Алексей Юрьевич, банкиры призывают Банк России больше уделять внимание консолидированному надзору, а не проверкам банков на местах. Этот вопросительный мотив более того обсуждался на заседании Госсовета. Как Вы к этому относитесь? Какие шаги для этого необходимо предпринять?

По первому направлению подготовлен законопроект, предусматривающий с учетом международного опыта уточнение ряда существенных положений консолидированного надзора. Сейчас он проходит процедуру согласования с заинтересованными ведомствами.

Помимо этого по результатам проекта ЕС ТАСИС "Банковский надзор и отчетность" подготовлен к обсуждению с банковским сообществом пакетик форм пруденциальной отчетности, которые призваны поменять имеющиеся и частью морально устаревшие формы. Новая отчетность, в том числе, позволит обретать больше качественную информацию о банковских группах. Если сообщать о практике надзора, то можно констатировать расширение сферы применения оценок финансовой устойчивости головных банков в банковских группах с учетом рисков, принимаемых другими участниками групп.

В некоторых случаях оценка ситуации требует совместных усилий с органами банковского надзора зарубежных стран. Наконец, что касается третьего направления. Банк России продолжает работу по развитию отношений с органами финансового и банковского надзора в России и за рубежом, в том числе, по линии заключения соглашений о взаимодействии с указанными органами. Постепенно география таких соглашений расширяется.

Впрочем, мы взаимодействуем и без соглашений. Главное, чтобы дело двигалось. Вы согласны с идеей банкиров? Теперь что касается содержащейся в вопросе альтернативы: консолидированный надзор или проверки. Тут, видимо, какое-то недоразумение.

Консолидированный надзор предполагает проведение проверок не только отдельно взятых банков, но и банковских групп. Консолидированный надзор не предполагает отказа от надзора за банками на индивидуальной основе. Группа - группой, но значимо самочувствие каждого участника, так как он сам отвечает по своим обязательствам своим имуществом. Как говорится, на группу надейся?

Наконец, надзор на консолидированной основе включает таковый компонент как трансграничный надзор. А это значит, что по мере экспансии российских банков за пределы территории России и прихода зарубежных банков в Россию органы надзора зарубежных стран будут обнаруживать все больше пристальное внимательность к российским банкам. Так что развитие консолидированного надзора само по себе сокращения проверок никак не дает. И банки, которые идут на создание банковских групп, сколь я понимаю, к этому готовы.

Возможно, банкиры, на которых Вы ссылаетесь, в данном случае под консолидированным надзором имели в виду надзор за банком с филиалами, и речь идет о том, чтобы снизить надзорную нагрузку на филиалы российских банков? Если так, то в этом месте возражений нет. Сейчас ведется работа над новой версией инструкции, определяющей порядок надзора за банками, имеющими филиалы, и идеология более сбалансированного подхода к осуществлению надзора за такими банками получит в ней близкое отражение.

Насколько сильное влияние оказывают на ситуацию в банковском секторе банки со 100-проц иностранным участием. Как оно может поменяться в ближайшие годы? В материальном плане банки, контролируемые иностранным капиталом (и тем более банки со 100-процентным иностранным участием)пока оказывают на ситуацию в российском банковском секторе сильно умеренное влияние.

Это вытекает из удельного веса этих банков на основных сегментах рынка банковских услуг. Но есть прочий аспект, связанный с динамикой развития этих банков и с ожиданиями рынка. В результате темпы роста, которые показывает данный сегмент российского банковского сообщества, по ряду направлений существенно опережают средние по банковской системе.

Судя по всему, эта тенденция в ближайшие годы продолжится. В свою очередь, банки с российским капиталом активно ищут пути капитализации и повышения конкурентоспособности.

ММВА недавно сообщила о том, что направила воззвание в Банк России с предложениями об изменении алгоритма расчета норматива текущей ликвидности Н3 : подключить в расчет ликвидных активов учтенные векселя, относящиеся к I категории качества и II категории качества, со сроком исполнения в течение ближайших 30 дней; включить в расчет ликвидных активов акции и долговые обязательства, имеющие рыночную котировку.

Как Вы относитесь к этой идее? Насколько это отвечает потребностям рынка? Обращения банковского сообщества по уточнению порядка расчета обязательных нормативов - явление совершенно ординарное. Все подобные обращения участливо рассматриваются. По практике доля предложений признается обоснованной и реализуется.

А другая число признается необоснованной. Надо отметить, что работа по уточнению расчета обязательных нормативов стабильно ведется и в Банке России. Это обусловлено тем, что на рынке и около него всю дорогу происходят какие-то изменения: появляются новые продукты, новые технологии, новые законы, совершенствуются правила, например, правила бухгалтерского учета. Все это выступает объективной основой для уточнений порядка расчета обязательных нормативов.

