Учебный год в большинстве школ Великобритании начинается в начале сентября.

Министерство образования Соединенного Королевства, как поясняет телеканал, стремится к тому, чтобы школьники лучше адаптировались во "взрослой жизни", а оттого считает необходимым учить их тому, как известия свои финансовые дела, погашать задолженности на кредитных картах, готовить легкую и низкокалорийную еду, а также не усугублять и без того тяжелую экологическую ситуацию.

Основы строительства, борьба с бедностью, формирование информационных технологий кроме того станут темами нового школьного курса.

Среди прочих нововведений - явление дополнительных уроков на "экономически полезных языках" - мандаринском наречии китайского языка и урду, а ещё изменение расписания таким образом, чтобы у учителей оставались "окна" для занятий с отстающими учениками. Новшества пока будут тестироваться в 145 британских школах и колледжах. Правительство рассчитывает на то, что спустя два года сможет предложить школам ввести 14 новых предметов.

По материалам http://gzt.ru/politics/2008/09/01/181837.html

Банки с радостью дают в долг, невзирая на платежеспособность своих клиентов. А те, влезая в долги, более того понятия не имеют, сколько в итоге им придется отдавать. В настоящее время, по официальным данным, в России 540 миллионов(!)

В середине января Центробанк обязал банки раскрывать реальную стоимость кредитов для населения. А в конце месяца "кредитная история" получила развитие в Верховном Суде. Тема вышла на публичную сцену и понемногу обрастает скандальными подробностями. Любопытное следствие ещё в сентябре прошлого года провела "Новая газета".

Зато представительница банка в магазине, в функции которой входило оформление кредита на приобретенный холодильник, была в высшей степени любезна: подсказала, что нужно черкануть для стопроцентного получения кредита и даже заговорщицки посоветовала своим клиентам не писать в анкете о том, что у них есть кредиты в других банках. Позже покупатели холодильника получили от банка "письмо счастья" с кредитной картой на 50 тысяч рублей под 23 процента годовых.

Только через четыре месяца выяснилось, что сверх 23 процентов годовых по этому кредиту начисляется расчетно-кассовое обслуживание - 1,9 процента и комиссия за каждую операцию - 4 процента. Ежемесячно! Элементарный расчет дал нежданный результат: 23 процента годовых оборачиваются 95-ю.

Такой кредит называется "револьверным", и вносить плату его разрешено всю жизнь. Для чистоты эксперимента "Новая" исследовала еще немного банков и убедилась, что информация о предоставлении кредита - это закрытая информация, причем не исключено, что не только для клиентов, но и для телефонных операторов банка. Во всяком случае, девушек "за кадром" мольба рассказать о дополнительных платах по кредиту стабильно вводила в замешательство.

Видимо, потенциальные клиенты банков немного интересуются такими подробностями. Впрочем, и российские банки не интересуются платежеспособностью своих клиентов. Если в развитых странах кредит можно забирать только соразмерно доходам, то у нас доходы заемщиков никого не волнуют. Чтобы брать потребительский кредит, в большинстве случаев достаточно дать удостоверяющий персона протокол и ещё единственный документ, удостоверяющий личность, выяснила "Новая".

А вывод своего расследования она делает такой: при таких-то условиях игры банкам выгодны любые клиенты, даже должники. На их счет разрешается списывать и рослый процент по кредитам, и умалчивание о комиссии за обслуживание, и страсть сколько чего еще.

Все равно добросовестный заемщик будет тянуть кредитную лямку годами, реализовать имущество, чтобы погасить растущий долг, но в итоге он заплатит и за себя, и за неплатежеспособного соседа. Справедливость этакий точки зрения подтверждают и эксперты. По подсчетам ЦБ, до последнего времени цена потребительского кредита с учетом комиссий и штрафов вырастала с заявленных 29 процентов до 90, а в иных случаях и до 124-х. Проще говоря, банки вынуждали своих клиентов уплачивать по кредиту в три-четыре раза больше, чем те предполагали.

А задача тем временем продолжает скоро развиваться. На днях Верховный Суд России и вовсе объявил незаконным взимание банками дополнительных комиссий и штрафов при обслуживании кредитов. Таким образом, была поставлена точка в истории, которая началась еще в 2004 году.

Тогда житель Свердловской области, получивший потребительский кредит в банке "Хоум Кредит", опираясь на Закон "О защите прав потребителей", заявил, что с него незаконно была взята комиссия за открытие и ведение ссудного счета. Роспотребнадзор заемщика поддержал. Дело прошло сквозь все инстанции областного уровня и было рассмотрено в Верховном Суде РФ. В пользу Роспотребнадзора и потребителя.

