Самое главное для производства - это оборудование, а оно дорогое, и заполучить кредиты не всю дорогу просто. В этих случаях банки рекомендуют лизинг. Если словечко "кредит" для россиян стало уже родным, то о лизинге знают очень немногие. Лизинг, как финансовый инструмент, пришел к нам из Европы и добро себя зарекомендовал, - комментирует Яков Новиков, руководитель управления развития продуктового предложения "Лизинговая компания УРАЛСИБ".

Этот инструмент энергично употребляется во всем мире как крупными предприятиями, так и предприятиями сегмента малого и среднего коммерциала и индивидуальными предпринимателями.

В лизинг можно обрести автотранспорт, в том числе легковые и грузовые автомобили, автобусы, спецтехнику и агротехнику, оборудование и недвижимость, железнодорожный, авиатранспорт и другое имущество. Схема лизинговой сделки выглядит следующим образом. Вы находите поставщика, выбираете необходимое вам оборудование, автотранспорт, недвижимость или другое имущество.

Мы приобретаем его для вас, страхуем и передаем вам в пользование по договору лизинга. Вы вносите аванс - от 0 до 49 процентов общей стоимости, а после этого из прибыли, полученной от эксплуатации имущества, выплачиваете лизинговые платежи. В последние годы эта услуга становится все больше и более популярной в России. Рынок говорит сам за себя.

По данным журнала "Лизинг ревю", с 2002 по 2007 год объемы лизинга автотранспортных средств увеличились почти в 20 раз; за последний, 2008 год прирост объема нового бизнеса превысил 3,35 миллиарда долларов, - сообщил Сергей Могильницкий, шеф Департамента инвестиционного финансирования Промсвязьбанка. Таким образом, тысячи предприятий ответили на тот самый вопрос, выбрав лизинг.

Ставки не повысят Участники кредитного рынка уже открыто говорят, что они будут вынуждены повышать ставки по кредитам. Из-за финансового кризиса наши банки не могут обретать дешевых займов за границей. Да, в условиях кризиса ликвидности и банки, и лизинговые компании вынуждены повышать ставки, - комментирует Новиков.

Но лизинговые компании за счет различных инструментов имеют вероятность не повышать ставки и более того в ряде случаев их снижать. КСТАТИ Собираем документы Лизинг более доступен по сравнению с кредитом: требования к заемщику существенно мягче, не нужно дополнительного залога или поручительства. Oт вас потребуются: бухгалтерская отчетность за последние две отчетные даты; справки и выписки из банка по расчетным счетам; копии юридических документов; копии паспортов должностных лиц.

Условия различных лизинговых компаний не очень отличаются друг от друга, например, автотранспорт разрешено получить на срок от 1 до 5 лет, сумма финансирования от 1 до 30 млн. ВАЖНО Как выбрать компанию Прежде всего необходимо вручить оценку финансовую устойчивость компании и возможность финансирования лизинговых сделок. Понятно, что чем больше лизинговая компания, тем больше у нее возможностей для привлечения денег и тем ниже будет процентная ставка.

Кроме того, крупные лизинговые компании узко сотрудничают с производителями и поставщиками и имеют возможность предоставлять дополнительные скидки для своих клиентов. Обязательно поинтересуйтесь у друзей или бизнес-партнеров, которые уже заводили подобные финансовые отношения. А грузовики чаще всего покупают как раз в кредит или берут в лизинг. Среди клиентов ГАЗа немало фирм, занятых обеспечением городских перевозок.

Большинство ГАЗелей это маршрутки. Компании, которые обеспечивают таксопарки, в текущее время также.

Подробнее: http: gazeta.ru business 2008 10 07 2851175.shtml 08 Oct 2008 09:09:39 StandardPoor"s поместило рейтинги банка "Союз" и компании "Элемент лизинг" в список CreditWatch с "негативным" прогнозом - Прайм-ТАСС StandardPoor s поместило рейтинги банка "Союз" и компании "Элемент лизинг " в список CreditWatch с "негативным" прогнозом Прайм-ТАСС - StandardPoor s поместило долгосрочные кредитные рейтинги контрагента В и рейтинги по национальной шкале ruA- банка "Союз" и компании "Элемент Лизинг " в список CreditWatch с "негативным" прогнозом.

Краткосрочные рейтинги на уровне С обеих финансовых организаций подтверждены. Об этом сообщается в пресс-релизе международного рейтингового агентства. Помещение в список CreditWatch рейтинга банка "Союз" обусловлено повышением угрозы для его кредитоспособности, вызванным ухудшением ликвидной позиции и.

Подробнее: http: prime-tass.ru news show.asp 07 Oct 2008 19:50:44 07.10.2008 Омск: партнеры "Югорской лизинговой компании" - более 30 субъектов МСБ - Российский деловой портал "Альянс Медиа" 07.10.2008 Омск: партнеры "Югорской лизинговой компании" - более 30 субъектов МСБ Российский деловой портал "Альянс Медиа" - За два года работы Омским подразделением ОАО "ЮЛК" заключено более 50 договоров лизинга на сумму свыше 320 млн руб.

Такой объем проектов реализован благодаря четкой, квалифицированной и грамотной работе сотрудников Омского филиала компании. Значительная часть проектов реализована в рамках специализированного направления " лизинг коммунальной техники и оборудования в сфере ЖКХ". Партнерами компании являются более 30 лизингополучателей из числа субъектов малого и среднего бизнеса г.О

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-lizinga/news_2008-10-06-21-08-38-~.html

Те, кому не удается раздобыть достаточно средств для открытия своего дела чаще всего забывают об идее "фикс", которая, возможно, принесла бы своему создателю если не миллиардные прибыли и мировую славу, то хотя бы целиком стабильный доход. Но кое-кто все же умудряется сыскать вожделенную сумму или устроиться без нее.