По материалам http://rbcredit.ru/potrebitelmzskij-kredit/news_2008-09-02-1~.html

Движение на Санкт-Петербургском рынке недвижимости, как и некогда на несколько шагов отстает от московского, - говорит Мария Сорокина - директор Санкт-Петербургского отделения компании "МИЭЛЬ - Недвижимость". Так вешний повышение стоимости жилья в Питере, начался на зрачок посредством 4-5 месяцев после начала московского повышения. При этом численность объектов, предлагаемых на продажу, немаловажно увеличилось по сравнению с летне-осенним периодом, наметились тенденции к торгу.

Хотя многие продавцы психологически ещё не готовы к снижению цен". В оценке текущей ситуации на рынке с ней согласна и Ирина Гудкина, директор АН "Бекар": "На вторичном рынке недвижимости Петербурга цены на практике "остановились". Стабильный подъем стоимости кв.м Каждую неделю эдак на 500 растёт цифра выставленных вариантов.

Если квартиры не покупают, продавцы начинают снижать цены (по нашему опыту, можно снизить цену грубо на 3-5% от стоимости жилья). Уменьшается количество регистраций в регистрационной палате, что указывает на то, что приближается момент снижения цен. Много инвесторов уже выбросили на рынок свои объекты".

Ситуация на первичном рынке по мнению Ирины Гудкиной, несколько иная, но свидетельствует о тех же самых процессах: "Темпы роста на первичном рынке вечно "скачут": идут то в плюс, то в минус. Это свидетельствует о том, что спрос достаточно низкий. За концевой месяц количество предложений увеличилось приблизительно в 2 раза - строители пытаются сбыть максимум вариантов.

Несмотря на заявления строителей о том, что цены будут увеличиваться, ждать этого, скорее всего, не стоит". По мнению Марии Сорокиной, в настоящий миг в Санкт-Петербурге наблюдается тенденция к повышению спроса на малоэтажное строительство, как в черте города, так и в ближайших пригородах. Особенно привлекателен в этом ракурсе Курортный р-н", - считает она. Кроме того, по оценкам директора Санкт-Петербургского отделения компании "МИЭЛЬ - Недвижимость", чрезвычайно перспективным для покупки жилья является Приморский р-н.

Он интенсивно застраивается новыми, отвечающими современным требованиям, домами и жилыми комплексами. Является экологически чистым пространством и имеет развитую инфраструктуру", - говорит Мария Сорокина. Традиционно и по-прежнему высок спрос на недвижимость в историческом центре Петербурга. Востребованы квартиры в Выборгском, Калининском, Василеостровском, Адмиралтейском и Петроградском районах.

Тем не менее, Ирина Гудкина, босс АН "Бекар" ожидает продолжение снижения цен и в следующем году. В ближайшее период резкого снижения цен прогнозировать не стоит, - говорит она, - Цены будут неспешно снижаться и к концу 3-го квартала 2007 года общее понижение цен может собрать около 5 - 10%. В то же время, хочется отметить тот факт, что строителям есть куда снижать цены, так как нынешняя цена кв.м На рынке ипотеки, по оценкам опрошенных нами экспертов, обстановка противоречивая.

Впрочем, однозначного ответа по данному вопросу мы не получили и от специалистов московского рынка. Количество заявок остается стабильным. Однако, вопрос в том, будут ли реально сразу закупать квартиры те, кто получит положительное решение банка о кредите? Многие могут разрешить подождать снижения цен и впоследствии взять больше дешевое жилье, или жилье более высокого класса. Возможно, будет отток и этих покупателей", - считает Ирина Гудкина.

Стремительно растет процент ипотечных сделок. Появился качественно новоиспеченный порядок "ипотечных клиентов", психологически готовых к росту цен. Среди них больше клиентов коммерциал класса, склонных улучшать свои жилищные условия", - полагает Мария Сорокина. Таким образом, прогнозы аналитиков несколько отличаются друг от друга. Всем несомненно одно: в настоящий миг на рынке недвижимости, как Москвы, так и Санкт-Петербурга наступило затишье.

Видимо, в дальнейшем обстановка может инициировать рскручиваться по разным сценариям.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-ipoteki/news_2008-09-09-14-34-14-~.html

РИА Новости приветствует Вас и начинает передачу экономической информации за понедельник, 25 августа. МОСКВА Состоится заседание президиума правительства РФ. В частности, будут рассмотрены следующие вопросы: распределение дотаций на поддержку мер по обеспечению сбалансированности бюджетов субъектов Федерации на 2008 год (докладчик - замминистра финансов Антон Силуанов), внесение изменений в положение о Федеральной службе по тарифам (докладчик - глава этого ведомства Сергей Новиков).

В Совете Федерации пройдут: - совещание совета палаты, на котором будет утверждена повестка пленарного заседания (9.30); - внеочередное заседание Совета Федерации (10.00). В Государственной Думе пройдут: - заседание совета палаты (10.30); - пленарное заседание Государственной Думы (12.00). Начнет работу Международная конференция по координации коротковолновых частот (HFCC ASBU), которая пройдет по 29 августа.