Банкиры с таким поворотом дел категорически не согласны и упирают на то, что, если оспаривать комиссии в суды кинутся все, кому не лень, то кредитный рынок просто умрет. Пойдут ли должники банков в наступление и насколько могут быть успешны их обращения в суд, можно только гадать. Эксперты полагают, что вряд ли события повернутся так, что банки окажутся стороной пострадавшей. А пока интересы банков в отношениях с "проблемными" клиентами отстаивают коллекторы - специалисты по выбиванию долгов.

Защитить интересы должника от них берутся люди другой новой профессии - антиколлекторы. И те и другие - более чем востребованы и строят свойский коммерциал на чужих долгах. Банкам выгодно отдавать долги "в работу" или вообще продавать. А клиенты сами подписываются под договором, в котором есть пункт о возможной переуступке права требования долга третьими лицами. Этими "третьими" лицами и являются коллекторы, которые частенько не церемонятся в выборе методов "работы".

Участились случаи выбивания долгов чисто бандитскими методами, поэтому что коллекторы работают в правовом вакууме, сообщает "Российская неделя". Случается, коллекторские агентства продают оптом долги самых безнадежных должников "черным" коллекторам, то есть криминалу.

Пока очередность не дошла до них, должнику еще может подмогнуть антиколлектор. Работу такого специалиста оплачивает сам банк, поскольку он заинтересован в том, чтобы его клиенты кредиты хватали по силам и платили за них в срок. Российский навык в эту логику в то время как не вписывается.

По материалам http://rbcredit.ru/potrebitelmzskij-kredit/news_2008-09-02-0~.html

И не скажешь, что тот самый мужчина основал инвестбанк Donaldson, Lufkin & Jenrette (DLJ), о котором до сих пор, через восемь лет потом его поглощения и 35 лет, как Доналдсон перестал им руководить, ходят легенды. Его пребывание в должности председателя SEC ознаменовало отрезок времени наивысшей активности комиссии с момента ее основания в 1934 г.&

Доналдсона характеризуется на сайте Йельской школы менеджмента, которую он создал и почетным председателем консультативного совета которой является до сих пор. DLJ фактически стал первым банком на Уолл-стрит, сконцентрировавшимся на анализе и исследовании рынков, и первым из инвестбанков - членов Нью-Йоркской фондовой биржи (NYSE), проведшим IPO. DLJ стал публичным в 1970 г., Goldman Sachs, крупнейший на в эти дни инвестиционный банк, - в 1999 г. В 1970-е гг.

Доналдсон работал в правительстве, в 90-е возглавлял NYSE. Тогда он и познакомился с основателем и основным владельцем «Ренессанс капитала» Стивеном Дженнингсом. В 1996 г.

DLJ, куда Доналдсон годом раньше вернулся в качестве старшего советника, и «Ренессанс» были организаторами IPO «Вымпелкома» на NYSE. Биография Родился в 1931 г. Баффало, штат Нью-Йорк. Инвестиционные бутики, включая DLJ, были поглощены более крупными конкурентами. Во многих странах местные инвестбанки также были куплены глобальными банками.

Есть ли долгосрочные перспективы у таких компаний, как «Ренессанс капитал», «Тройка диалог»? Есть ли у них грядущее как у независимых инвестбанков, нужно ли оно им и, если да, каким вы его видите? Я сильно верю в предпринимательский дух. DLJ был во многом похож на «Ренессанс капитал».

Предприниматели с нуля построили уважаемый бизнес, который очень что надо функционирует. Смогут ли они и дальше работать в том же духе? Надеюсь, да.

Новые организации постоянно возникают в той или иной нише; небольшие бутики перестают быть небольшими, потому что им удается с успехом конкурировать с крупными инвестбанками, ставшими слишком бюрократичными. Как финансовый бизнес и инвестбанковский в частности изменились за то время, что вы в нем работаете? Как он изменится в ближайшее десятилетие?

Мы создавали DLJ в период крупных изменений в финансовом бизнесе США: паевые фонды стали обзаводиться широкое распространение, банки начинали активно инвестировать в акции (до этого основным объектом вложений были облигации), а у профессиональных инвесторов возникла острая потребность в больше глубоком и качественном рыночном анализе, чем предоставляли банки с Уолл-стрит.

DLJ появился в нужное пора в нужном месте. Наш анализ больше походил на управленческий консалтинг, а исследования были чем-то большим, чем просто поверхностный финансовый анализ. Затем мы диверсифицировали бизнес, создав дочернюю компанию по управлению инвестициями Alliance Capital Management Corporation, которая сегодня является одной из крупнейших управляющих компаний в США.

Мы развивались поэтапно, стараясь избегать конфликта интересов и не вырастать уж очень быстро.