Как же это удается? Почему начинающие свое занятие находятся в меньшинстве? Ведь мечтает об этом едва ли не каждый обитатель планеты? Отсутствие стартового капитала" - это именно та причина, которую называют в качестве отговорки те, кто не сумел раскрыть свой бизнес. С одной стороны, тяжко поспорить с важностью капиталовложений. Понятно и ребенку, что желающему что-то производить, нужно, как минимум, потратиться на помещение и оборудование.

Иными словами: чтобы вытащить пресловутую рыбку из пруда понадобится прикупить удочку и обзавестись наживкой. Что характерно, Крок не имел не только средств для реализации своей задумки, но и образования. Однако его всепоглощающий оптимизм привел к тому, что сеть ресторанов быстрого питания работает немало лет в сотне стран мира. Заработать миллиарды на своих идеях смогли такие представители мира бизнеса: 1.

Мишель Ферреро и его семья, именитый нам по брендам Ferrero Rocher, Nutella, Kinder Eggs и др., Европе. Всемирную известность и первые 10 млрд долларов принесла ему мысль сделать шоколад частью завтрака, продавая шоколадное масло для тостов или бутербродов.

2. Топ-менеджера Брэда Хьюза, работавшего на синдикат Property Research и занимавшегося операциями с недвижимостью, посетила идея поставить вдоль автострад автоматические камеры хранения для всех желающих. Покинув компанию и основав собственный бизнес, Брэд заработал на идее 5,3 млрд долларов. 3. Как вам понравится идея взять обычную рубашку-поло и наклеить на нее простой ярлычок с изображением лошади?

Новая" одежка была оценена в 50 долларов и "разлетелась" как горячие пирожки в зимнюю стужу. Простого клерка Ральфа Лаурена, с чьей подачи стартовала теперь уже популярная Polo, она обогатила на 5 миллиардов долларов. Правда, на воплощение задумки он одолжил 50 тысяч долларов, но в накладе, согласитесь, не остался.

4. Сын продавца Тай Уорнер, бросив колледж, решил получить на выпуске симпатичных плюшевых мишек с забавными именами. Но в продажу эти игрушки поступали малыми партиями, чтобы стать не ширпотребом, а предметом коллекционирования. Итог - 4,5 млрд долларов. 5. Первый офис Джеффа Бизоса размещался в гараже города Сиэтл. Что же создал предприниматель? Крупнейший в мире виртуальный магазинчик Amazon.com. А начал наш бизнес работник Уолл-стрит с идеи продавать книги посредством интернет.

И преуспел: идея принесла ему 4,4 млрд долларов. 6. Совладельцы бренда Red Bull Калео Ювидиха и Дитрих Матешиц воплотили в жизнь идею создания энергетического напитка насыщенного витамином В для ведущих бойкий образ жизни и завсегдатаев ночных гуляний на основе сахара и кофеина. Продажи напитка уже принесли создателям 3,1 и 3 млрд долларов соответственно.

7. Итальянцу Марио Моретти Полигатто пришла в голову идея выпускать обувь с маленькими дырочками на подошве, назначение которых - избавить стельки от запаха пота. Сначала он попытался продать идею компании Nike, но имеющий известность концерн не заинтересовался новой продукцией.

И теперь, видимо, кусает себе локти от зависти, ибо идея принесла Марио 3 млрд долларов, а среди его постоянных клиентов значится сам Папа Римский. Впрочем, список предпринимателей, чей доход в начале пути состоял из одной лишь идеи, можно продолжать еще долго. Важно одно - история знает примеры, когда коммерциал начинали смельчаки без средств. Хрестоматийный образец предпринимательского упорства: Христофору Колумбу пришлось в течение семи лет убеждать богатых купцов финансировать его экспедицию, увенчавшуюся, как известно, открытием Америки.

Но для средневековых предпринимателей это была всего только очередная "безумная идея". Однозначно не стоит ограничивать круг поиска только столичными инвесторами. За пределами Украины их гораздо больше. Эксперты подсчитали, что число активных бизнес-ангелов в Европе 125 тысяч мужчина и в Америке еще 300 тысяч частных.

Действуют они как в одиночку, так и в составе различных ассоциаций. Именно сквозь ассоциации проще всего выйти на предполагаемого инвестора. В одной только Великобритании свыше 18 тысяч дядя произвольный год раскошеливаются на 750 млн долларов, вкладывая их в наиболее выгодные, по их мнению, проекты. Приблизительно третья часть инвестируемых бизнес-ангелами проектов приходится на новые технологии.

Пример самого известного "ангельского" вложения в мире - 91 тысяча долларов, вложенных в компанию Apple, которые принесли инвесторам 154 миллиона чистой прибыли. Помимо активно действующих инвесторов, есть ещё и потенциальные кандидаты. Их эдак один миллион в Европе и столько же в США. Статистический портрет бизнес-ангела таков: средний возраст - 55 лет, всякий пятый - миллионер, а 99% инвесторов - мужчины. Помогут вам в поиске бизнес-ангела дерзость и решительность.

К примеру, как в близкое время они помогли Гарри Хаберлэнду, решившему инициировать фабрика дорогостоящего медицинского оборудования.

По материалам http://president.org.ua/news/news-209445/

При этом отмечается повышение невозвратов кредитов. Для выявления отношения россиян к невозвратам кредитов было проведено инициативное изыскание НАФИ. Исследование проводилось 10-11 мая 2008 г. России и является одним из этапов исследовательского проекта НАФИ "Финансовые услуги для населения", посвященного изучению актуальных аспектов и проблем финансовой сферы России. Опрошено 1600 дядя в 153 населенных пунктах в 46 областях, краях и республиках России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.

