Рынок потребкредитов, и без того взбудораженный требованием Центробанка России раскрывать габарит эффективной процентной ставки (ЭПС), по-прежнему живет с оглядкой на продолжающийся рост невозвратов. Ипотеку вообще чуть было не начали предавать земле в связи с мировым кризисом ликвидности.

Третий "кит" - автокредиты - на этом фоне выглядит образцом спокойствия. Но хладнокровие это - кажущееся! Пессимисты полагают, что повышение этого рынка замедлится - таковой прогноз, например, прозвучал в газете "Коммерсант". Оптимисты считают, что в условиях кризиса ликвидности автокредитование станет фаворитом банковской розницы.

Этот наружность ссуд максимально защищен от потрясений: с одной стороны, он не требует от банков столь внушительных резервов, как ипотека, с прочий - есть залог в виде авто, тот, что защищает банки от возможной эпидемии невозвратов. Оптимисты ссылаются на статистику: в 2007 году российский рынок автокредитов добился 15 - 16 млрд.

45% в общем объеме автопродаж. Откуда вблизи до 60-70% - уровня "кредитно продвинутого" Евросоюза. Прошлый год разрешается с уверенностью наречь годом автокредитования. Оптимисты полагают, что великолепные перспективы автокредитования предопределены самой ситуацией с автомобилями в России: рынок автокредитования напрямую зависит от автомобильного рынка, а концевой жутко далек от насыщения.

К примеру, в США на 100 джентльмен приходится возле 75 автомобилей, в Европе - 40. В Москве на 100 мужик приходится примерно 30 автомобилей, в других регионах - в среднем 15. Но цифра людей, желающих и способных достать автомобиль, в России все время растет. И кредит остается актуальным инструментом. Со стороны банкиров автокредитование в эти дни также выглядит крайне привлекательным. Одна из причин - относительно низкие риски по этому виду кредитования.

Чтобы в этом убедиться, достаточно проанализировать соотношение доли выданных займов на приобретение авто к общему объему выданных банками кредитов: еще год вспять тот самый показатель не превышал 10-20%, ныне он поднялся выше 30%. А в портфеле Росбанка, лидера этого рынка, автокредиты занимают без малого половину.

В том, что автокредитование не "свернется", сомневаться не приходится. И основной вопрос для потребителя содержится в том: изменятся ли его условия? К сожалению, кризис ликвидности затронул и этот сектор кредитного рынка. А крупные структуры сохраняют широкие возможности для развития различных направлений бизнеса, охватывая и автокредитование. Практические действия кредиторов это подтверждают.

В последние годы сроки выдачи автокредитов с трех лет увеличились до семи, а в некоторых банках - до десяти лет. Кредитование покупки подержанных авто стало повсеместным. Многие банки продолжают улучшать условия кредитования, некогда всего, снижая свои требования к заемщикам.

Даже единственный из самых консервативных игроков (Сбербанк РФ) - в конце марта дал своим клиентам вероятность принять ссуду на машину, предъявив всего только справку о доходах в произвольной форме. Раньше для этого требовалась справка по форме 2-НДФЛ. А вождь автокредитного рынка (Росбанк) - при выдаче ссуды готов учесть совокупный барыш семей своих заемщиков.

Начались подвижки и в самом "узком" месте автокредитования - непомерно высоких ставках по страхованию КАСКО, которые отпугивают многих клиентов. Банки начали экспериментировать и с отказом от обязательного страхования покупаемых в задолженность автомобилей. Недавно, например, по этому пути пошел банк "Хоум Кредит", запустивший свежий продукт - автокредит без обязательной страховки КАСКО.

Одновременно в "Хоуме" отменили комиссии за выдачу автокредитов. Ранее обязательное КАСКО отменил и Росбанк. Оба банка снизили и время принятие решения о выдаче автокредита: ныне это делается за один час. У потенциальных заемщиков расширяются и возможности выбора кредитора. Новая тенденция российского автокредитования - приход на наш рынок так называемых "автомобильных" банков (финансовых "дочек" крупнейших автомобильных концернов, которые кредитуют дилеров и покупателей автомобилей своей "материнской" марки).

Первым стал Тойота Банк, затем в России появился Даймлер Крайслер Банк Рус. Нынешней весной вышел на рынок и третий игрок - БМВ Банк. Концерн General Motors развивает свою финансовую структуру в России в партнерстве с Альфа-Банком. О возможности открыть родное кредитное подразделение заявляют и в автоконцерне Renault-Nissan.

Еще одно потенциальное конкурентное преимущество: "автобанки" нацелены не столько на приобретение сиюминутной прибыли, сколь на расширение объемов продаж своего автоконцерна в России, вследствие этого будут предлагать клиентам максимально выгодные условия и всевозможные бонусы. Означает ли это, что "автобанки" предложат россиянам намного больше выгодные ставки по своим ссудам?

Вряд ли, констатируют эксперты. С учетом полугодовой работы Тойота Банка, можно сказать, что серьезного передела автокредитного рынка покуда не наблюдается. Введение более выгодных условий кредитования по автомобилям определенной марки может побудить повышение спроса, а сроки поставки иномарок в Россию по многим маркам и так доходят до одного года.