Но если обозревать на сектор финансовых услуг в целом, можно увидеть, что многие компании оказались увлечены чрезмерной экспансией, пытаясь заниматься всеми видами бизнеса; это сопровождалось многочисленными конфликтами интересов, от которых их клиенты уже устали. В результате мы стали свидетелями подъема небольших фирм, совершенно независимых, отъедающих бизнес у крупных компаний. Сооснователь DLJ Ричард Дженретт назвал вас человеком в белой шляпе.

Почему таковой человек был вынужден покинуть с госслужбы, ведь вы покинули SEC до окончания срока полномочий? Когда президент попросил меня возглавить SEC, только что отгремели корпоративные скандалы: Enron, WorldCom; был принят закон Сарбейнса - Оксли. SEC неизменно была одним из лучших государственных агентств, а тут она оказалась под огнем критики. Люди говорили: где вы были, когда Enron, WorldCom и все остальные врали инвесторов?

И когда я сравнил ситуацию с тем, что произошло в 1929 г. SEC, я решил, что мне представляется реальная вероятность совершить что-то значимое, необходимое. Я мог привнести опыт из разных сфер: я возглавлял NYSE, DLJ, притворялся ученым (Доналдсон основал бизнес-школу при Йельском университете и был ее первым деканом. Но я предупредил, что приду в SEC не надолго.

И ушел, в силу того что что чувствовал, что выполнил обещанное: мы внедрили закон Сарбейнса - Оксли, набрали в SEC много специалистов, реформировали систему торгов на NYSE, сделав ее более конкурентоспособной. В чем основные причины ипотечного и кредитного кризиса? У нас чрезмерно продолжительно были низкие процентные ставки.

В то же час мы стали свидетелями бума на рынке ипотечного кредитования, когда банки и другие финансовые организации, выдав кредиты, следом переупаковывали их в ценные бумаги и переставали нести по ним ответственность. В результате кредиты несложно выдавались чуть ли не всем подряд, а далее банки сбывали их инвесторам. Качество кредитного анализа во многих случаях упало до сильно низкого уровня, если не до нуля, а объемы выпуска ипотечных облигаций и всех прочих обеспеченных инструментов - CDO, CMO, CMB - выросли до огромных значений.

По материалам http://vedomosti.ru/newspaper/article.shtml

И включиться в них еще не поздно - деньги есть, и заполучить их разрешается в течение двух-трех недель. Деньги В прошлом году, к примеру, по программе погашения затрат на лизинг, было выбрано только 20 %. И на 2008 год от подобной программы город отказался - если нет желающих, то зачем она нужна? Сами предприниматели утверждают, что с радостью воспользовались бы предложением, если бы знали - где, кому, что и сколько.

По словам Натальи Харкевич, генерального шеф ООО «Северо-Западное агентство поддержки малого и среднего бизнеса», для дальнейшего успешного развития предпринимательства не хватает трех составляющих. Во-первых, необходимо как можно шире информировать малый бизнес о принятых и работающих программах. И тут же призадуматься об увеличении объемов лизинговой поддержки, в особенности предприятий, занятых инновационной деятельностью.

Во-вторых, нужны программы, которые бы предусматривали создание специальных техноцентров, в которых можно размещать производства. Именно нехватка производственных площадей является самой острой проблемой для многих «малышей». Решить ее можно было бы, передав малому коммерциалу площади, раньше принадлежавшие военным (сейчас идет бойкий ход их высвобождения и приватизации). Но не бесплатно и не по конкурсу, а целевым назначением на основе выкупа.

А в-третьих, для малого и среднего коммерциала нужно готовить специальные кадры. Те, кто приходит в тот самый бизнес, должны быть универсалами, - считает Наталья Харкевич, - и хорошо смекать как в финансах, так и в производственных и многих других вопросах».

Всех представителей малого и среднего бизнеса ждут в Общественном совете по малому предпринимательству при Губернаторе Санкт-Петербурга: Вознесенский пр., 16, тел.: 421-53-91, 421-53-92; app podox.ru «Издательский здание «ШАНС» весь форум» Постоянная ссылка для статьи: Для успешного развития малого бизнеса не хватает трех составляющих Последние 30 новостей: Понедельник, 01.09.2008 19:01 Бойфренд из России купил Наоми Кэмпбелл пентхаус за $18,5 млн 17:49 За два дня на дорогах России погибло 9 детей..

Пользовались ли вы когда-нибудь услугами юристов? Смотреть результаты.. Прислать свою тему..

По материалам http://chance.ru/news/index.html/72klicr

179 от 1 сентября 2008 года Б у набирает цену. Самарские банки с охотой кредитуют подержанные иномарки Денис КУДРЯШОВ, Василий МАРИНИН Банковский рынок находится в ожидании повышения ставок, в прошлом всего, по кредитам в розничном секторе, что может снизить их востребованность. Наименьшим образом эта угроза грозит кредитам на приобретение автомобилей.