По результатам опроса можно отметить, что без малого три четверти считают невозврат кредита преступлением. Почти столько же (59% респондентов, согласных с указанным мнением) сообщили, что невозврат кредита не является преступлением в том случае, если человек не может оплачивать по кредиту из-за нежданно возникших обстоятельств (болезнь, утрата работы, развод и т.п

Наиболее зачастую россияне узнают о случаях невозврата кредитов из сообщений СМИ (так ответили 40% опрошенных). Треть респондентов узнали о таких случаях от друзей и знакомых. 15% сообщили, что лично знают людей, которые не платят по кредитам. Что им не известно о случаях невозврата кредитов. В апреле 2008 года в СМИ появились сообщения об обсуждении введения закона о банкротстве физических лиц.

В ходе проведения исследования было выявлено знание о подобном законе. Респондентов спрашивали, слышали или знают ли они что-либо об этом законе. Две трети опрошенных (65%) сообщили, что ничего не слышали и не знают об этом законе. Менее трети респондентов (27%) указали, что что-то слышали об этом законе. Хорошо знают о законе только 5% респондентов.

Далее участникам опроса предлагалось оценить, кому будет выгодно введение данного закона. Почти треть опрошенных (29%) сообщили, что введение данного закона будет выгодно банкам. Каждый десятый респондент сообщил, что введение закона будет выгодно заемщикам. 14% опрошенных указали, что свежеиспеченный закон будет выгоден и банкам, и заемщикам. А 9% сообщили, что введение закона не будет выгодно ни банкам, ни заемщикам.

Почти треть опрошенных (32%) сообщили, что в первую очередность снизить число невозвратов кредитов поможет раскрытие банками полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. Далее по частоте упоминаемости следует ужесточение санкций за невозврат кредитов в Уголовном кодексе (так ответили 27% респондентов).

Каждый десятый (11%) опрошенный полагает, что введение закона о банкротстве физических лиц поможет снизить численность невозвратов банковских кредитов. Примерно каждый десятый опрошенный сообщил, что ничто не поможет снизить число невозвратов кредитов (12% опрошенных).

По материалам http://rbcredit.ru/novosti/news_2008-10-06-20-49-56-309.html

Кризис ликвидности на мировых финансовых рынках, конечно, влияет и на положение на российском рынке автокредитования. Изменение ситуации мы наблюдаем со второй половины 2007 года, когда повысилась доля отказов по кредитам.

И, потому как кризис ликвидности на западных рынках развивался быстрыми темпами, то некоторые российские банки, энергично заимствующие средства за рубежом, вдруг столкнулись с проблемой ограниченности собственных возможности. В итоге, они вынуждены были сократить объемы кредитования населения. В 2008 году эта проблема коснулась и крупных игроков. Повысились ставки фондирования, и крупные банки, соответственно, повысили ставки по своим кредитным продуктам.

Надо сказать, что само по себе повышение ставок не влечет автоматически повышения прибыльности продуктов. Необходимо ещё поворотить чуткость на следующее: так как банки стали ограничены в средствах, то они гораздо более участливо подходят к вопросу системы оценки кредитоспособности заемщиков.

Речь не идет об ужесточении требований, увеличении пакета необходимых для оформления кредита документов. Но сейчас банки больше скрупулезно проверяют потенциальных заемщиков, что с одной стороны снижает уровень невозвратов и просроченных задолженностей, с другой - повышает уровень отказов. Совокупность этих фактов влечет за собой повышение дохода с одного клиента.

Но в абсолютных показателях объем продаж автокредитов и прибыль финансовых организаций будет снижаться, и как следствие, темпы роста рынка автокредитования в России замедлятся. Если в начале года мы ожидали подъем рынка на уровне 70%, то сейчас мы должны привнести корректировки в наши прогнозы. До конца года подъем рынка автокредитования замедлится до 50%, а объем продаж рынка автокредитования составит 26 млрд.

Дальше рынок будет рскручиваться по следующим основным направлениям: - Банки автопроизводителей и совместные программы банков и автопроизводителей, которые составляют серьезную конкуренцию универсальным банкам по уровню ставок.

Чтобы не ужесточать требований к заемщикам, банки активно разрабатывают систему взаимодействия между финансовыми учреждениями и бюро кредитных историй, обмениваются информацией и создают базы данных "плохих" и "хороших" заемщиков.

Развитие этой системы позволит значительно упростить в будущем процедуру принятия решения по кредиту и максимально подступить к западной модели. Также готовится строй законодательных инициатив, целью которых является упорядочение ситуации на рынке автокредитования. Речь идет о возможном скором принятии акта о регулировании залогового автомобиля.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-avtokredita/news_2008-10-06-21-11~.html

Рынок зарплатных карт в России не нов и давно освоен как представителями банковского бизнеса, так и большей частью населения нашей страны. Работа по "электронным зарплатным деньгам" составляет существенную долю "пластиковых денег" в большинстве банков России - изъятие могут собрать лишь банки, недавно вышедшие на русский рынок в этом сегменте "пластика".

Сотрудничество ведущих банков с предприятиями говорит, некогда всего, о том, что возможности зарплатных проектов сулят выгоду и удобство не только простым служащим, получающим зарплату в удобной форме, и организациям, где они работают, но и банкам, которые предоставляют подобную услугу.

Именно поэтому эксперты весьма оптимистично смотрят на будущее этого вида банковской деятельности. Услуга будет пользоваться все большей популярностью, в том числе благодаря развитию рынка кредитования, росту инфраструктуры и повышения финансовой грамотности населения, - уверен шеф департамента розничных банковских продуктов "Абсолют Банка" Эмиль Юсупов.