Иными словами, ценовая конкуренция и тем более демпинг в стране России в то время как невозможны.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-avtokredita/news_2008-10-13-09-12~.html

Процентные ставки по таким кредитам видно ниже, однако, как каждый кредит в валюте, он несет повышенные риски: предсказать, в какую сторону двинется вектор движения (и, соответственно, сколь увеличатся или уменьшатся расходы заемщика) порой затрудняются даже профессионалы. По данным "Независимого бюро ипотечного кредитования", хватать ипотечный кредит в экзотической валюте выбирают возле 8% заемщиков.

Цифра немаленькая, в особенности если учесть, что подобные предложения появились на рынке всего пару лет назад. Первым кредитовать в иенах и франках начал Банк Москвы. Программа оказалась востребованной, и, что самое удивительное, такие кредиты пользовались спросом более того в регионах, где заемщики традиционно останавливают свой выбор кредиты в рублях.

Всего за три месяца объем ипотечного портфеля в японской валюте в Банке Москвы составил порядка 3,5 миллиардов иен. Кредиты во франках в текущий миг есть также у ОТП-банка. Чем выгодна и чем опасна ипотека в иенах и франках? Первое, что привлекает заемщика - это низкие ставки. Кредиты в иенах выдаются от 8,2% годовых, во франках - от 9%. Для сравнения - рублевые кредиты "стоят" не меньше 13-14% годовых, а кредиты в долларах и евро - не меньше 10-11%.

Кроме очевидной экономии, низкая ставка ещё и дает вероятность взять большую сумму кредита, оттого что охват ежемесячных платежей будет меньше, а эти выплаты, как известно, не должны превышать 40-50% от месячного дохода семьи.

К тому же иена и франк традиционно считаются стабильными валютами, и таких головокружительных взлетов и падений, как у курса доллара, у них обыкновенно не бывает.

Хотя финальный месяц для японской валюты стал исключением - иена укрепилась сравнительно рубля немедля на 4% - с 22 рублей 80 копеек на 2 сентября до 23 рублей 72 копеек на 30 сентября. Франк за тот же отрезок времени увеличился на 1,75% - с 22 рублей 40 копеек до 22 рублей 80 копеек. В итоге, на столько же по сути дела выросли и ставки для тех, кто взял ипотеку в этих валютах.

Еще единственный значимый нюанс, о котором следует удерживать в памяти - банки нередко устанавливают наш внутренний курс, по которому иены и франки конвертируются в рубли. Иногда дополнительные расходы на этот обмен могут, если не "съесть" всю экономию от пониженной ставки, то существенно ее сократить. Однако главным для заемщика остается все-таки тот самый-самый валютный риск.

Ипотека - кредит длинный, и предсказать, сколько рублей будет стоить франк или иена посредством 15-20 лет не возьмется никто. Резкое колебания курсов доллара и евро, кстати, уже привели к тому, что заемщики стадии чаще забирать кредиты в рублях. Те же самые опасения справедливы и для займов в других валютах.

Некоторые эксперты дают такой совет: брать ипотечный кредит в экзотической валюте имеет смысл на недлинный срок - 1-2 года, когда предугадать хотя бы приблизительные движения курсов хоть как-то можно. Хотя вечно остается риск форс-мажора - природных катаклизмов, войн и т.д Но обстоятельства могут сложиться и в пользу заемщика - если курс иены или франка по отношению к рублю рухнет, ежемесячные платежи ощутимо сократятся. По данным банкиров, клиентов, готовых принять на себя такие риски, немало.

И большинство этих заемщиков "покупаются" не настолько на низкую ставку, сколь на возможность, благодаря этой ставке, принять большую сумму. И все-таки кредиты во франках и иенах, по мнению многих специалистов, рассчитаны в основном на тех, кто добро разбирается в тенденциях финансовых рынках и может "просчитать", в какую сторону двинется курс валюты. Как поменять кредит в иенах на кредит в рублях (и наоборот)?

Если вы видите, что курс валюты, в которой взят ипотечный кредит, твердо растет, а следом растут и ваши ежемесячные платежи, можно осмелиться на рефинансирование кредита и "обменять" невыгодный уже займ в валюте на "стабильный" кредит в рублях.

Правда, делать это целесообразно только в том случае, если низкие ставки по валютному кредиту уже не покрывают укрепляющийся вектор движения той же валюты. Перекредитование - это всю дорогу лишние расходы (комиссия банка и страховка). Точно так же разрешено поступить и с рублевым кредитом, если вы видите, что курс какой-то из валют снижается.

Налог на ипотеку в валюте По действующему Налоговому кодексу, если кредит в валюте выдан при ставке меньше 9% годовых, заемщику придется уплатить 13% налог. Он исчисляется с разницы между суммой, исчисленной исходя из ставки по кредиту, и суммой, исчисленной исходя из ставки 9% годовых. Ипотечный кредит на покупку квартиры на вторичном рынке По материалам: Рубль.р

Опубликовано: 13 октября 2008 Последние публикации по этой теме: История международных кризисов на рынке недвижимости Кризис заставит снизить цены на жилье?