По оценкам экспертов, рынок автокредитования в Самарском регионе близок к насыщению: на нем представлены почти все наиболее активные игроки и практически все наличествующие ныне схемы кредитования. В Самаре в эти дни не возбраняется сыскать самые различные схемы, от простого экспресс-кредитования до факторинга и кредитования с обратным выкупом, - отмечает начальник отдела розничного коммерциала Самарского ФАБ "Оргрэсбанк" Василий Гринев.

Лидерами рынка можно назвать Русфинансбанк и Росбанк, занимающихся экспресс-кредитованием под "весомый" годовой процент, представлены на рынке и спецпрограммы дилеров автомобилей и банков".

За год (с 1 июля 2007 года по 1 июля 2008 года) кредитный портфель лидера рынка автокредитования вырос более чем в два раза (с 24 млрд 324 млн рублей до 56 млрд 665 млн рублей). При этом за первое полугодие 2008 года было выдано более чем в 1,5 раза больше кредитов, чем за аналогичный отрезок времени 2007 года.

Успешное формирование этого сектора в Самарской области было обусловлено тем, что порядок доходов в губернии стабильно рос и в итоге оказался в среднем выше, чем во многих других регионах. Этот фактор определил не только большой процент автолюбителей в области, но и спрос на кредитные предложения от банков, а за ним - деятельный увеличение таких программ.

По разным данным, на заемные средства сегодня приобретается от 30 до 50% автомобилей. Кроме того, финансовая стабильность существенно влияет и на предпочтения заемщиков по моделям: отечественные авто нынче приобретают в кредит все меньше, наиболее востребованы займы на приобретение новых автомобилей иностранного производства, прежде всего, бюджетных иномарок и авто в ценовом сегменте 500-700 тыс. 10 тыс. 20 тыс.) Chevrolet, Opel, Hyundai, Мazda, Toyota, Ford, KIA.

Переломить ситуацию способны лишь наличие совместных спецпредложений банка и производителя.

Что касается статистики по брендам, то в Русфинансбанке бесспорным лидером по количеству продаж являются автомобили производства ВАЗ, доля данных кредитов составляет 37% от продаж, - говорит начальник управления продуктовой политики департамента автокредитования Русфинансбанка Вячеслав Якубчик, - на втором месте находятся продажи автомобилей марок Ford и KIA".

Одна из причин повышенного спроса - наличие в Русфинансбанке специальных кредитных программ для приобретения данных марок, которые отличаются больше выгодными условиями кредитования. В связи с тем, что автокредиты становятся все доступнее, наиболее популярен сегмент недорогих иномарок", - говорит начальник направления автокредитования Первого Объединенного Банка Роман Азнабаев.

Обычно автомобили, входящие в таковой ценовой диапазон, обладают всеми нужными характеристиками для комфортного вождения, - считает начальство отдела организации продаж розничных продуктов самарского филиала банка "Уралсиб" Антон Игнатенко. Специфика Самарского рынка заключается в эксклюзивной представленности автомобильных брендов".

Кроме очевидного оптимального соотношения цена-качество, которым руководствуются покупатели, платежеспособность большинства самарцев, приобретающих автомобиль, позволяет купить машину как раз в данном ценовом сегменте", - поддерживает общее мнение Василий Гринев.

Крепнущий заинтересованность самарцев к иномаркам подчеркивает и тот факт, что все большим спросом начинают пользоваться кредиты не только на новые авто, но и подержанные.

Эту тенденцию эксперты объясняют высокой насыщенностью автомобильного рынка: многие автовладельцы достаточно быстро задумываются о смене авто, таким образом, рынок "вторички" все время расширяется, что, в свою очередь, подстегивает спрос и на кредиты. Более того, в ближайшие годы рынок подержанных автомобилей, по мнению экспертов, станет одним из ведущих направлений развития сектора автокредитования, что сызнова же отвечает общеевропейким тенденциям развития этого сектора.

Российский рынок автокредитования развивается быстрыми темпами, что может привести к быстрому насыщению рынка, - говорит Игнатенко. Уже сейчас в России начинает рскручиваться рынок б у автомобилей. В Европе вторичный рынок автомобилей уже выстроен, и на его долю приходится основная масса продаж". Кроме того, влюбленность россиян к иномаркам обусловила интерес иностранных производителей к нашей стране.

Вследствие этого довольно частым явлением стали совместные программы банков с официальными дилерами и производителями иномарок, помимо того, ряд производителей заявили об открытии в России собственных банков, начальный из них - Toyota Bank - получил лицензию на работу в России в июне 2007 года.

Год назад эксперты предрекали, что следствием этого станет обострение конкуренции на рынке автокредитования. Сегодня участники рынка отмечают, что существенного влияния это не оказало. Причиной этого стало отсутствие сколь-либо выдающегося предложения со стороны нового игрока, специализация на определенной марке автомобиля и пока что небольшой опыт работы в данном качестве в России.