А поскольку в России уже существует устойчивая тенденция к обелению бизнеса, число потенциальных клиентов зарплатных проектов будет только расти с каждым годом". Это соображение разделяет Павел Гурин, заместитель председателя правления ЗАО "Райффайзенбанк", начальник дирекции обслуживания и финансирования корпоративных клиентов, акцентируя чуткость на особенностях выплаты денег сотрудникам компаний в России и объясняя, почему число зарплатных карт в нашей стране в дальнейшем должно только расти.

Зарплатный проект - довольно стандартная услуга для клиентов - юридических лиц, - говорит он. Однако ещё несколько лет назад спрос на данную услугу был не так велик. Основной причиной отказа компаний переводить заработную плату сотрудников на карту являлось нежелание менять привычные схемы расчетов, в том числе пресловутые "зарплаты в конвертах". В последнее момент на руку банкам играет баталия государства с "серыми" заработками: инициатива переводить деньги на карты исходит от самих предприятий, что способствует развитию российского рынка пластиковых карт".

Теперь рассмотрим очевидные положительные стороны этой услуги для простых потребителей, получающих зарплату на пластиковый электронный носитель.

О том, что обретать деньги на банковскую карту удобно и безопасно, понятно из личного опыта любому, кто когда-либо сталкивался с потерей кошелька с зарплатой или с карманными воришками в общественном транспорте. К положительным сторонам "электронных денег" такого рода мы уже привыкли. Интересно познать о том, существуют ли дополнительные плюсы в использовании зарплатных карт.

Разумеется, большая часть банков старается не упустить эдакий возможности расширить клиентскую базу.

Сотрудничество на уровне зарплатных проектов позволяет выходить к потребителям сразу со льготными кредитными предложениями, ведь банк "видит" весь текущий доход сотрудника, срок его работы на предприятии, должность, паспортные данные, контактную информацию, а ещё располагает сведениями о компании-работодателе потенциального клиента, имея доступ к части ее финансовой документации.

Зарплатные проекты для банков - это первостепенный источник клиентской базы, - подтверждает Алексей Чумиков, руководитель направления разработки продуктов и управления розничного коммерциала КМБ-Банка. Причем "зарплатные" клиенты приобретают в банке большее количество банковских услуг, нежели те, кто стал клиентом банка, получив кредит. Они значительно более лояльны к банку". Чаще всего банки предлагают владельцам зарплатных карт вероятность овердрафта на льготных условиях.

Например, держатели зарплатных карт "Абсолют Банка" могут употребить овердрафтом, ставки по которому на 3% ниже, чем по кредитным. Кроме того, для этих клиентов отсутствует комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах "Абсолют Банка" и его партнеров.

Кредитный лимит может составлять до 200% от зарплаты; в день "получки" осуществляется автоматическое погашение. Держателям зарплатных карт Первого республиканского банка предлагается открытие кредитной линии кроме того в форме овердрафта к счету зарплатной карты на льготных условиях в размере 200% от заработной платы без дополнительных справок и комиссий.

В КМБ-Банке клиентам по зарплатным проектам предлагаются особые условия по потребительскому и ипотечному кредитованию. В "Райффайзенбанке" для "зарплатных" клиентов предлагаются больше низкие процентные ставки по некоторым видам кредитов, либо банк отменяет некоторые комиссии и сокращает потребный пакет документов.

Предприятиям-клиентам "Райффайзенбанк" предлагает выпуск корпоративных кредитных карт для руководителей предприятий и сотрудников, часто бывающих в командировках. Погашение кредитов по этим картам осуществляет сама компания. Физическим лицам, получающим заработную плату на счета в ОАО "Меткомбанк" в рамках зарплатных проектов, предлагается услуга "Овердрафт", где при годовой процентной ставке 19,5% полная цена кредита составит 21,34% (комиссии за ведение счета и предоставление овердрафта по данному продукту не взимаются).

Собинбанк тоже предлагает участникам зарплатных проектов бесплатные услуги (интернет-банк и смс-банкинг), льготные условия кредитования, к тому же зарплатные карты Собинбанка дают их обладателям преимущества при рассмотрении кредитных заявок, что ускоряет процесс выдачи займа и снижает вероятность отказа.

По материалам http://credit.ru/publication/5097

Итак, есть потенциальные заемщики, есть и банки, которые зарабатывают именно на кредитовании. Казалось бы, расклад понятен. Но год обратно все карты спутал финансовый кризис, и каков сегодня прикуп - в то время как вопрос.

Как будет глядеться рынок кредитов в ближайшее миг - тема интернет-круглого стола, проведенного журналом "Карьера" и порталом Finarty.ru Кредитный вопросительный мотив аналогично квартирному - становится актуальным не только для частных лиц, но и для современного российского бизнеса. Крупные корпорации нуждаются в "топливе" для развития, малые - в финансировании своих идей и проектов, начинающие - в первоначальном капитале.

И есть банки, которые живут как раз с кредитов. Казалось бы, расклад прозрачен. Но вот год вспять все карты спутал финансовый кризис, и каков в настоящий момент прикуп покуда под вопросом. Наш разговорчик происходит гладко год сквозь потом того как словосочетание "кризис ликвидности" прочно заняло родное местоположение в лексике всех финансистов мира.

И как в текущее время выглядят последствия этого кризиса на кредитном рынке? Евгений Пен: Большинство банков потеряло вероятность рефинансировать свои ипотечные портфели и возможность притянуть денежки на зарубежном финансовом рынке. Появилась надобность в увеличении пассивов. Откуда брать? За счет вкладов населения. А следствие депозитной активности - снижения сроков кредитования юридических лиц, ибо эти сроки "подгоняются" по сроки депозитов.