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-ipoteki/news_2008-10-13-00-44-15-~.html

До паники дело не дошло, но серьезные сомнения в надежности любого финансового учреждения посреди них в аккурат посеяны. Остались ли банки, в которых сегодня разрешается не опасаться за сохранность своих сбережений, выяснял журнал D'. Тем, у кого на вкладе лежало не более 400 тысяч рублей (максимальная сумма, возмещаемая Агентством по страхованию вкладов при банкротстве банка), я советовал расслабиться и иссякнуть читать деловую прессу.

А вот рекомендаций для владельцев больше солидных депозитов у меня не было. Сообщения о продаже банка "КИТ финанс" и Связь-банка сломали устоявшуюся систему опознавания: верный - не надежный. Ведь если бы их не поддержали, то этим банкам, похоже, пришлось бы огласить о банкротстве.

Несостоятельными оказались бы не неизвестные, "карманные" конторы, а обладатели раскрученных брендов, входящие в цифра 30 крупнейших банков страны. Сам факт присутствия в этой когорте, казалось бы, гарантия стабильности банка, но, как выяснилось, габарит в нынешних условиях не главное.

Проверка на прочность Мы решили учинить тест-драйв 30 самым депозитным банкам страны, так как в них хранит монеты основная масса россиян. Пожалуй, наиболее субъективным моментом в нашем исследовании стала оценка возможностей оказания финансовой помощи банку со стороны его владельцев. Но без этого фактора в текущий момент не обойтись, так как аккурат он на ныне является главным критерием устойчивости финучреждения.

По сути, как раз из-за того, что у собственников "КИТ финанса" и Связь-банка не оказалось денег, чтобы расплатиться по набранным банками кредитам, у них и начались проблемы. Последние события показали, что оптимальный на сегодня для банка акционер - государство. В разгар кризиса ликвидности руководство ясно дало понять, что в случае проблем госбанки получат столь денег, сколь потребуется. Судя по всему, в беде не бросят своих российских "дочек" и зарубежные игроки.

Конечно, нынешние проблемы с ликвидностью импортированы к нам с Запада, но банкротятся и не кредитуют товарищ друга там сегодня в основном инвестбанки, остальные же чувствуют себя, похоже, сравнительно неплохо. Например, в конце сентября Райффайзенбанк без малого на 70% увеличил уставный капитал своего работающего в России дочернего банка.

Аналогичным образом от зарубежной "мамы" - и тоже в конце сентября - подмога получил Кредит Европа банк. Да, среди владельцев этих кредитных организаций есть и миллиардеры, но если кроме банка у них нет других крупных активов, то в потребный момент они могут несложно не сыскать необходимых для спасения банка средств. В различие от поведения собственников другие критерии устойчивости позволительно оценить по целиком объективным параметрам.

Основной внутренней угрозой для "депозитных" банков является массовое бегство вкладчиков, и поэтому подневольность банка от денег его вкладчиков - второй по важности критерий. В таблице его отражает доля депозитов в совокупных обязательствах банка.

Приемлемым уровнем является доля меньше 25%, в этом случае банк относительно безмятежно может пережить более того клиентскую панику. В то же время у банков с высокой зависимостью от депозитных средств есть "смягчающее" положение - существенная доля длинных вкладов. Это позитивный факт для банка, в силу того что что вкладчики, которые кладут монеты на долгий срок, как правило, более стрессоустойчивы и менее подвержены панике.

Если вклад уже давнехонько открыт, то людям несложно жалко досрочно его прикрывать и тем самым лишаться полагающихся процентов", - полагает Ирина Велиева. Если в пассивах кредитной организации свыше 20% занимают депозиты со сроком больше года, то считается, что банк менее подвержен опасности резкого оттока вкладчиков.

Третий рассматриваемый нами миг риска - зависимость банка от средств, привлекаемых на рынке межбанковского кредитования (МБК). Ведь главной причиной сентябрьского кризиса ликвидности стало фактическое сворачивание рынка МБК - банки, не доверяя друг другу, перестали дарить капиталы в долг. Не раз уже упомянутые нами "КИТ финанс" и Связь-банк были активными заемщиками на этом рынке. В таблице привязанность финансового учреждения к межбанковским деньгам показывает коэффициент зависимости от рынка МБК.

Если коэффициент положительный - значит, банк на рынке МБК больше привлекает средств, чем размещает. Таким образом, негативный или практически равноправный нулю коэффициент разрешается отнести к само собой разумеется позитивным для банка факторам, подтверждающим его прочность. Финансовое состояние финучреждений в нашем исследовании характеризует отношение собственного капитала банка к его активам. Этот показатель отражает и долговую нагрузку банка.

Естественно, чем выше важность "капитального" параметра, тем лучше - тем меньше средств придется привлекать банку для исполнения обязательств. Приемлемым уровнем отношения капитала к активам считается 8%, а все, что ниже, усиливает риски. Последний из рассмотренных нами факторов устойчивости банка - охват просрочки по выданным кредитам.