На конференции будут рассматриваться вопросы согласования и координации сезонных расписаний КВ(ВЧ)-радиовещания на осенне-зимний отрезок времени 2008-2009 годов. Организатор - ФГУП "Главный радиочастотный центр". В открытии конференции примет участие руководитель Федеральной службы по надзору в сфере связи и массовых коммуникаций Борис Боярсков (Деловой центр "Рэдиссон SAS Славянская"; аккредитация по факсу 748-31-69; контактный тел.

748-31-68). Состоится пресс-конференция "Присоединение к ВТО: еще одна агрессия против России" с участием директора Института проблем глобализации Михаила Делягина (13.00, Независимый пресс-центр, ул.П 17 9, подъезд 3, этаж 1, офис 44; контактные тел. 232-28-91, 637-31-26). Состоится пресс-конференция: "Атлант-М Лизинг" объявляет о ребрендинге и смене имени в рамках реализации стратегии развития до 2012 года".

Участники: гендиректор холдинга "Атлант-М" Олег Хусаенов, основатель агентства Brand Flight Томас Гэд, гендиректор компании "Атлант-М Лизинг" Алексей Федоров (11.00, пресс-центр "АиФ", ул.М 42; аккредитация по тел. 623-94-32, 625-210-48). Арбитражный суд Москвы вернется к рассмотрению иска "Центра управления проектом ВСТО" (дочерняя архитектура "Транснефти") о взыскании с бывшего подрядчика строительства нефтепровода "Восточная Сибирь - Тихий океан" (ВСТО) - "Краснодарстройтрансгаза" - 1,919 миллиарда рублей.

ЮЖНО-САХАЛИНСК Начнутся двухдневные общественные слушания "Роль образования, науки и культуры в формировании постоянного населения в Дальневосточном федеральном округе и укреплении позиций России в Азиатско-Тихоокеанском регионе". Слушания проводятся по инициативе комиссии Общественной палаты по образованию и науке. В них примут участие больше 100 человек: члены Общественной палаты РФ и Общественной палаты при главе администрации области области, ученые, представители власти, бизнеса, общественных организаций различных регионов России.

Полную информацию об анонсах событий на текущий и каждый следующий день в режиме on-line вы можете обрести сквозь Главную базу анонсов РИА Новости. Оформить заявку на подписку разрешается по электронной почте sales rian.ru или телефону +7 (495) 645-65-02. ПРИ ПЕРЕПЕЧАТКЕ И ЦИТИРОВАНИИ ССЫЛКА НА РИА НОВОСТИ ОБЯЗАТЕЛЬНА.

Статья отправлена на указанный e-mail закрыть БобрДобр.р Фото Загадка "царицы Тимошенко" ("Le Figaro") Особенно нелегкий удар для Путина ("The International Herald Tribune") Загрузка..

По материалам http://rian.ru/announce/20080825/150641147.html

Причиной для подобного шага стали многочисленные нарушения договоров между Western Union и армянскими банками со стороны платежной системы. В частности, в ЦБ обнаружили, что в некоторых филиалах банков безосновательно прекращали обслуживать клиентов. В самой Western Union "Ленте.Р В свою очередь, в ЦБ считают, что нарушения Western Union могут не только преступить занятие банков, но и повлиять на финансовый и подлинный секторы экономики Армении. Любопытно, что 1 августа 2008 года Western Union и MoneyGram запретил Азербайджан.

Национальный банк этой страны отмечал, что системы денежных переводов продолжают работать в Нагорном Карабахе, что, с точки зрения Азербайджана, незаконно. 14 августа компаниям вновь разрешили осуществлять деятельность на территории Азербайджана. При этом сообщалось, что платежные системы исправили все недостатки. Таким образом, разрешается предполагать, что действия ЦБ Армении являются ответом на прекращение работы Western Union в Нагорном Карабахе.

Эта непризнанная республика де-юре находится в составе Азербайджана, при всем при том населена она в основном армянами. С 1991 по 1994 год в этом месте шли военные действия, так как Нагорный Карабах хотел выйти из состава Азербайджана.

По материалам http://lenta.ru/news/2008/08/25/nounion/

Но не только! Теперь вам произвольный год придется раскошеливаться и на ни капли не дешевую страховку. Казалось бы - в рабство банку вы отдаете себя добровольно, а заделываться клиентом страховой компании не собирались. Тем не менее, банки заставят вас обретать полисы: без них в кредите вам просто-напросто откажут. Поэтому хочешь не хочешь, а посетить офис страховщика придется. И далее - всякий год, в то время как кредит не будет выплачен.

Юрист Московского общества защиты потребителей Юлия Швец подтверждает: несмотря на то, что страховка жизни и здоровья добровольная и банк перечисляет ее в списках документов как желательное условие, если клиент начнет упрямиться и ссылаться на законы, банк откажет в кредите без объяснения причин. Сколько стоит?

Конечно, заявочное пожелание банком страховки у многих вызывает негодование: потому как кредитная организация и без того очень строго подходит к отбору заемщиков, оценивая их работоспособность и предъявляя жесткие требования к возрасту. Кроме того, в залоге у банка неизменно остается квартирка клиента, и, случись что, он сможет ее сбыть и возвратить денежки.