По материалам http://time-samara.ru/index.php

Банк Сосьете Женераль Восток (БСЖВ) тоже снизил ставку по ипотечному кредиту с 11% до 9,25% годовых в долларах и с 15% до 10,5% в рублях, уменьшил первоначальный взнос до 10% по некоторым продуктам и увеличил срок кредитования до 25 лет. Изменяя условия ипотеки, банки надеются притянуть новых клиентов, что объяснимо: по словам экспертов, в последнее время на рынке растет только объем сделок, но не их количество.

Напомним, что спад цен на московское жилье продолжается уже восьмой месяц. По данным агентства RWAY, с начала 2007 года понижение стоимости по всем сегментам жилья на вторичном рынке составило 2,8%. В среднем квадратный метр подешевел на 150 долларов. В предыдущие месяцы, в первую очередь, снижались цены на однокомнатные квартиры и комнаты, а на многокомнатные (более 4-х комнат) изредка даже росли. За окончательный месяц весны, наоборот, наиболее быстрыми темпами дешевели многокомнатные квартиры (на 3,3%), а меньше всего снижалась цена "однушек" (на 0,6%).

Несмотря на это, порядок цен все ещё не достиг той планки, когда вероятно существенное оживление рынка жилой недвижимости, подмечают в RWAY. По мнению экспертов агентства, для возвращения нормального уровня деловой активности требуется совокупное снижение цен на 15-20% от пиковых показателей осени 2006 года.

Поясняя причины увеличения сроков поиска жилья, шеф по маркетингу "ДельтаКредит" Ольга Базанова сообщила, что, учитывая медленное понижение цен в последние месяцы, ныне идеальное час для покупки хорошего жилья. Сейчас лето, и мы решили дать клиенту вероятность не торопиться и совместить приятное - обычный летний роздых с полезным - покупкой жилья", - пояснила г-жа Базанова.

По ее словам, осенью рынок недвижимости активизируется, обстановка изменится, а, значит, и необходимость в таком предложении отпадет. Есть мнение, что цены на квартиры осенью начнут расти, поскольку темпы строительства жилья не увеличиваются", - резюмировала Ольга Базанова.

Желание банков изготовить условия по ипотеке более привлекательными объяснимо. Развитие ипотеки в 2007 году ещё затормозилось - в различие от 2006 года растет только объем выданных ипотечных кредитов и то меньшими темпами, а число выданных ипотечных кредитов и совсем не увеличивается. Сегодня существует более 2000 банковских программ по ипотеке, - говорит Юлия Вербицкая, управляющий по ипотеке "МИЭЛЬ-Брокеридж".

Их цифра растет значительно больше быстрыми темпами, чем количество потенциальных заемщиков". После бурного развития ипотечного рынка в 2006 году, когда на него выходили новые игроки, рынок исчерпал свойский потенциал роста за счет платежеспособных клиентов, - сказал Александр Пыпин, аналитик RWAY. По нашим оценкам, в Москве проживает возле 3 млн. Из них только примерно 15% могут дозволить себе схватить ипотечный кредит".

Однако вдали не всем из них нужен такой кредит. Многие из этих 15% состоятельны настолько, что могут обзавестись квартиру без всяких кредитов", - продолжает Александр Пыпин. Он считает, что трансформирование условий банков по ипотеке, конечно, привлечет к ним новых клиентов, но немного. Снижение процентной ставки ещё не приведет к долгожданной экономии. Если уменьшить ставку по кредиту на 1%, то ежемесячный платеж сократится на чуть-чуть десятков долларов, - уверен аналитик RWAY.

Это позволит семье, например, пойти ненужный раз в ресторан, но реально сэкономить граждане смогут лишь, если ставка упадет до 7-8%". Впрочем, более того если банки дружно объявят о снижении ставок до этого уровня, ликовать не стоит. Дело в том, что просто кредитные организации рекламируют условия, которым соответствуют только идеальные заемщики. Обычно банк объявляет нижнюю планку процентной ставки.

Но чтобы получить под такую ставку кредит, нужно удовлетворять многочисленным условиям банка. А им соответствуют единицы, - продолжает Александр Пыпин. Причин, по которым кредитная организация может отступиться дарить в должок под декларируемую процентную ставку неизменно предостаточно". Также у аналитиков расходится точка зрения с банкирами по поводу роста цен на жилье. По мнению RWAY, подъем на рынке не начнется, как минимум, до весны 2008 года.

Наиболее вероятно, что жилье будет продолжать дешеветь на 1-1,5% в месяц до марта 2008 года, т. Александр Пыпин. Московский квартирный рынок сейчас не интересен инвесторам в силу отрицательной доходности и низкой ликвидности".