Рубиконом, тот, что чревато пересекать, является уровень 1,5%. Чем может поворотиться несоблюдение этого норматива, всему миру уже больше года наглядно демонстрирует америкосский ипотечный кризис.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti/news_2008-10-13-09-13-18-673.html

Средства на лизинг и на формирование соответствующих вопросов включены в бюджет. Впервые за довольно долгое отрезок времени эти средства в бюджете есть", - сказал Медведев на встрече с экипажем рыболовецкого траулера "Капитан Моргун". По его словам, "для начала эти средства, как минимум, достаточны". Достаточны, чтобы начать эту работу", - пояснил первостепеннный вице-премьер.

Этот факт знаменует "изменение всей политики государства, для того чтобы заниматься лизингом на льготных условиях и творить новые суда". Медведев отметил, что тот самый ход небыстрый, но "если мы этого не сделаем, то, конечно, похороним все, что есть оставшееся".

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-lizinga/news_2008-10-12-11-06-28-~.html

Не успев вылезти на работу после каникул, столичные депутаты взялись за малый коммерциал - одобрили на своем первом осеннем заседании закон "О поддержке и развитии малого и среднего предпринимательства в г. Москве". Это самая серьезная законодательная реформа в сфере мелкой коммерции - предшествующий закон "Об основах малого предпринимательства" действовал в городе с 1995 года.

С одной стороны, в столице значительно труднее активизировать собственное дело - цена "входного билета" немаловажно выше, чем в регионах, аренда помещения на практике неподъемна, да и помещений не хватает, собственно ведение коммерциала дороже.. Однако доступ к банковским ресурсам в Москве шире - из приблизительно 1100 банков больше половины зарегистрировано в столице. Как правило, собственные накопления предпринимателей больше солидны.

Кроме того, городские власти всячески помогают малому бизнесу, разрабатывая различные проекты по его поддержке. Новый закон должен соединить их и закрепить юридически, конкретизировав федеральные меры по поддержке малого предпринимательства. Так, в городе планируется создать систему так называемого микрокредитования малых предприятий.

Не секрет, что основной проблемой для людей, собирающихся активизировать собственное дело, является стартовый капитал. Большинство мелких бизнесменов используют заемные средства, получая обычные потребительские кредиты.

Кроме того, для некоторых категорий мелких бизнесменов - например, начинающих с нуля коммерсантов, домохозяек, индивидуальных предпринимателей, студентов, - получение кредита не представляется возможным: банки считают риск невозврата сверх меры высоким.

Суть городского проекта - создание сети финансовых организаций, занимающихся выдачей микрокредитов (в среднем 300 тысяч рублей на короткое отрезок времени - до полугода). Ожидается, что городок будет частично компенсировать процентную ставку по таким займам - в результате реальная стоимость кредита для малых предприятий снизится.

Особенно это касается компаний, которые работают в важных для города сферах - бытового и социального обслуживания, ЖКХ, инновационного бизнеса, ремесленничества, молодежного предпринимательства. В ближайшие два года планируется выдать более 9 тысяч таких займов на сумму в 1,8 млрд рублей.

Кстати, срок рассмотрения заявки и принятия решения о кредитовании должен быть максимально коротким - всего один-два дня. Похожие программы существуют во Франции, в Германии, Голландии, Великобритании. По данным исследования, проведенного по заказу департамента поддержки и развития малого предпринимательства, программа микрокредитования будет востребована - 46% малых предприятий готовы употребить этой услугой.

Среди них 59% - в сфере ЖКХ и 54% - в сфере торговли. Ожидается, что благодаря системе микрокредитования за начальный год цифра малых предприятий вырастет на 5%, за второй - на 10%. Помимо стартового капитала и нехватки средств на формирование центровой проблемой малого коммерциала можно считать "квартирный вопрос". Город планирует пособлять мелким предпринимателям с помещениями несколькими способами.

Один из них - сформировать перечень офисов, которые будут сдаваться в аренду только малому бизнесу по льготным ценам. Другой вариант - энергично реализующийся в столице - возведение бизнес-центров и бизнес-инкубаторов. Для этого в городе выделено более 50 земельных участков.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-i-publikatcii/news_2008-10-12-11-~.html

За один день они подали в суды иски о взыскании более 55 млн долл. Дорожа своей репутацией, в обычной ситуации банки пытаются урегулировать проблемы с заемщиками мирным путем. ЦБ РФ намедни признал, то обстановка в банковском секторе на нынешний день не лучше, чем во момент "кризиса доверия" летом 2004 года: банки отказываются кредитовать приятель друга, боясь неисполнения обязательств.

Поэтому регулятор пошел на еще больше радикальные меры, чем четыре года вспять - снизил на 4 проц. Банки, в свою очередь, начали разыскивать собственные пути поддержания финансовой устойчивости. В Арбитражный суд Москвы, пишет "Коммерсант", в среду поступило безотлагательно 9 исков от двух крупнейших российских банков - Альфа-банка и "Уралсиба". Первый подал шесть заявлений на общую сумму 10,97 млн долл., Уралсиб" - три иска на сумму 44,64 млн долл.

Иск еще на 1 млн долл. Стройкредит". Аналитики считают, что это напрямую связано с кризисом ликвидности - в обычные дни в суд поступает не больше двух-трех заявлений о взыскании задолженности по кредитам, подаваемых некрупными банками на суммы 1-2 млн долл. Крупнейшие банки просто чрезвычайно нечасто обращаются в арбитражный суд с исками о взыскании задолженности.