Однако кредитование коммерциала банками - это основа финансового рынка, да и экономики в целом. Так что эта дело будет рскручиваться дальше - по законам экономики. Андрей Омельчук: Действительно, многие банки испытывают сегодня сложности с наращиванием пассивной базы, сообразно это зеркально отражается на снижении объемов корпоративного кредитования. Думаю, что по мере стабилизации ситуации рынок корпоративного кредитования будет восстанавливаться.

Фарид Насибуллин: На мой взгляд, Россия ещё не на сто процентов интегрирована в мировое экономическое пространство, поэтому в то миг как кризис ликвидности незначительно затронул нашу банковскую систему. В основном это выразилось в том, что западные банки предлагают меньше денег, чем прежде. Однако в части кредитования коммерциала не возбраняется свершить сильно оптимистичные прогнозы.

Александр Гребенко: Кризис ликвидности не мог не отразится на отечественной финансовой и банковской системе. Сегодня банки больше осторожны в принятии решений о финансировании той или другой компании и ужесточили требования к потенциальным заемщикам. Роман Кульбачный: Рост рисков - это естественное следствие кризиса ликвидности. И естественно, что инвесторы бегут в качество. В контексте кредитования юрлиц это выразится как в росте ставок по кредитам, так и в объемах привлекаемых займов.

А в начале этого года наметилась тенденция, когда многие банки стали распродавать ценные бумаги и свободные средства в основном направлять на кредитование юридических лиц. Так что подъем корпоративных ссуд в текущий момент начал более того опережать темпы роста банковских активов.

В феврале и марте активы банков выросли на 2,9%, в апреле - 1,9%, а объемы кредитования показали увеличение на 2,0%, 3,7% и 3,2% соответственно. Однако в мае обстановка изменилась: активы банков увеличились на 3,3%, объем выданных кредитов вырос всего на 2,4%.

В первую очередность на пропорциях сказалась политика регулятора, направленная на сдерживание монетарных факторов роста инфляции - это повышение ставки рефинансирования и понижение с июля текущего года размера отчислений в фонд обязательного резервирования. Еще одна тенденция: в результате кризиса возросла степень риска отдельных категорий корпоративных заемщиков. Кроме того, в конце прошлого года был подан строй судебных исков крупным ритейловым компаниям, к которым были предъявлены определенные налоговые претензии.

Эти события, естественно, увеличивают кредитные риски. То есть тут целиком применима недавняя мысля Медведева о том, что "пора закончиться кошмарить бизнес"? А разрешается ли вообще сказать, что банки становятся основным ресурсом бизнеса? Или все же наша экономика развивается в основном на различных субсидиях и собственных доходах, а не на кредитах?

Александр Гребенко: К сожалению, ныне воспрещено сказать, что наша экономика развивается на банковских кредитах. Прежде всего потому, что, если не подвергать рассмотрению крупные компании, кредиты доступны немногим.

Зачастую банки рекламируют кредитные программы, которые на самом деле далеки от нужд бизнеса либо по ним крайне сложно справить весь пакетик необходимых документов. Например, многими банками сейчас декларируется беззалоговое кредитование. Однако только некоторые банки действительно выдают их. Да и то в шибко небольшом количестве. С иной стороны, многие банки затягивают процесс принятия решения, а коммерциал зачастую не терпит проволочек.

Фарид Насибуллин: Обеспечение высоких и устойчивых темпов экономического роста является все-таки в первую очередность задачей государственной политики. Поэтому повышение роли банков в развитии экономики - одна из важнейших задач государства.

Сейчас окрестить банки основным "ресурсом развития" российской экономики нельзя.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-i-publikatcii/news_2008-10-07-03-~.html

Без дешевых денег с Запада остались не только наши банки, которым пришлось в экстренном порядке подсоблять огромными суммами из бюджета и резервов страны, но и застройщики. Все свои проекты они, как правило, реализуют на заемные средства, а потому как раз нет денег - нет и новостроек. Но и спроса на жилье, как выяснили "Известия", ещё нет.

Банки на практике перестали выдавать ипотечные кредиты, а в регионах уплатить всю сумму за квартиру могут дозволить себе немногие. Что в итоге? В крупных городах квартиры начали дешеветь. В банках вовсю принимают меры. ВТБ 24, к примеру, прекратил выдавать кредиты на покупку жилья в домах, которые готовы менее чем на 80%.

А в Райффайзенбанке всецело закрыли ипотечную программу по приобретению квартиры на первичном рынке. Последние годы объем выданных ипотечных кредитов вырос в особенности сильно - во многом благодаря нацпроекту "Доступное и комфортное жилье". В некоторых регионах и ставки процентные дотируют, и первичный взнос. Поэтому тот факт, что банки практически перестали выдавать ипотечные кредиты, тут же сказался на падении спроса.

Нет спроса - нет и безудержного роста цен на недвижимость, которому, казалось, уже не будет конца. Где-то цены на квартиры нетрудно остановились в росте, а где-то и отнюдь стали падать. В агентстве недвижимости "Дельта" в Новосибирске "Известиям" сообщили, что с лета цены на вторичную недвижимость снизились.

Если ещё летом двухкомнатная квартирка в панельном доме стоила 2,9 млн. 2,7 млн рублей, а стоимость новостроек снизилась на 5-10%. Летом цены были стабильными, но сейчас они стали меняться, - сообщили нам в агентстве недвижимости "21 век" в Ростове-на-Дону. Стоимость квартир на вторичном рынке упала на 5-7%. А вот новостройки потихоньку, но стабильно растут - на 1-2% в месяц".