По его словам, реальные доходы населения и отложенный спрос кроме того ещё навалом месяцев будут нагонять далеко оторвавшиеся от них цены на недвижимость. По материалам: Банки.р

Миграция ипотеки по Европе Комментариев: 0 Оставить комментарий 01 Sep 2008 19:24:10 Евро сгинул ниже 1.47 на тонком предпраздничном рынке, - ВТБ 24 - AK&M Евро провалился ниже 1.47 на тонком предпраздничном рынке, - ВТБ 24 AK&M - Сегодняшнее движение вниз мы считаем спекулятивным движением на тонком предпраздничном рынке.

В США сегодня выходной, День Труда, все рынки закрыты, мы не учли этот фактор в пятницу. Но полагаем, что евро не продержится ниже 1.47 хоть сколько-нибудь долго. Если даже евро останется здесь на американскую сессию, когда рынок замирает, то уже в ближайшую азиатскую сессию можно ожидать существенного роста.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-ipoteki/news_2008-09-01-21-50-36-~.html

На данном этапе развития рынка - когда объем кредитования удваивается ежегодно, а совместно с ним пропорционально растут и долги населения - спрос на услуги коллекторских агентств в банковском сообществе становится все больше востребованным. За злостных неплательщиков взялись и судебные приставы: по решению суда должника могут не выпустить за границу. Более того, такая же участь может грозить и поручителям, и наследникам умершего должника.

Практикующие эксперты кредитного рынка говорят о том, что в последнее время случаи взыскания "оставленных в наследство" долгов участились. Аналитики связывают это с увеличением числа выданных кредитов.

В случае смерти должника ситуация может рскручиваться по-разному: если наследник имущества, оставленного умершим, вступает в права на наследство, он должен взять обязательства и по выплате долгов, в том числе кредитных. В ГК четко прописано, что наследники должны откликаться по долгам наследодателя", - объясняет Станислав Гундар, начальство кредитного управления "Банк проектного финансирования".

Если дядя отказался от долгов, он должен отказаться и от наследства", - утверждает Павел Медведев, первый заместитель банковского комитета Госдумы. Если наследников несколько, и они все претендуют на отдельную часть имущества, долги между ними распределяются пропорционально стоимости наследства. Перед вступлением наследников в права на имущество, банк предъявляет свои требования по компенсации долгов.

Однако кредитная организация не вправе требовать сумму, превышающую габарит наследства. В этом случае банк вынужден будет списать оставшуюся доля долга в убытки. С другой стороны, достояние достается наследникам в том случае, если они смогут компенсировать кредитной организации долги умершего за счет своих личных средств.

Если они этого свершить не могут, добро продается с публичных торгов, за счет вырученных средств возмещаются долги банку, оставшаяся часть достается наследникам. Если потом смерти заемщика-должника банк успел взыскать всю сумму долга или ее количество с поручителя, то последний имеет право стребовать возмещения своих затрат у наследников имущества. Страхование жизни заемщика защищает банк от дополнительных рисков.

Если наступит страховой случай, страховая группа перечислит банку нужную сумму для погашения кредита, и родственники умершего заемщика будут освобождены от необходимости производить дальнейшее его погашение. Однако не всю дорогу страховая компания соглашается возмещать такие долги. Страховая предприятие - не благотворительная организация и будет смыслить в каждом отдельном случае с обстоятельствами произошедшего", - рассказывает Алексей Теребков, глава Школы ипотечного брокера.

Страховые компании заинтересованы некогда всего в получении прибыли, поэтому в их правилах как правило держится большой список исключений из страховой ответственности. Так, страховая компания может не возместить ущерб, например, если джентльмен погиб в результате аварии, в которой он будет признан виновным. Наличие алкоголя в крови на момент смерти может ещё стать основанием для отказа. По материалам: РБК.К

По материалам http://rbcredit.ru/potrebitelmzskij-kredit/news_2008-09-01-1~.html

Конвенция вступила в силу для Российской Федерации 1 января 1999г.)

Государства - участники настоящей Конвенции, признавая важность устранения определенных правовых препятствий в отношении международного финансового лизинга оборудования, в то же время поддерживая справедливое равновесие между интересами различных сторон сделки, отдавая себе рапорт в необходимости изготовить международный финансовый лизинг больше доступным, сознавая тот факт, что правовые нормы, регулирующие обыкновенный договор аренды, нуждаются в адаптации к самостоятельным трехсторонним отношениям, возникающим из сделки финансового лизинга, признавая оттого желательность формулирования определенных единообразных норм, относящихся в первую очередность к гражданско-правовым и торгово-правовым аспектам международного финансового лизинга, договорились о нижеследующем: Глава I.

Сфера применения и общие положения Статья 1 1.