Они проводят тщательный разбор состояния должника при выдаче кредитов и стремятся урегулировать возможные проблемы без суда", рассказал изданию партнер коллегии адвокатов "Гриднев и партнеры" Ян Дасгупта. Обращение в суд - это крайняя мера, на которую банки идут неохотно, дорожа своей репутацией, отметил он.

Председатель совета директоров ОАО "ГК "Евросервис"" Сергей Станкевич сообщил, что пока не получил исковые заявления, но признал, что группа испытывает определенные финансовые трудности, выразив надежду достичь с банком "мирового решения". Пять из шести исков Альфа-банка более чем на 9 млн долл. AiRUnion.

Шестой иск банк предъявил к тольяттинским компаниям ЗАО "Полимеравто", ООО ТД "Поволжский предприятие масел и растворителей", ООО "Компания "Рост"" на 42 млн руб. Правда, в самих банках газете завили, что их требования по кредитам не имеют отношения к финансовому кризису. Подача исков это плановые меры по отношению к нашим должникам, и они никак не связаны с событиями на рынке", сообщили в пресс-службе банка "Уралсиб".

Президент Альфа-банка Петр Авен также назвал подачу исков супротив авиакомпаний "рабочей ситуацией": "компании до сих пор нам должны, и мы решили урегулировать эту ситуацию в судебном порядке". Напомним, что по данным ЦБ РФ ссудная задолженность 30-ти крупнейших банков на 1 августа 2008 года составляла 12,8 трлн руб., 158,2 млрд руб. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым предприятиям, достигали 8,5 трлн руб.,

2,6 трлн руб., 1,2 трлн руб.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-i-publikatcii/news_2008-10-12-16-~.html

В первую очередность пострадали секторы кредитного рынка, требующие отвлечения ресурсов на долгий срок, - ипотека и автокредитование. В этих условиях заемщикам, планировавшим приобрести автомобиль, возможно, следует скорректировать свойский отбор - как марки машины, так и банка-кредитора.

Смена акцентов Если ещё осенью прошлого года о возможных пересмотрах кредитных программ банки только говорили, то с начала текущего года это стало общей тенденцией, которая сохранилась и летом. Многие банки стали пересматривать условия выдачи автокредитов не в пользу своих клиентов. Повысились процентные ставки, выросли размеры комиссий.

А повышение количества отказов в выдаче кредитов стало результатом избирательного и более осторожного отношения банков к платежеспособности заемщика. Еще год вспять банки соревновались друг с другом, снижая ставки, смягчая требования к заемщикам и т.

Согласен с коллегой и заместитель начальника отдела автокредитования Промсвязьбанка Алексей Шиманский: "Рынок кредитования физических лиц в последние годы быстро рос, в связи с чем банки активно привлекали денежные средства на зарубежных рынках, что и повлекло за собой понижение ставок кредитования.

Во второй половине 2007 года из-за ипотечного кризиса в США многие зарубежные банки понесли убытки. Нехватка денежной массы на Западе немедленно привела к росту ставок, под которые происходят заимствования на зарубежных рынках. Рост этих ставок естественным образом сказался в том числе и на автокредитовании.

И если ранее банки имели вероятность проводить больше рискованную политику, то в текущий момент стараются слить к минимуму риски кредитования, основываясь на опыте зарубежных коллег". Одним из первых повысил ставки по программам кредитования на покупку автомобиля Сбербанк. В конце марта рублевые ставки в зависимости от срока и размера первоначального взноса поднялись на 1-1,5% годовых.

Однако даже следом повышения ставок условия Сбербанка остаются одними из самых привлекательных на рынке. В валюте кредит позволительно оформить под 9% годовых независимо от срока и наличия средств для первого взноса. В рублях ставки находятся в пределах 9,5-11,5% годовых. В среднем на 0,5% повысили ставки ОТП Банк и Юниаструм банк.

По отдельным программам повысились ставки в пределах 1% в Промсвязьбанке, "Абсолют Банке", банке "Авангард". На 1-2% выросли ставки и в Альфа-банке. Также подняли ставки Собинбанк, "Агропромкредит", "Зенит".

Бинбанк отказался от программ автокредитования в валюте, повысив рублевые ставки на 4-5%, ещё в этом банке приостановили выдачу кредитов без первоначального взноса. От выдачи кредитов с нулевым первым взносом отказались "Агропромкредит" и Росевробанк.

Между тем при трехлетнем кредите на автомобиль стоимостью 25 000 долларов отличалка в ставке в 1% обойдется переплатой порядка 500 долларов, и она может вырастать пропорционально стоимости автомобиля. В ряде банков разрешается принять ссуду на автомобиль на прежних условиях. Не претерпели изменений процентные ставки в ВТБ24, Райффазенбанке, Юникредит банке, Росбанке. Повысился и процент отказов в выдаче кредита на покупку автомобиля.