Причины снижения стоимости "вторички" в Ростове объясняется тем, что на рынок в короткое пора "выбросили" большое численность вторичного жилья. Люди ныне продают квартиры и покупают землю, воздвигают дома, - отметили в агентстве. Действительно, обретать ипотечные кредиты стало труднее, но в целом вряд ли это могло как-то повлиять на цены".

В Нижнем Новгороде грубо такая же ситуация. Летом рынок стоял, но цены росли, - рассказали в агентстве недвижимости "Приволжье". С мая по сентябрь подъем цен составил 10%. Сейчас цены стоят, и уменьшился спрос. Покупатели ожидают, что цены будут падать, и не торопятся с покупкой".

В красноярском "АИФ Крепость" сообщили, что с мая стоимость первичного жилья в Красноярске выросла на 18-20%, вторичного - на 25%. Пока цены стоят, но, по всей видимости, отмечают в агентстве, будут падать. В Санкт-Петербурге температура сильно не отличается от средней по больнице. По словам президента корпорации "Адвекс.

Недвижимость", президента Европейского отделения Всемирной федерации риэлторов Александра Романенко, в последние три месяца ситуация с недвижимостью в северной столице была стабильной. Цены на вторичное жилье не менялись, а первичное продавали больше того с различными бонусами и скидками. Активность на рынке недвижимости в текущее час снизилась, - отмечает он. От ипотеки москвичи не так сильно зависимы, как регионалы, - более 50% квартир приобретается с инвестиционными целями.

К тому же тех же новостроек эконом-класса, которые так популярны, в Москве уже днем с огнем не сыщешь. Поэтому пока жилье в столице не дешевеет. В сентябре цены в Москве стояли, подтверждает начальник проекта IRN.ru Олег Репченко. По материалам: Финансовые сообщения Опубликовано: 06 октября 2008 Последние публикации по этой теме: Риэлтор или брокер: кого схватить в помощники?

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-ipoteki/news_2008-10-06-22-48-36-~.html

Также потенциал "маленьких" и "средних" вполне может быть задействован и в инфраструктуре, обслуживающей армию, и в сфере инновационных технологий. История малого коммерциала в ВПК исчисляется сотнями лет. Не сдали мелкие фирмы своих позиций и в тылу современного военно-промышленного комплекса. ХХ век доказал неизбежность услуг малого бизнеса для современной армии.

Хотя крупные военные заказы чаще всего получали большие компании, централизованно снабжать всем необходимым армию в современной моторизованной войне оказалось невозможно. Столкнувшись с этим, многие боевые командиры Второй мировой войны начали активно сотрудничать с малым коммерциалом в решении проблем снабжения и технического обеспечения своих подразделений. Часто малые предприятия создавались специально.

Много таких предприятий было создано Вермахтом на базе еврейских гетто. В стартовавшей после Второй мировой войны гонке вооружений малый коммерциал тоже смог разыскать свою нишу, став субподрядчиком крупных компаний в производстве наукоемких видов вооружения.

Неслучайно небольшие фирмы, имеющие доступ к военным технологиям, становятся с тех пор излюбленными объектами всех военных разведок мира. Это стало одной из причин наметившейся с середины прошлого века тенденции со стороны государства контролировать деятельность малых предприятий, задействованных в оборонной сфере. Экономика США - классический случай активного использования малого бизнеса в военном строительстве.

Начало этому было положено ещё в 1930-е годы, когда по инициативе президента Рузвельта создавались государственные программы финансирования и кредитования частного бизнеса, охватывающие все предпринимательские структуры независимо от их размеров. В 1942 году в то же время с принятием закона о малом бизнесе была образована государственная корпорация по финансированию малых военных предприятий. Этой корпорации было суждено сделаться генеральным подрядчиком перед федеральными ведомствами, осуществлявшими военные закупки.

На конкурсной основе подбирались субподрядчики из среды малого бизнеса, проводились финансирование и координация работы по контрактам вплоть до их завершения. Для технического и управленческого содействия малым предприятиям в министерстве торговли было создано специальное бюро по малому бизнесу.

С 1944 по 1953 годы в США осуществлялась программа, охватившая значительное число начинающих предпринимателей - бывших военнослужащих. В ее рамках в соответствии с положениями закона о реабилитации военнослужащих администрация по делам ветеранов гарантировала и страховала частные банковские ссуды, выдаваемые бывшим военнослужащим для создания или расширения собственного бизнеса.

Значительную доля ссуд получили предприниматели, создавшие малые фирмы, обслуживавшие армию США. Основа современного американского законодательства по малому коммерциалу - Закон о малом бизнесе 1953 года.

Он упразднил корпорацию по финансированию реконструкции и администрации малых оборонных предприятий, передав их дела в ведение администрации по делам малого бизнеса.

К новой администрации перешли кроме того большая часть полномочий бюро по малому бизнесу министерства торговли и программа кредитования малых предприятий, создаваемых бывшими военнослужащими.

Кроме того, администрация взаимодействует с университетами, исследовательскими центрами и организациями, которые включают в свои курсы менеджмента и организации производства специальные разделы для представителей малого бизнеса; практикуется ещё предоставление целевых стипендий для получения университетского образования одаренным соискателям из среды малого бизнеса.

Интересной особенностью малого бизнеса США является правительственная программа содействия малому бизнесу, принадлежащему национальным меньшинствам. Сегодня в США свыше 3 миллионов малых предприятий принадлежат представителям национальных меньшинств, из них примерно трети так или иначе причастны к выполнению работ, связанных с военными заказами.