Настоящая Конвенция регулирует сделки финансового лизинга, описанные в пункте 2 настоящей статьи, в которых одна край (арендодатель): а) заключает по спецификации другой стороны (арендатора) контракт (договор поставки) с третьей стороной (поставщиком), в соответствии с которым арендодатель приобретает комплектное оборудование, средства производства или иное оборудование (оборудование) на условиях, одобренных арендатором в той мере, в которой они затрагивают его интересы, и б) заключает договор (договор лизинга) с арендатором, предоставляя ему право использовать оборудование взамен на выплату периодических платежей.

4. Настоящая Конвенция применяется к сделкам финансового лизинга на любое оборудование, за исключением того, которое должно быть использовано, в основном, для личных, семейных или домашних целей арендатора.

Статья 2 В случае одной или более сделок сублизинга одного и того же оборудования настоящая Конвенция применяется в отношении каждой сделки, являющейся сделкой финансового лизинга или иным образом подпадающей под регулирование настоящей Конвенцией, как если бы лицо, у которого первостепеннный арендодатель (как это определено в пункте 1 предыдущей статьи) приобрел оборудование, было поставщиком и как если бы договор, в соответствии с которым было таким образом приобретено оборудование, был договором поставки.

Статья 3 1. Настоящая Конвенция применяется, когда коммерческие предприятия арендодателя и арендатора находятся в разных государствах и при этом: а) эти государства, а кроме того государство, в котором поставщик имеет близкое коммерческое предприятие, являются Договаривающимися Государствами; или б) как договор поставки, так и договор лизинга регулируются правом одного из Договаривающихся Государств. Статья 4 1.

Положения настоящей Конвенции не перестанут употребляться только из-за того, что оборудование стало принадлежностью земельного участка или было присоединено к земельному участку.

2. Вопрос о том, стало или нет оборудование принадлежностью земельного участка или было присоединено к земельному участку, и возникающие в связи с этим обоюдные правовые последствия для арендодателя и обладателя вещных прав на данный земельный участок регулируются законом государства местонахождения этого земельного участка. Статья 5 1.

Применение настоящей Конвенции может быть исключено только в случае, если каждая из сторон договора поставки и каждая из сторон договора лизинга дает на это согласие.

2. Если употребление настоящей Конвенции не исключено в соответствии с предыдущим пунктом, стороны могут в своих взаимных отношениях отдаляться от тех или иных ее положений или вносить изменения в возможные их последствия, помимо положений, предусмотренных пунктом 3 статьи 8, подпунктом б) пункта 3 и пунктом 4 статьи 13. Статья 6 1.

При толковании настоящей Конвенции надлежит учесть ее предмет и цели, изложенные в преамбуле, ее международный нрав и необходимость содействовать достижению единообразия в ее применении и соблюдению добросовестности в международной торговле.

2. Вопросы, относящиеся к предмету регулирования настоящей Конвенции, которые прямо в ней не разрешены, подлежат разрешению в соответствии с общими принципами, на которых она основана, а при отсутствии таких принципов - в соответствии с правом, применимым в силу норм международного частного права. Глава II. Права и обязанности сторон Статья 7 1. 4. Положения пункта 2 настоящей статьи не применяются, если положения любого другого международного договора предписывают признание вещных прав арендодателя на оборудование.

5. Положения настоящей статьи не нарушают преимущественных прав кредиторов в отношении: а) основанного на договоре или законе права удержания либо права на обеспечение исполнения обязательств оборудованием, за исключением прав, вытекающих из обеспечительного либо исполнительного документа, или б) любого права на арест, задержание или распоряжение, специально установленного в отношении судов или самолетов в соответствии с применимым правом на основании норм международного частного права. Статья 8 1.

Если иное не оговорено в настоящей Конвенции или договоре лизинга, арендодатель освобождается от всякой ответственности перед арендатором в отношении оборудования, кроме случаев, когда арендатору причинены убытки вследствие того, что он полагался на навык и суждение арендодателя, и вследствие вмешательства последнего в отбор поставщика или спецификаций оборудования.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-lizinga/news_2008-08-12-02-27-32-~.html

Как сообщили в пресс-службе банка, в числе нововведений - повышение количества предприятий, которые могут быть отнесены к категории "субъект малого бизнеса". В этот сегмент будут включены предприятия, имеющие годовую выручку до 150 млн рублей (ранее - до 60 млн рублей).

Кроме того, сокращается минимальный срок ведения заемщиками-предприятиями торговли своей деятельности с 6 до 3 месяцев, а максимальные сроки кредитования увеличиваются с 3 до 5 лет. По кредитам без залога увеличиваются максимальная сумма - с 750 тыс. 1 млн рублей и максимальный срок кредитования - с 1,5 лет до 2 лет. Новые условия кредитования - очередной шаг нашего банка в реализации масштабной задачи поддержки малого бизнеса в России.