Однако, как отмечает глава кредитного online-оператора ProCredit.ru Иван Захаров, он вырос ненамного, в пределах 5-10%. В Москве и области цифра отказов изменилась незначительно, - говорит эксперт. Летом 2007 года, по нашим данным, банки выдавали автокредит 50-65% потенциальных заемщиков, а в эти дни - 45-55%.

В регионах общая доля отказов выросла еще меньше, так как за миновавший год многие банки, энергично работающие с автокредитованием, открыли там новые офисы". Отчасти вина за отказы в кредите лежит и на самих заемщиках, которые пытаются утаить просроченные обязательства по раньше выданным ссудам, указывая неправильные сведения в анкете.

Безусловно, самой серьезной причиной для отказа является плохая кредитная история. Сегодня у такого заемщика возникнут сложности, если он обратится в обычный банк, многие из которых существенно сократили планы по выдаче автокредитов. При этом крупные игроки идут супротив течения, и, когда все сокращают объемы, они их наращивают. Поэтому в крупном банке кредит такому заемщику будет выдан".

Иностранные акценты Стоит отметить, что, несмотря на то что ставки по автокредитам в валюте приметно ниже рублевых, многие эксперты фиксируют понижение популярности кредитов в валюте среди заемщиков.

Можно с уверенностью сказать, что четкой тенденцией текущего года является переход на кредиты в рублях, и если такая обстановка была ранее свойственна только регионам, то сегодня в Москве и Санкт-Петербурге доля клиентов, предпочитающих рубли, существенно выросла", - говорит заместитель начальника управления автокредитования департамента розничного бизнеса ВТБ24 Алексей Токарев.

Также существенный взлет популярности рублевых автокредитов в Москве и Санкт-Петербурге отметила и Наталья Алымова. А заместитель председателя правления банка "Авангард" Валерий Торхов уверен: "В целом предпочтения заемщиков к кредитам в той или иной валюте зависят от процентных ставок, которые декларирует банк. Если по валюте ставка ниже, то кредит выгоднее хватать аккурат в валюте даже с учетом некоторых потерь при конверсии средств.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-avtokredita/news_2008-10-12-15-58~.html

289 235 290 "Об утверждении Инструкции о порядке регистрации ипотеки жилого помещения, возникшей в силу закона или договора, а ещё о порядке регистрации смены залогодержателя в связи с переходом прав требований по ипотечным кредитам" (с изменениями от 7 февраля 2003г.) На основании статьи 10 Федерального закона от 21 августа 1997г.

28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации", приказываем: (По-видимому, в тексте настоящего документа допущена опечатка. Дату Федерального закона 122-ФЗ следует уяснять текст "от 21 июля 1997г." Утвердить прилагаемую Инструкцию о порядке регистрации ипотеки жилого помещения, возникшей в силу закона или договора, а ещё о порядке регистрации смены залогодержателя в связи с переходом прав требований по ипотечным кредитам.

Министр юстиции Российской Федерации Ю.Ч Председатель Государственного комитета Российской Федерации по строительству и жилищно-коммунальному комплексу А.Ш Председатель Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг И.К Зарегистрировано в Минюсте РФ 16 ноября 2000г.

Регистрационный 2452 Приказом Минюста РФ, Госстроя РФ и Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 7 февраля 2003г. 18 34 03-14 пз в настоящую Инструкцию внесены изменения. Инструкция о порядке регистрации ипотеки жилого помещения, возникшей в силу закона или договора, а также о порядке регистрации смены залогодержателя в связи с переходом прав требований по ипотечным кредитам (с изменениями от 7 февраля 2003г.) I. Общие положения (п.п Документы, представляемые на государственную регистрацию ипотеки (п.п

Порядок регистрации ипотеки (п.п Погашение регистрационной записи об ипотеке (п.п Порядок государственной регистрации последующей ипотеки (п.п Особенности государственной регистрации ипотеки, возникшей на основании закона (п.п Порядок выдачи закладной (п.п Порядок регистрации владельцев закладной (п.п

Порядок государственной регистрации при уступке прав по договору об ипотеке (п.п Порядок государственной регистрации при уступке права требования по обязательству, обеспеченному ипотекой (п.п 48 - 51) Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Федеральным законом от 21 июля 1997г. 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое добро и сделок с ним" (1), Федеральным законом от 16 июля 1998г.

102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (2), постановлением Правительства Российской Федерации от 18 февраля 1998 г. 219 "Об утверждении Правил ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое добро и сделок с ним" (3), а кроме того постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 г.

28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (4).

Целью издания Инструкции является установление единого порядка государственной регистрации ипотеки жилых помещений, возникающей на основании закона или в силу договора, в том числе при уступке прав по договору об ипотеке, уступке прав по обеспеченному ипотекой обязательству, а также внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое достояние и сделок с ним (далее именуется - Единый государственный реестр прав) регистрационных записей о законных владельцах закладной.

Положения Инструкции распространяются на ипотеку жилых помещений: предназначенных для постоянного проживания индивидуальных жилых домов (далее именуются - жилые дома), квартир, частей жилых домов, частей квартир. I. Общие положения 1. На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (5) (далее именуется - Кодекс) залог возникает либо в силу договора, либо на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

2. В соответствии с пунктом 2 статьи 74 Федерального закона от 16 июля 1998г.