Однако банкиры парируют: им не с руки обращаться в риэлтеров и заниматься продажами квартир и выселением должников. Да и ход тот самый затяжной: изъять жилье разрешено только по суду. Банк все-таки занимается выдачей кредитов и получает свойский барыш с процентов. Продажа квартиры - бесповоротно другой бизнес, и не следует забывать, что продажа квартиры облагается НДС в размере 18%, - объясняет начальник управления развития и сопровождения кредитных операций Бинбанка Вячеслав Пантелеев.

То есть на самом деле проводить взыскание квартиры банку невыгодно, и предусмотрена эта мера лишь в крайнем случае". Кроме этого, по словам Пантелеева, если аннулировать страховку и планировать на наследников, возникает другая проблема: в наследство вступают лишь посредством полгода, и все это время у банка на балансе будет висеть просроченный кредит. Вот и подстилают банкиры себе соломку.

За счет клиентов - оплачивать за страховку тем приходится из своего кармана. В общей сложности расходы на ипотечное страхование обходятся в 1-1,5% от суммы, которая складывается из самого кредита и ещё 10% от него (то есть 110% от суммы кредита). И в этом есть определенный подвох. Если же клиент откажется "вспоминать" какую-нибудь язву, которая может сделаться причиной смерти, то страховая группа откажет в выплате.

Так что это нужно учесть и говорить правду (хотя страховой придется доказывать, что вы знали о болезнях и умолчали). Титульное страхование, или, проще говоря, страхование от утраты прав на купленное жилье, требуется только при покупке вторички. Иными словами, квартира должна иметь "историю". Интересно, что работа безопасности банка проверяет квартиры на вторичном рынке, и все-таки все одинаково требует от клиента оформить страхование на происшествие судебных разбирательств с новоявленными наследниками.

Подсчитаем расходы на примере моей знакомой. В мае этого года Лена купила на вторичном рынке однокомнатную квартиру за $145 тыс. С учетом первоначального взноса ($20 тыс.) 125 тыс. 11,5% годовых на 15 лет. Лене безотлагательно пришлось выложить страховой компании $1,15 тыс. Далее, по условиям договора сумма страховки будет уменьшаться, поскольку должок банку со временем уменьшается.

Но в течение первых пяти лет Лене все одинаково придется отдавать больше $1 тыс., Добавим, в некоторых банках (например, в Банке Москвы) сумма страховки меняться не будет, значит, страховой взнос остается неизменным в течение всего срока. Но не стоит сразу искать подвох.

А это значит, что, случись какая-нибудь засада с заемщиком, квартирой или правами на нее на десятом году кредита, страховая группа выплатит ту сумму, которую клиент должен банку на тот момент. А сам клиент в результате ничего не получит - более того первоначального взноса.

Кто что получит Что касается выплат, то отметим сразу: выгодоприобретателем по квартире выступает банк, то есть за полисы платите вы, но деньги получает банк. Из суммы компенсации тот вычитает сумму задолженности и проценты, прочее же отдает клиенту. Если будет что отдавать. Замечание 1.

Классическое страхование квартиры защищает не только "голые" стены, но и внутреннюю отделку и мебель, при всем при том страхование квартиры по ипотеке ограничивается только "коробкой". С одной стороны, так дешевле для клиента. В страховом договоре обыкновенно прописаны стандартные неприятности словно бы залива водой, пожара и противоправных действий третьих лиц.

Но заметьте, правила строги - возмещение выплачивается только за поврежденные стены. Поплывшую краску на стенах или обугленный бабушкин комод вам никто не возместит. Замечание 2. Выплата по титульному страхованию возможна, только если квартирка перестает быть собственностью заемщика, то есть по решению суда, тот, что должен признать, что сделка купли-продажи квартиры была недействительной.

В прошлом году срок исковой давности (период, в течение которого разрешено оспорить сделку) был сокращен с 10 до 3 лет. Но разного рода уловки в Гражданском кодексе позволяют оспорить сделку, например, в завершающий год выплат по кредиту.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-ipoteki/news_2008-09-09-17-23-43-~.html

Свою позицию он объяснил следующим образом: народ из-за непрозрачной схемы возврата средств зачастую оказывается не в состоянии расплатиться с банком, что приводит к увеличению так называемых "плохих" кредитов (то есть просроченных или отнюдь не выплачиваемых). По словам Игнатьева, Центробанк внимательно отслеживает ситуацию по просроченным потребительским кредитам. Наши заемщики другой раз не понимают, на каких условиях они эти кредиты берут, необходимо добиться простоты, прозрачности для заемщика, - подчеркнул глава ЦБ.

Мне попал в руки договор, я в отдалении не с первого раза стал понимать, какие последствия ожидают заемщика в случае невозврата". Правительство РФ в течение 2006 года ещё неоднократно обращало чуткость на надобность наведения порядка с потребительским кредитованием. Однако эти начинания так и остались в планах, которые видимо, будут решаться в 2007 году.

