил нормативы: по обязательствам перед физическими лицами с 5,5 до 1,5%, перед банками-нерезидентами в иностранной валюте с 8,5 до 4,5%, по прочим обязательствам в рублях с 6 до 2%.

Впоследствии, 15 октября, нормативы снижались ещё раз - до 0,5% по всем обязательствам. После первого снижения ставок в сентябре банковская организация получила по грубым подсчетам больше 200 млрд. Промсвязьбанка Элеонора Демирджи.

При этом в различие от других государственных мер, дошедших в основном до банков первой сотни, снижение ставок отчислений в ФОР ощутили на себе почти все". Другая мера воздействия - размещение ЦБ и Минфином бюджетных средств на счетах в кредитных организациях. Правда, обрести казенную ликвидность таким образом могли немногие.

Необходимое обстоятельство - существование рейтинга одного из международных агентств не ниже ВВ- Ва3. По словам опрошенных дилеров, бюджетные денежки не идут на межбанк, но позволяют ослабить давление на рынок МБК. Более действенно проведение аукционов по предоставлению кредитов без обеспечения.

В понедельник, вторник прошли беззалоговые аукционы ЦБ, что отразилось на межбанковском рынке снижением ставок до 8-9% годовых", - свидетельствует Евгений Алпаров. В понедельник банки привлекли таким образом 182,6 млрд. 27,5 млрд. Аукционы репо, проводимые ЦБ, кроме того оказывают свое воздействие.

Альтернатива государственным мерам воздействия на банковскую ликвидность - действия самих кредитных организаций. Помимо получения поддержки от государства банки стараются сами накопить подушку ликвидности", - поясняет Элеонора Демирджи. Во-первых, это ограничение, а иногда и приостановка отдельных видов кредитования.

Во-вторых, реализация ликвидных активов - акций, облигаций. Все, что могло быть продано, продано", - лаконично замечают дилеры. Подобной услугой, по словам некоторых участников, живо пользовались банки-нерезиденты, в основном не имеющие рейтингов и потому не допущенные к получению беззалоговых кредитов ЦБ. Это в основном дочерние структуры иностранных банков, имеющие большие проблемы с рублевой ликвидностью. Они продавали валюту за рубли с обязательством обратного выкупа на следующий день, - говорит Василий Федоров.

Введение ограничений на эти операции со стороны ЦБ вынудило их кредитоваться под 20% годовых и более того выше". Результатом таких действий стало массовое закрытие лимитов на банки-нерезиденты. Почерпнуть ликвидность им в подлинный момент на практике неоткуда.

До недавнего времени ЦБ не вводил ограничений на эти операции, совершая сделки в любых количествах и размерах. Но с 20 октября устанавливается максимальный объем операций по валютным свопам. И только в минувший понедельник иноземцев и спекулянтов ждало послабление - лимит был увеличен в 15 раз до 150 млрд. Специалисты объясняют это текущими налоговыми выплатами. Впрочем, торжество длился недолго.

28 октября лимит сократился до 25 млрд. Рынок МБК шибко легко остановить. И гораздо труднее восстановить. В 2004 году удалось достаточно проворно одолеть кризис недоверия. Главным образом благодаря кредитованию под залог, - рассказывает директор фронт-офиса ОТП-банка Вадим Каряев. Рынок репо раньше имел отчаянно низкую статистику невозвратов, и нередко они носили технический характер.

Со временем обороты на нем стали в разы превышать обороты на спот-рынке акций, а ставки в какие-то моменты были даже лучше, чем на МБК". Теперь невозвраты по сделкам репо явление привычное. Залоги всю дорогу обесцениваются. Реализовывать их тяжко даже физически - из-за сильной волатильности рынка и частой приостановки торгов.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-i-publikatcii/news_2008-10-30-07-~.html

Первое состояло в том, что фондовый рынок, точнее, его стержневой индекс Доу-Джонс, вырос больше чем на 10%. За единственный день! Казалось бы, вот предлог плясать, распевать "Осанну" денежным властям, "плану Полсона" и лично одноименному министру финансов. Собственно, некоторые аналитики так сегодня и напишут: мол, все, дорогие товарищи, пик кризиса пройден, теперь вот-вот начнется "щастье". Мы, конечно, вместе с ними порадуемся, но спешить покуда не будем.