102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее именуется - Закон об ипотеке) не допускается ипотека жилых домов и квартир, находящихся в государственной или муниципальной собственности, в связи с чем ипотека может быть установлена на жилые помещения, которые принадлежат гражданам и юридическим лицам на праве собственности (пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 74 Закона об ипотеке).

Вместе с тем государственная регистрация ипотеки жилого помещения осуществляется только при наличии записей в Едином государственном реестре прав о государственной регистрации права залогодателя на жилое помещение (пункт 1 статьи 29 Закона). При этом право, возникшее до введения в действо Закона, регистрируется в порядке, установленном Законом (статья 2, пункт 2 статьи 6, пункт 2 статьи 13, пункт 1 статьи 29 Закона).

5. Если право на закладываемый предмет возникло у его владельца вслед за тем введения в действие Закона, то в договоре об ипотеке должны быть указаны право, зарегистрированное в Едином государственном реестре прав (статья 4 Закона), и наименование зарегистрировавшего это право учреждения юстиции по регистрации прав (или иного органа (организации), осуществлявшего государственную регистрацию прав до момента создания в субъектах Российской Федерации учреждений юстиции по регистрации прав на основании пункта 2 статьи 32, пункта 1 статьи 33 Закона).

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-ipoteki/news_2008-09-10-06-22-53-~.html

Правительство РФ рассматривает возможность льготного кредитования машиностроения на приобретение производственных мощностей, сообщил премьер-министр РФ Владимир Путин, осматривая экспозиции сельскохозяйственной машиностроительной техники, проходящей в рамках 10-ой Российской агропромышленной выставки "Золотая осень".

Есть проблема, такое поручение я дал Минсельхозу, Минэкономразвития и Минфину", - сказал он. Гендиректор компании "Кировский завод" Петр Семененко пожаловался премьеру, что разрабатывать и становить на конвейер новые образцы сельхозтехники за счет обычных кредитов без малого невозможно.

Ставить на фабрика новую технику и заниматься НИОКР на кредиты под 20% за полгода невозможно, производственный цикл составляет 2-3 года", - сказал он. По его словам, "продукция предприятия конкурентна и не уступает западным образцам по техническим характеристикам, и при этом на 30% дешевле". Премьер поинтересовался, какая часть комплектующих для производства машин завозится, а какая производится на территории РФ.

65% компонентов - это все российское производство, учитывая, что мотор полностью купленный", - ответил Семененко. В ходе посещения выставки Путин осмотрел стенд компании "Агромашхолдинг", которая в этом году представила уже индустриальный образец нового трактора, тот, что в опытном варианте дебютировал на прошлогодней экспозиции "Золотая осень".

Кроме того, на стенде Новосибирской области премьер ознакомился с достижениями агрокомплекса региона и пообщался с агропромышленниками. Основная часть экспозиция сельхозтехники расположилась в этом году не под открытым небом, как это было ранее, а в только что отстроенном современном павильоне ВВЦ. Также в рамках выставки "Золотая осень" премьер-министр посетил павильон животноводства, который развернут в бывшем павильоне "Космос".

Путин осмотрел клетки с домашней птицей, при этом особое внимание он уделил загону, в котором находились достаточно крупные индюки. Представители птицеводческих хозяйств рассказали премьеру об инновациях в отрасли, многие из которые связаны, в частности, с выведением новых пород домашней птицы.

Затем председатель правительства осмотрел загоны с овцами в том числе с особо длинной шерстью, аналогов которой в Европе нет, как говорят представители овцеводческих хозяйств. Кроме того, премьеру показали новые породы свиней, коров, которые на настоящий миг считаются наиболее перспективными для разведения. Путин посмотрел и на довольно необычное для таких экспозиций действо - поросячьи бега.

В сознательно оборудованном загоне длиной около десяти метров пять поросят, одетых в разноцветные накидки, по свистку пробежали наперегонки перед премьером. Представитель федерации спортивного свиноводства не без гордости рассказал Путину, что российские поросята регулярно выигрывают на многих международных соревнованиях. А я и не знал, что такая федерация есть", - с удивлением сказал премьер.

В ответ представитель федерации подарил Путину майку с соответствующей эмблемой. Также на выставке премьеру показали хорьков, песцов и других пушных зверей, а в специальном аквариуме - осетровых, разведением которых успешно занимаются немного российских предприятий. В целом разговорчик с представителями животноводческих хозяйств сводился к двум проблемам: финансовой поддержке отечественных производителей и ограничению иностранного импорта на рынок РФ.

В частности, производители птицы сетовали на то, что пока не могут выйти на потребный порядок рентабельности, потому что на российском рынке очень много импортной продукции, как правило мороженной.

А российские производители готовы заместить ее охлажденной птицей, и все-таки для этого импорт необходимо сократить, считают они. В свою очередность премьер не стал обещать им принять какие-то специальные меры, однако рассказал аграриям о долгосрочной программе поддержки сельского хозяйства в стране, которые, по оценкам правительства, позволят увеличить в разы производство сельскохозяйственной продукции к 2020 году.