В частности, депутат Свердловской областной Думы, член Центральной контрольно-ревизионной комиссии партии "Единая Россия" Владимир Машков считает, что посреди наиболее острых тем, мимо которых не смогут миновать конкурирующие политические организации на предстоящих выборах в Госдуму, станет перспектива Стабилизационного фонда, национальный вопрос, кризис, связанный с не возвратом кредитов населением, нерешенность жилищного вопроса.

По официальным данным, сегодня количество невозвращенных кредитов составляет 2,6% от общей суммы выданных ссуд. Однако в некоторых банках, в особенности занимающихся экспресс-кредитованием, число "плохих" займов доходит до 20%. А при таких темпах невозвратов и до банковского кризиса недалеко, предупреждают эксперты.

Правда цифр Между тем забирать в долг финансы становится все проще, быстрее и удобнее. По данным опроса ФОМ, за последние два-три года потребительскими или банковскими кредитами пользовались 39% россиян. Для сравнения - в странах Запада их использует 80% и больше процентов населения. Несмотря на традиционную нелюбовь соотечественников к долгам, большинству легче расплатиться за покупку потом и по частям, чем методично откладывать средства на нее.

Схема приобретения товаров в рассрочку была хорошо известна ещё в советские времена. Однако в эпоху раннего российского капитализма, когда на практике с нуля шло создание банковской системы страны, эта услуга была подзабыта. Только в последние два-три года население вспомнило о возможности покупать пункт прайса в кредит. Ставки по потребительским кредитам становятся все больше заманчивыми и гуманными.

Если банк декларирует по кредиту, скажем, 16% годовых, то с учетом инфляции (9-11% в год), реальная плата за кредит составит всего 5-7%. Бумажные хлопоты Формально банки, некогда чем достичь согласия выдать кредит, проверяют платежеспособность будущего клиента.

Эта организация основана на статистике, и если клиент попадает в статистическую группу, которая славится невозвратом кредитов, скорее всего, кредит он не получит. Поэтому считается, что банки чрезвычайно тяжко дают кредиты семьям, где жены не имеют собственного источника доходов.

Кроме того, зачастую есть возрастные ограничения, на кредит могут планировать лица от 18-21 до 55-60 лет. Важную роль играет присутствие постоянного места работы и местной регистрации заемщика. Для больших кредитов банкиры просят удостоверить барыш и просят форму 2-НДФЛ. Росту числа кредитов способствует и то, что любой банк создает свою скоринговую систему, вследствие того что результат оценки потенциального заемщика может отличаться.

И если единственный потенциальный кредитор не согласился одолжить денег, то целиком возможно, что иной примет противоположное решение. Куда обозревать Договор кредитования занимает от 1 до 40 страниц печатного текста. Для экспресс-кредитов он меньше и проще, и его вряд ли изменят, более того если что-то вам не понравилось.

А вот договоры автокредитования на значительные суммы и договоры ипотечного кредитования полезно явить юристу. Сейчас в кредитных договорах указывается основная ставка, как правило, она совпадает с рекламной. Однако в тексте документа указываются и дополнительные комиссии, например, за ведение ссудного счета.

Иногда из-за таких неприметных дополнительных комиссий расходы заемщика превышают рекламируемые на 10%. Поэтому, чтобы потом ничему не удивляться, есть толк попросить банковского работника свершить детальный расчет ежемесячных платежей и приложить его к договору. Но это еще не все?

Есть и не менее коварный момент "дополнительные условия", их выполнение также потребует денег: нужно ли страхование жизни и здоровья заемщика и или страхование того, что покупается (квартира, машина), понадобятся ли услуги оценщика, услуги нотариуса, возьмет ли банк комиссию за выдачу кредита наличными. Это только приблизительный перечень расходов, которые, по оценке специалистов рынка, могут "вытянуть" у заемщика 3-4% суммы кредита.

Последний момент, на тот, что следует направлять внимание, это пункт о согласии, чтобы сведения по кредиту были бы переданы в Бюро кредитных историй (БКИ).

Бюро кредитных историй БКИ - специальные организации, в которых оседает информация о "кредитной" жизни заемщика, то есть его кредитная история: какие кредиты он брал, на какие суммы, а главное - как их возвращал и платил проценты.

По материалам http://rbcredit.ru/potrebitelmzskij-kredit/news_2008-09-02-2~.html

Рассмотрим основные особенности работы и требования российских банков, которые предъявляются потенциальным заемщикам. Способы обеспечения по кредитам Важным вопросом для российских кредитных организаций является покрытие рисков. В большинстве случаев банки пытаются принять в обеспечение как можно больше. При этом они ведут себя, таким образом, будто верно знают, что заемщик не вернет сумму кредита.