Руководители администрации по делам малого бизнеса видят свою миссию в координации деятельности сотен тысяч малых предприятий на благо государства. По их мнению, малый бизнес более эффективен и управляем, в то пора как крупные корпорации нередко лоббируют предоставление им выгодных заказов вопреки национальным интересам.

Американская схема управления военным малым бизнесом адаптирована в некоторых других странах мира. Яркий пример тому - Израиль. Вся научно-исследовательская деятельность в израильских университетах, НИИ и КБ самых различных ведомств и отраслей промышленности, так или иначе связанная с обороной страны, координируется на общенациональном уровне управлением оборонных исследований и разработок "Мафат", относящимся к министерству обороны Израиля.

Немалое численность подрядчиков управления - небольшие исследовательские фирмы и конструкторские бюро. Роль малого бизнеса в оборонном секторе израильского государства легко понять на примере отрасли информационных технологий. Информационный бизнес составляет больше 11% полного валового внутреннего продукта.

Это наравне с США самый-самый высокий показатель посреди 30 ведущих индустриальных стран. По числу компаний, работающих в ИТ-индустрии, а их более 4000, Израиль уступает только США.

По материалам http://allmedia.ru/newsitem.asp

Проблемы с фондированием лизингового бизнеса, вызванные кризисом мировых рынков капитала, сделают небольших региональных операторов ещё слабее и податливее. Лизинговый коммерциал за последние годы перешел от бурного развития в столице к активной региональной экспансии. На провинциальном рынке финансовой аренды покуда еще много свободных ниш и есть возможности для быстрого наращивания клиентской базы.

Крупные федеральные лизинговые компании продолжают родное продвижение на региональные рынки, подтверждает управляющий шеф компании "Райффайзен-Лизинг" Галина Костылева. К этому их подталкивает высокая конкуренция в Москве и Петербурге, а также интенсивный подъем коммерциала в регионах. Региональные сделки в портфелях лизинговых компаний занимают все большую долю, отмечает Галина Костылева. По ее словам, у многих фирм региональный бизнес уже доминирует.

Причем с его помощью лизингодатели, как правило, и обеспечивают первостепенный взлет всей структуры. Примером, подтверждающим тот самый-самый тренд, может служить стратегия и тактика развития лизинговой компании "УралСиб". Наша компания в числе первых начала освоение наиболее перспективных с экономической точки зрения регионов РФ, - рассказывает Елена Гущина, генеральный управляющий ЛК "УралСиб". В прошлом году было открыто 37 новых филиалов, а всего их на территории России сегодня 71 штука плюс одна дочерняя группа в Азербайджане".

Результатом реализованной стратегии регионального развития для ЛК "УралСиб" стало трехкратное повышение объемов продаж в первом полугодии текущего года, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В целом можно говорить, что федеральные компании начинают доминировать на региональных рынках России, считает Галина Костылева. Ведь такие организации имеют большие возможности по финансированию, отлаженные технологии и регламенты, квалифицированные кадры, что, конечно, дает им крупный припас прочности при осваивании регионов.

Однако, как считают эксперты, численность перспективных свободных рынков в регионах сокращается. Тем не менее тенденция роста региональных сделок сохранится, полагает Александр Сухоруков, заместитель генерального директора лизинговой компании "Вейтус". Но таких темпов прироста, которыми были отмечены 2006-2007 годы, ждать не приходится.

Эдуард Керецман, генеральный босс лизинговой компании "ТрансФин-М", подтверждает, что региональная экспансия лизинговых компаний, по сравнению с прошлым годом, существенно уменьшилась. Однако, если обстановка на финансовых рынках стабилизируется, то развитие лизингового бизнеса в регионах будет набирать обороты.

Преимущественно это коснется крупных федеральных игроков, так как небольшие компании все еще испытывают затруднения с привлечением кредитных ресурсов, в особенности в регионах, вследствие сокращения прямого кредитования банками. В результате мы видим сложившуюся на рынке ситуацию перераспределения клиентов", - отмечает Эдуард Керецман. Проблемы с финансированием в лизинговой отрасли возникли из-за кризиса международных рынков капитала.

Это стало ещё одной причиной, по которой в текущем году региональная экспансия лизинговых компаний мало затормозилась, считает Станислав Ким, генеральный босс компании "Прогресс-Нева Лизинг". Тем не менее его кризис не пугает. В планах "Прогресс-Нева Лизинг" значится дальнейшее региональное расширение.

Развитие поглощением Несмотря на то что федеральные лизингодатели продолжают активно наступать на региональные рынки, не разрешено сказать, что последние достаются им без боя. Дело в том, что среди провинциальных лизингодателей довольно сильных игроков. Такие компании, не претендуя на всероссийский масштаб, удачно работают в отдельных регионах и округах России, - рассказывает Галина Костылева. Предпосылками успеха для них являются хорошее знание региональных особенностей бизнеса и тесные контакты с местными клиентами".

В периферии тяжелее приходится небольшим лизинговым компаниям, отмечает эксперт. Они зачастую испытывают затруднения с финансированием, из-за чего им тяжко конкурировать по ставкам с больше крупными игроками. Но у этих компаний есть своя ниша на рынке, считает Галина Костылева. Однако, несмотря на полностью приемлемую устойчивость и собственную долю на рынке, региональные лизингодатели все же "продаются" больше крупным операторам финансовой аренды.

Покупка крупными лизинговыми компаниями более мелких операторов рынка - совершенно нормальное явление. Ослабление позиций последних не всегда основная причина, - считает Станислав Ким. Напротив, таким способом крупные игроки выходят на региональные лизинговые рынки, приобретая устойчивые местные компании". В 2008 году прошел строй сделок по приобретению крупными лизинговыми компаниями портфелей региональных игроков.