Статья отправлена на указанный e-mail закрыть БобрДобр.р

По материалам http://rian.ru/economy/20081011/152964992.html

Если собственных средств не хватает на покупку автомобиля, то у потенциального автолюбителя всегда есть вероятность оформить автокредит. Это технология уже стала привычной на российском рынке, и ни у кого не вызывает вопросов. Однако в силу каких-то причин, например, неподтвержденного дохода, кредит на стандартных условиях может быть недоступен. В нашем законодательстве в текущий момент понятия "лизинг для физических лиц" несложно не существует.

Поэтому, за условным понятием "лизинг" подразумевается, как правило, аренда с последующим выкупом автомобиля. Но для потребителя от смены названия сущность схемы не меняется. Главное, что по ней можно получить машину во многих лизинговых компаниях. Перечислять их смысла нет: любая поисковая система на ваш запрос выдаст долгий список лизингодателей.

Программы аренды с последующим правом выкупа предусматривают приобретение достаточно широкого спектра транспортных средств - от недорогих легковых авто до специальной грузовой техники. Внешне методика лизинга и стандартного автокредитования схожи.

Основная отличалка в том, что при автокредите агрегатина сразу оформляется в имущество покупателя: в качестве залога в банке находится ее ПТС. При лизинговой схеме, собственником автомобиля является лизинговая компания. А фактический клиент машины пользуется ей на правах аренды. После выплаты долга лизингодателю в полной мере, право имущества переоформляется на владельца.

По большинству параметров, автокредиты выгоднее и привлекательнее для покупателя-частника, чем лизинг. Во-первых, играет образ психологический фактор: отличалка между покупкой и арендой. При покупке в кредит, автоагрегат разом становится собственностью заемщика, несмотря на то, что находится в залоге в банке.

После погашения кредита, ПТС транспортного средства возвращается заемщику, переоформлять право имущества на автомобиль, как при лизинговой схеме, не нужно", - говорит управляющий по продажам Блока "Автокредитование" Альфа-Банка Наталья Макарова. Кроме того, не являясь собственников машины, вы не можете, например, работать тюнинг авто, или обслуживать его на не фирменных СТО.

Лизинговая схема, как правило, предусматривает больший первоначальный взнос. Если на рынке автокредитования есть программы, позволяющие оформить ссуду на 100% стоимости машины, то при лизинге габарит собственных средств должен быть не менее 20-25%. Срок займа также короче при лизинге.

Например, наибольший срок аренды - 5 лет, в то время как автокредит разрешается оформить на срок до 7 лет", - рассказывает Наталья Макарова. Самый распространенный срок при лизинге - это три года (36 месяцев). Существенных ограничений по стоимости машин, или по маркам, нет.

Единственное, для автомобилей с пробегом существует лимит по возрасту - не больше 8 лет с момента выпуска", - предупреждает начальник департамента розничного кредитования Газэнергопромбанка Павел Ильин. А если машина отечественного производства, то и того меньше. Так, некоторые компании соглашают кредитовать отечественные автомобили не старше 2007 г. Главных преимуществ у лизинга, пожалуй, два.

Во-первых, подчас лизинговые компании предлагают больше низкие ставки, чем банки. Соответственно, ежемесячные выплаты лизингополучателя будут меньше, чем заемщика. Значит, в случае возникновения просроченной задолженности, банку необходимо приступать процедуру обращения взыскания на предмет залога, что предполагает целый строй мероприятий иногда вплоть до суда. И так как риски банка при кредите больше, то и ставки по этому виду услуги выше", - поясняет Наталья Макарова.

Таким образом, лизинговая схема может представлять заинтересованность для тех покупателей, которые хотят сократить сумму ежемесячного платежа, не уменьшая при этом сумму и срок кредита. Кроме того, лизинг может быть интереснее, чем обыкновенный кредит в тех случаях, когда у заемщика есть проблемы с подтверждением дохода.

За счет меньших рисков, лизинговые компании, как правило, более лояльно относятся к клиентам, их справкам и т.п Поэтому, список документов, необходимых для получения лизинга нередко ограничивается паспортом и водительским удостоверением.

Прежде всего, лизинг предпочтителен для индивидуальных предпринимателей, клиентов, получающих "черную" и "серую" зарплату. Для первых - так как нет необходимости готовить здоровенный пакет документов, для вторых - поэтому что не нужно удостоверять доходы", - говорит Павел Ильин. Процедурные перипетии. Процедура покупки автомобиля в лизинг достаточна проста.

Клиент предоставляет минимальный пакет документов, аналитики лизинговой компании в течение одного дня рассматривают его заявление, при позитивном решении заключает договор и выполняет все действия, связанные с приобретением автомобиля. Перечень расходов по стандартному автокредиту и лизингу, как правило, одинаков. Это первоначальный взнос, оплата страховки КАСКО и ОСАГО, комиссия за выдачу и т.п Однако на практике суммы этих расходов могут заметно отличаться.

Поскольку собственником автомобиля является лизинговая компания, то изредка она сама, оформляет страхование автомобиля (полное КАСКО) на весь срок лизинга, осуществляет регистрацию и постановку на учет в ГАИ, оплачивает и проводит ежегодный техосмотр.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-lizinga/news_2008-10-12-05-26-48-~.html