Иными словами, кредитор смотрит не на ожидаемый денежный поток заемщика, а на имеющиеся активы компании, которые покроют потери банка в случае дефолта. Порой это напоминает настоящее ломбардное кредитование. Например, если заемщик готов передать в залог контрольный пакетик акций, в дополнение к этому банк попросит имущественный комплекс. Кредиторы боятся остаться с акциями компании, из которой, возможно, уже вывели наиболее ценные активы.

Другой риск банки видят в том, что не смогут взыскать предмет залога в случае перехода компании под контроль других лиц. Сроки выдаваемых кредитов не завсегда соответствуют структуре залога. Печально видеть, когда по требованию банка под краткосрочные кредиты заемщик закладывает объекты недвижимости или весь бизнес. Помимо того, что это увеличивает цена финансирования, такие операции задерживают ход выдачи кредита.

Тем не менее, многие заемщики соглашаются на это из-за того, что по каким-либо причинам не могут сыскать альтернативный вариант. Необходимо особо изречь о требованиях российских банков по подтверждению прав имущества на объекты залога. В дополнение он во что бы то ни стало попросит копии контрактов, которые подтверждают покупку объектов, счета и копии платежных поручений.

Наиболее придирчивый сотрудник залогового отдела будет обследовать прямо контрагентов заемщика. Заемщик может передать в залог все имеющиеся у него основные средства, оформленные множеством различных документов.

В этом случае придирчивость банковского служащего может вылиться в колоссальный объем работ по подтверждению прав собственности. Еще одним способом обеспечения в российских банках является контракт о безакцептном списании средств со счетов заемщика. Выручка, приходящая на счета заемщика, может быть списана в одностороннем порядке, если тот задерживает платежи по кредиту.

В качестве обеспечения российские банки рассматривают также поручительства и гарантии третьих лиц. Поручитель со стороны - это дополнительная работа для него, по сути дела это тот же самый-самый разбор по кредиту, но на другого заемщика. Если решение по поручителю было принято, банк попытается "захватить" его в таковой же мере, как и заемщика.

Оценка залога и дисконт Отдельного рассмотрения заслуживает оценка банками рыночной стоимости объектов и установление дисконта для определения их залоговой стоимости. Российские банки в этом вопросе выбирают трудиться со своими оценщиками и не полагаются экспертам со стороны заемщика. Отчасти это справедливо, потому как не многие компании могут профессионально вручить оценку тот или иной вид оборудования, не говоря уже о целом бизнесе. С иной стороны, заемщик имеет все основания не доверять оценщику банка.

Лучшим выходом из такой ситуации является совместный отбор оценщика, тот, что будет независим от обеих сторон. Несмотря на относительно небольшую стоимость услуг оценщика, вопросительный мотив становится принципиальным, когда заходит речь о том, кто будет их оплачивать - банк или заемщик. Поэтому необходимо с самого начала обговорить подобные моменты.

Отметим, что по своей природе расходы на оценочные услуги должны оплачиваться заемщиком, хотя это не абсолютное правило. Дисконт (здесь) - отрицательная отличалка между залоговой стоимостью предмета залога и его рыночной (балансовой) стоимостью. Дисконт, устанавливаемый в российских банках на рыночную стоимость, зачастую безосновательно завышен. Во многих банках его принимают "на глазок", грубо определяя расходы на реализацию предметов залога.

Это, в свою очередь, снижает возможности заемщика по предоставлению обеспечения по другим кредитам. Только крупные банки, имеющие в своем активе сотни кредитных сделок, создают специализированные залоговые отделы. Они внятно ранжируют все виды имущества по стоимости их реализации и проводят собственные исследования по вопросам ликвидности оборудования, недвижимости и ценных бумаг.

Такие отделы являются своего рода контролерами оценочных компаний. Знания и умения сотрудников залоговых отделов нередко оказываются больше того выше, чем у профессионального оценщика. Хитрости с залогом Кредитные сделки делятся на две большие группы - ломбардные и сделки по кредитованию бизнеса. Первые представляют собой кредитование без рассмотрения фактического состояния заемщика.

При этом требования к обеспечению жестки (высоколиквидный залог с низкими рисками изменения стоимости и утраты), а норма дисконта высока (30 - 60% от рыночной). Однако это удел небольших банков. При настоящем кредитовании коммерциала требования к залогу все-таки вторичны по отношению к вопросу, кто заемщик.

Известной компании с хорошими финансовыми показателями кредит могут дать и под формальное обеспечение. Заметим, что в определении рыночной стоимости при оценке объектов залога есть единственный нюанс.

По материалам http://rbcredit.ru/kreditue-biznesu/news_2008-08-26-15-21-03~.html

1 сентября - 31 декабря 2008 г. RRC Group Motorola Cнижение цен на лазерные сканеры Motorola EMb серий LS2208 и LS42x8 1 - 30 сентября 2008 г. MICS Kensington Образцовый покупатель Другие программы Итоги промопрограмм 1 июня - 30 сентября 2007 г. MERLION AMD, Hewlett Packard Рождение процессора 24 сентября - 16 ноября 2007 г.