Для нас это ориентация является ключевым, поскольку Сбербанк России как крупнейший и наиболее представленный на территории страны банк в полной мере осознает свою роль и ответственность в решении задачи развития малого бизнеса в нашей стране", - заявил председатель правления Сбербанка России Герман Греф. По данным ИА "Банки.р Интерфакс-ЦЭА" на 1 июля 2008 года, активы-нетто ОАО "Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации" составляют 5 612 305 867 тыс.

1-е место по России). Банк - участник системы страхования вкладов. 29.8.2008 Еще новости: Алханов и Чубайс договорились о сотрудничестве Чистая прибыль "Северстали" увеличилась более чем на 10 процентов Общая сумма дополнительных федеральных инвестиций в Красноярский край в 2005 году составит не менее 680 млн.

Госдума приняла восемь законов по формированию рынка доступного жилья Госдума уточнила закон о страховании банковских вкладов Цены на нефть достигли рекордного показателя, превысив 43 долл.

По материалам http://8-08.olo.ru/news/economy/93727.html

Отсутствие ясной законодательной базы по популярным направлениям кредитования - приобретению загородного жилья и коммерческих помещений - создает определенные трудности. Эта задача обсуждалась на заседании круглого стола "Ипотека: тенденции и перспективы" в Ассоциации банков Северо-Запада.

Загородные дома и дачи, на которые существует колоссальный спрос среди петербуржцев, покуда определяются законодателями как "отдельные категории недвижимости", вследствие этого ипотечный кредит на них оформить сложно. Во-первых, необходимо вручить банку доказательство права имущества заемщика на землю, на которой находится приобретаемый дом.

Во-вторых, ипотечный кредит разрешается оформить только на основании договора с продавцом коттеджа или дачного домика. В-третьих, все объекты, охватывая покосившийся сарай, на указанном в договоре участке земли, кроме того входят в банковский залог. И их придется оценить и оформить официально. Это, по мнению банкиров, существенно тормозит формирование ипотечного кредитования в нашем городе.

Закон оказался не готов к повышенному спросу петербуржцев на "домики в деревне". Нормативные препоны заставляют граждан и банкиров искать не прямые выходы из сложных ситуаций. Например, предлагать заемщикам заделываться собственниками "дачной земли" сквозь участие в "коттеджных кооперативах" или хватать обычные кредиты "на неотложные нужды" и гасить их в течение 5 лет.

То же самое касается и коммерческой недвижимости. Схемы, разрабатываемые банками для клиентов-бизнесменов, потребителей "офисной" ипотеки, в Ассоциации назвали "кустарщиной".

Банки в то время как не знают как, например, совершить разбор кредитоспособности еще не существующего бизнеса, тот, что предполагают разместить на "коммерческой площади", в частности, определить, сможет ли новое юридическое лицо оплачивать кредит. В законе эта операция не прописана, а спрос на услугу вечно растет. Сейчас ведущие банки в Петербурге в месяц оформляют по 4-5 ипотечных сделок с коммерческой недвижимостью. От бизнесменов непрерывно поступают новые заявки.

Выход из ситуации, по словам представителя Ассоциации, директора "Городского ипотечного банка" Андрея Пименова, предельно прост. Необходимо принять поправку в "кредитный" закон, которая установит систему возникновения ипотеки во всех случаях покупки недвижимости в рассрочку, будь то загородная или коммерческая площадь. Тема прозрачности эффективных ставок в ходе официального общения петербургских банкиров не поднималась.

Не поддержали петербургские банки и своих московских коллег, которые обратились с просьбой к Госдуме и Центробанку отсрочить срок вступления в силу новых правил предоставления информации по выдаче кредитов. Столичные банкиры утверждают, что времени, отведенного на "переориентацию" информационной политики, недостаточно.

Ссылаясь на технические трудности исправления всей рекламы, кредитные учреждения просят законодателей повременить до октября. И по прогнозам специалистов, Дума все-таки "сжалится" над бизнесменами и пойдет на уступки, хотя ЦБ заявил, что времени было целиком достаточно.

Как прокомментировали "Фонтанке" в Ассоциации банков, освещение кредитной политики в рекламе и прессе - это вопросительный мотив кредитного комитета учреждения. Никаких технических трудностей тут быть не может. Руководство банка принимает вывод и дает соответствующие распоряжения PR-подразделениям. Весь ход занимает не больше месяца, и банки, находящиеся "в теме", давнехонько позаботились о соответствии деятельности принимаемому закону.

А московские банки нетрудно не хотят открыто калякать о процентах по кредитам и утрачивать клиентов в самый-самый разгар сезона продаж.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-ipoteki/news_2008-09-01-12-21-04-~.html