Региональная группа "НОМОС-Лизинг" приобрела число портфеля хабаровской лизинговой компании "Регио-лизинг", доля портфеля "Уралинвест-лизинг" в Перми купила фирма "Абсолют Лизинг", - рассказывает Станислав Ким. ВТБ-Лизинг" приобрел долю лизингового портфеля "Магистраль-Финанс", дочерней компании инвестбанка "КИТ Финанс". Это в то время как единичные сделки, отмечает эксперт. Поэтому все они привлекают внимание.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-lizinga/news_2008-10-06-23-03-36-~.html

С тех пор кредиторы всегда находили не только новые способы одалживания денег, но и новые способы их изъятия у неудачливого должника. В четвертом тысячелетии до н.э Месопотамии должники, которые своевременно не вернули кредиторам деньги или товары (в том числе, продовольствие), поступали в услужение к заимодавцам. Их могли применять на практике на любых - в том числе, и наиболее опасных - работах.

Отработка долга могла продолжаться длительное время и более того пожизненно. Однако должников-рабов запрещалось перепродавать иным владельцам. В Древней Индии должников наказывали больше оригинально: заимодавец мог заколотить ворота дома человека, тот, что не возвращал ему занятого. Эта операция была призвана покарать должника с помощью общественного мнения и принудить его к возвращению долга.

Если кредитор умирал, не дождавшись возврата долга, возмущенные соседи могли избить должника и более того забить его до смерти. Должник оказывался в ужасной ситуации: нахождение мумии за пределами гробницы приводило к тому, что личность его покойного родственника не могла обрести покой. В некоторых полисах Древней Греции существовало правило, согласно которому долговременный должник мог лишиться прав гражданства.

Гражданство могло быть возвращено ему в случае, если он возвращал долги. Обычно, если глава семьи не был в состоянии выплатить долг, то и он, и все его чада и домочадцы могли стать рабами заимодавца. Многие полисы лимитировали срок долгового рабства - типично на пять лет, хотя зачастую рабство становилось пожизненным. Кроме того, подобные рабы пользовались определенными льготами (в отличие от обычных рабов).

Древнеримский историк Полибий указывает, что у племен нумидийцев, населявших Северную Африку грубо 1,5 тысячи лет назад, существовала коллективная ответственность за должника. Если кто-либо из членов племени не возвращал долг, это расценивалось его соплеменниками как акт бесчестья, тот, что позорил все племя. В этом случае племя могло изгнать должника, обнародовать незаконными все его семейные связи и лишить его защиты.

Неизвестно, выполнялось ли это положение на практике - тот самый сюжет попозже обыграл Уильям Шекспир 92;William Shakespeare в пьесе "Венецианский купец" 92;The Merchant of Venice. Де-факто, известно уймище случаев, когда свободные граждане, неспособные отдать долг, погашали его, отдавая в рабство собственных детей, либо себя.

Монотеистические религии - иудаизм, Ислам и христианство - в той или другой форме ограничивали практику выдачи кредитов. В Книге Притчей Соломоновых (Ветхий Завет) есть следующая фраза: "Богатый властвует над бедным, и должник делается рабом заимодавца". Согласно канонам иудаизма, зафиксированным в Торе, произвольный 50-й год долги между евреями обнулялись, а долговые рабы получали свободу. Ислам по сей день запрещает взимать ссудный процент.

Долговое рабство в различных формах существовало в различных культурах и продолжает быть по тот самый день. На американском континенте оно известно под названием "пеонаж". К примеру, в Перу 19 века - начала 20 века должник-крестьянин (пеон) должен был вкалывать на кредитора (как правило, землевладельца), как минимум, три дня в неделю, получая за это символическую плату. Он не имел права покидать свою деревню без особого разрешения.

К примеру, в Нигере подобная практика была признана незаконной только в 2003 году - к тому времени до 8% населения страны находилась в долговом рабстве, причем во многих случаях внуки и правнуки продолжали отрабатывать долги, сделанные их дедами и прадедами. В Индии до 40 млн. В 19 веке многие европейцы были не в состоянии оплатить свой переезд в США. Они брали гроши в задолженность и обязывались отработать полученную сумму.

В США схожая практика существовала в сельском хозяйстве: мелкие землевладельцы погашали долг, передавая кредитору часть выращенного ими урожая. Достаточно зачастую неудачливые должники отправлялись в тюрьму.

Малоизвестно, что нынешний американский штат Джорджия изначально создавался, в том числе, с целью переселения на эти земли несостоятельных должников из английских долговых тюрем. Хорошо известен больше "мягкий" технология ухода от долгов - банкротство, то есть, объявление себя неплатежеспособным.

При ряде условий, кредиторы вынуждены отказываться от взимания задолженностей. Место и точное момент появления этого финансового механизма до сих пор является предметом споров историков. Любопытно следующее: в "Ясе" (своде законов) Чингисхана содержалось положение, соответственно которому смертной казнью каралось троекратное банкротство. Неплатежеспособными должниками были многие известные личности.

В числе должников-знаменитостей были и легендарные предприниматели - например, Милтон Херши 92;Milton Hershey (создатель поныне существующего кондитерского гиганта Hershey's), Уолт Дисней 92;Walt Disney (великий мультипликатор, потом основавший одноименную и существующую поныне компанию), Уильям Фокс 92;William Fox (создатель прославленной киностудии 20th Century Fox Film Corporation), Джон Хейнц 92;John Heinz (позже создал поныне существующую фирму по производству кетчупа) и пр. Финансовые сложности были знакомы и некоторым президентам США.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti/news_2008-10-06-21-48-53-121.html