RSI Hewlett Packard HP: Ударим автопробегом по швейцарским дорогам! 1 ноября - 1 января 2008 г. В мероприятии приняли участие возле … Hewlett-Packard Экскурсия HP и знакомство с картинами проекта "АРТ-ТУР.

Шедевры на улицах Москвы" 3 сентября состоялась экскурсия HP и знакомство с картинами проекта «АРТ-ТУР. Шедевры на улицах Москвы». Экскурсия на лимузине прошла в сопровождении … ПИРИТ Открытое кругосветное турне на внедорожниках - полтора года в онлайне 3 августа, в Москве, с отметки "нулевой километр России", что рядом с Историческим музеем, стартовало путешествие "World"sPIRIT. Кругосветка 4х4". Учет в "Скандинавии" В лизинговой компании "Скандинавия" завершен начальный период внедрения комплексной информационной системы "Хомнет Лизинг 8".

Скандинавия" входит в группу Осло Марин - многопрофильную структуру, развивающую бизнес в направлении страхования, недвижимости и лизинга. С 2002 г. Скандинавия" оказывает услуги финансовой аренды технологического оборудования, грузового и легкового автотранспорта, спецтехники, судов, недвижимости.

Значительное расширение бизнеса лизинговой компании "Скандинавия" привело к росту портфеля договоров. Руководством организации было принято решение внедрить комплексную информационную систему, которая справлялась бы с обработкой увеличившегося объема данных.

Эксперты "Хомнет Лизинг" внедрили и настроили функциональный блок регламентированного учета системы "Хомнет Лизинг 8", а кроме того провели обучение сотрудников отдела бухгалтерии.

Перенос данных из "1С:Бухгалтерии 7.7" и Excel в информационную систему "Хомнет Лизинг 8" был осуществлен силами рабочей группы заказчика при консультационной поддержке специалистов "Хомнет Лизинг". Особенность проекта заключалась в том, что у компании имеется большое количество договоров лизинга на балансе лизингополучателя как в рублях, так и в у.е Хомнет Лизинг" пришлось проделать масштабную работу - заново выстроить бухгалтерский и налоговый учет по договорам лизинга.

У компании "Скандинавия" появилась единая информационная база по договорам лизинга, которая позволяет обрабатывать большие объемы данных, включая 220 графиков, без лишних временных затрат. Как результат, "Скандинавия" оперативно сдала бухгалтерскую отчетность за первое полугодие.

Также появилась вероятность анализа кредитного портфеля и получения управленческой информации по лизинговому портфелю. На данный момент подсистема регламентированного учета "Хомнет Лизинг 8" запущена в промышленную эксплуатацию, но это только начало проекта внедрения: на следующих этапах в "Скандинавии" планируется автоматизация управленческого учета, фронт-офиса и МСФО. Такие технологии, как GPRS и Wi-Fi.

Konica Minolta Европейский рынок отдает первое место полноцветной технике Konica Minolta Konica Minolta очень укрепила позиции в сегменте полноцветных многофункциональных устройств за первую половину 2008 года: фирма теперь уже. Sony SONY представляет свежеиспеченный Full HD проектор BRAVIA VPL-VW80 SXRD Проектор Sony BRAVIA VPL-VW80 - это улучшенные технические характеристики для домашнего кинотеатра с улучшенными параметрами. Информация об авторских правах и порядке использования материалов сайта 109147 г.

По материалам http://crn.ru/news/detail.php

Программой Кредит "Классический" могут воспользоваться жители Москвы и Санкт-Петербурга, а ещё Московской и Ленинградской областей, которые планируют приобретение нового автомобиля у официальных дилеров Toyota и Lexus.

Следуя принципам Toyota, мы всегда совершенствуем наши кредитные продукты и услуги, - комментирует программу Президент ЗАО "Тойота Банк" Олаф Найтцш.- Мы идем навстречу нашим клиентам и надеемся, что данный продукт по достоинству оценят все, кто желает обзавестись автомобиль Toyota". В рамках данной программы было отменено обязательное поручительство супруга супруги, а кроме того заявочное пожелание обязательного оформления страхового полиса ДСАГО.

Досрочное погашение стало возможным сию минуту после выдачи кредита. Более подробная инфа об условиях кредитования опубликована на сайте www.toyota-bank.ru и www.lexus-finance.ru в разделе Автокредитование. Все права защищены. Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл 77-2402 от 21.02.2000 При цитировании и использовании информации гиперссылка на www.prime-tass.ru обязательна.

По материалам http://prime-tass.ru/news/show.asp

В России в среднем каждый десятый ипотечный кредит погашается в течение 3-5 лет вместо положенных 15-20. Банки теряют сотни тысяч виртуальных долларов. Моя подруга недавно пожаловалась на то, что, взяв кредит на 20 лет, устала выслушивать от друзей и знакомых единственный и тот же вопрос: "А ты не собираешься возвращать задолженность раньше срока?" Почему-то все уверены, что сиживать в должниках 20 лет неприлично.