И вот почему. Вчера вышел еще один показатель.

Индекс потребительского доверия в США, рассчитываемый частной исследовательской компанией Conference Board на основе опроса 5 тысяч американских семей, упал в октябре 2008 года до рекордного минимума на уровне 38 пункта с пересмотренного в большую сторону значения сентября - 61,4 пункта. Аналитики ожидали снижения индекса в октябре до 52,0 пункта.

Индекс числа тех, кто считает, что работу в текущее время выискать трудно, вырос в октябре до 37,2 с 32,2 в сентябре (ранее сообщалось о 32,8 пункта). И эти данные показывают, сколь все сложно и напряженно. Индекс потребительского доверия - это не без затей социологический опрос, это - показатель того, насколько американцы готовы и дальше безудержно закупать все подряд.

Напомним, что рядом 70% ВВП США формируется за счет потребительского спроса, и в этой ситуации отказ покупать может дорого стоить американской экономике. Для примера разрешено привести такую оценку.

Норма сбережений в США ныне составляет возле 0% (а ещё совсем недавно была вообще отрицательной, американцы тратили больше, чем получали, за счет взятия новых кредитов, естественно), а ее исторические величины - эдак 10%. Причем во период кризисов эта норма, в всякий стране, типично поднимается выше исторической нормы. Но больше того если предположить, что американцы просто подойдут в оценке ситуации к среднеисторическим значениям, то ВВП США должен будет уменьшиться процентов на 5-7 - колоссальная величина, достижимая только в условиях жесточайшей депрессии.

А последние оценки говорят о том, что норма сбережений в США уже пошла вверх. Отметим, что доля своих расходов американцы делают за счет кредитов. Но возникает вопрос, кто им эти кредиты будет давать? Если спрос падает, то падает и производство, значит все меньше людей получают зарплаты, то есть способность среднего домохозяйства выплачивать долги падает. А если ему новых кредитов не выдают, то доля выплат по долгам в общей структуре его расходов начинает увеличиваться, что ещё больше сокращает спрос..

И так далее, и тому подобное, по спирали. Да, у банков и финансовых институтов немало денег, и теоретически они могут работать инвестиции в формирование производства. Вот только вопрос: зачем? Если наличествующие мощности удовлетворяют падающий спрос, то какой толк в построении новых, нехай и больше передовых? Кому и что они будут продавать?

А если не продавать, то как вернуть обесценивающиеся сбережения?

В таковой ситуации самая правильная политика - беречь наличные капиталы и ждать улучшения ситуации, и мы видим, что аккурат так американцы и поступают - увеличение доллара последних недель связан как раз с тем, что частные инвесторы забирают из финансовых институтов свои сбережения, из-за чего последние вынуждены в больших количествах закупать на рынке наличные доллары, что повышает их курс относительно других валют.

И в такой ситуации рост фондового рынка свидетельствует, скорее, о чертовски неустойчивой ситуации в экономике. Для России инфляция в 10% - это давнехонько недостижимая мечта, даже официальные цифры уже показывают без малого 25% в год (индекс-дефлятор ВВП), а для США - это запредельные величины.

Даже уже этого показателя достаточно, чтобы понять, что базовые процессы в американской экономике в принципе не могут рскручиваться позитивно. Отметим, кстати, что средняя инфляция в 10% в потребительской сфере (масштаб, который, судя по всему, уже пройден) соответствует падению ВВП США приблизительно на 7%.

И эта цифра добавляется к падению, связанному с ростом сбережений. Так что я не исключаю, что реальные цифры спада в американской экономике будут по итогам года достаточно большими. Официальная статистика, разумеется, эти цифры не покажет, но зато их видят люди - по падению зарплат, по увольнениям, по стагнации в бизнесе.

Что, собственно, и отразилось в цифрах падения потребительского доверия, отмеченных в начале статьи. И по этой причине я думаю, что ликовать росту фондового рынка не стоит - неприятности только начинаются.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti/news_2008-10-30-10-35-28-512.html