Зачем мне отказывать себе во всем и возвращать всю зарплату на погашение кредита? Буду помаленьку платить все эти годы, но в кармане хоть что-то будет оставаться", - размышляет подруга. Ан нет. Каждый считает своим долгом ее убедить: верни кредит в сжатые сроки и будешь почивать спокойно.

Сегодня крайне немногие банки - в частности, ВЕФК, МДМ-Банк, Пробизнесбанк - выдают ипотечные кредиты на срок менее 10 лет. Большинство кредитных организаций предлагает ипотечные программы со сроком погашения в течение 15-25 лет.

И банкиры нехотя признаются, что доля досрочно погашенных кредитов больше, чем им хотелось бы, - потому что при досрочной выплате ссуды кредитор теряет на процентах, которые он надеялся ежегодно снимать с клиента. В первую очередность это касается банков, которые не основополагающий год занимаются ипотекой. Например, в Сбербанке и ВТБ, которые занимают 60-65% на рынке ипотеки, ежегодный объем досрочно выплаченных ипотечных кредитов составляет 8-10% от среднегодового объема портфеля.

В абсолютных цифрах суммы внушительные: так, Сбербанк в этом году получил раньше времени близ 28,2 млрд. ВТБ - рядом 3 млрд. От расторопности граждан страдают и коммерческие банки. Как рассказал "Профилю" заместитель председателя правления Абсолют Банка Олег Скворцов, на в эти дни банком выдано свыше 3 тыс. 260,5 млн. США, из которых досрочно погашено около 300 кредитов на сумму порядка 30 млн.

США. По словам вице-президента по развитию ипотечного банка DeltaCredit Аллы Цытович, в 2006 году клиенты погасили досрочно больше 500 кредитов в долларах и 11 кредитов в рублях из больше чем 8 тыс. Профиля", это примерно 22,5 млн. США).

В тех банках, которые занялись ипотекой год-два назад, дела в то время как обстоят не так плохо, но банкиры уже прогнозируют будущие потери. Объем нашего ипотечного портфеля составляет более 4,4 млрд. 1%. В Городском ипотечном банке, тот, что специализируется на выдаче кредитов на покупку вторички, заемщики менее обеспеченные, и все-таки и там некоторые не выдерживают 15-20 лет долговой кабалы. Объем ипотечных сделок банка превысил 260 млн.

США, и досрочных выплат сильно мало. В основной своей массе клиенты погашают кредит в соответствии с плановым графиком", - говорит патрон департамента продаж банка Игорь Жигунов. Но тут же признает: как показывает практика средний "срок жизни" кредита - около 7-8 лет.

А досрочные выплаты начинаются примерно со 2-3-го года, поскольку предполагается, что клиент со временем все равно начинает больше зарабатывать, соответственно, быстрее справляясь с исполнением кредита. Казалось бы, нонсенс.

Банки специально растягивают срок погашения, дабы клиент ежемесячно не платил огромных сумм, а рассчитывался, как и принято в цивилизованных странах, - в течение одного-двух десятков лет. Но российский заемщик - особенный.

Но тяготение ипотечников поскорее разделаться с долгами можно понять: до полной выплаты долга квартирка остается в залоге у банка, что накладывает определенные ограничения на владельца жилья. Еще один нюанс - страховка, за которую ежегодно приходится выкладывать порядка 1-1,5% от суммы долга. Банк требует от заемщика страховать собственное самочувствие и саму квартиру, и от этой обязанности никуда не деться.

Так что, избавляясь от долга, гражданин существенно экономит на побочных расходах. Недополучатели Но что заемщику хорошо, то банкиру.. Профиль" попытался выяснить, сколь теряет банк на торопыгах.

Сотрудник отдела кредитования крупного ипотечного банка признался, что, хотя ставки по ипотеке, по официальной версии, составляют 9-10% годовых, в итоге получается около 12% - с учетом комиссий за оформление, страховки и гипотетических "просрочек". Вот истинный случай. Наш клиент взял ипотечный кредит на 100 тыс. США на 10 лет, однако выплатил его через 5 лет.

Помимо выплаты первостепенный суммы переплата составила 50,2 тыс. При погашении в срок переплата получилась бы в 72,2 тыс. В результате только на одном клиенте наш банк потерял, вернее, недополучил 21,94 тыс. США", - переживает банкир. В то же время, как показывает практика, более того с довольно высоким ежемесячным доходом сократить срок выплаты кредита до 1-2 лет практически невозможно. И незнание банковской арифметики порой может подвести.

Алексей Д., 3 500 долларов США в месяц, "левых" доходов у него нет. Два года вспять он взял ипотечный кредит на 160 тыс. США под 15% годовых, рассчитывая погасить его в течение года-полутора. Согласно договору платежи по кредиту были установлены аннуитетные (то есть равные суммы ежемесячно).

В результате получилось, что за полтора года Алексей, ежемесячно отдавая банку 2 239 долларов США, выплатил 40 308 долларов США. Из них 35 510 долларов США - проценты и 4 798 долларов США - главный долг.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-ipoteki/news_2008-09-09-17-42-03-~.html