Рынок потребкредитов, и без того взбудораженный требованием Центробанка России раскрывать габарит эффективной процентной ставки (ЭПС), по-прежнему живет с оглядкой на продолжающийся рост невозвратов. Ипотеку вообще чуть было не начали предавать земле в связи с мировым кризисом ликвидности.

Третий "кит" - автокредиты - на этом фоне выглядит образцом спокойствия. Но хладнокровие это - кажущееся! Пессимисты полагают, что повышение этого рынка замедлится - таковой прогноз, например, прозвучал в газете "Коммерсант". Оптимисты считают, что в условиях кризиса ликвидности автокредитование станет фаворитом банковской розницы.

Этот наружность ссуд максимально защищен от потрясений: с одной стороны, он не требует от банков столь внушительных резервов, как ипотека, с прочий - есть залог в виде авто, тот, что защищает банки от возможной эпидемии невозвратов. Оптимисты ссылаются на статистику: в 2007 году российский рынок автокредитов добился 15 - 16 млрд.

45% в общем объеме автопродаж. Откуда вблизи до 60-70% - уровня "кредитно продвинутого" Евросоюза. Прошлый год разрешается с уверенностью наречь годом автокредитования. Оптимисты полагают, что великолепные перспективы автокредитования предопределены самой ситуацией с автомобилями в России: рынок автокредитования напрямую зависит от автомобильного рынка, а концевой жутко далек от насыщения.

К примеру, в США на 100 джентльмен приходится возле 75 автомобилей, в Европе - 40. В Москве на 100 мужик приходится примерно 30 автомобилей, в других регионах - в среднем 15. Но цифра людей, желающих и способных достать автомобиль, в России все время растет. И кредит остается актуальным инструментом. Со стороны банкиров автокредитование в эти дни также выглядит крайне привлекательным. Одна из причин - относительно низкие риски по этому виду кредитования.

Чтобы в этом убедиться, достаточно проанализировать соотношение доли выданных займов на приобретение авто к общему объему выданных банками кредитов: еще год вспять тот самый показатель не превышал 10-20%, ныне он поднялся выше 30%. А в портфеле Росбанка, лидера этого рынка, автокредиты занимают без малого половину.

В том, что автокредитование не "свернется", сомневаться не приходится. И основной вопрос для потребителя содержится в том: изменятся ли его условия? К сожалению, кризис ликвидности затронул и этот сектор кредитного рынка. А крупные структуры сохраняют широкие возможности для развития различных направлений бизнеса, охватывая и автокредитование. Практические действия кредиторов это подтверждают.

В последние годы сроки выдачи автокредитов с трех лет увеличились до семи, а в некоторых банках - до десяти лет. Кредитование покупки подержанных авто стало повсеместным. Многие банки продолжают улучшать условия кредитования, некогда всего, снижая свои требования к заемщикам.

Даже единственный из самых консервативных игроков (Сбербанк РФ) - в конце марта дал своим клиентам вероятность принять ссуду на машину, предъявив всего только справку о доходах в произвольной форме. Раньше для этого требовалась справка по форме 2-НДФЛ. А вождь автокредитного рынка (Росбанк) - при выдаче ссуды готов учесть совокупный барыш семей своих заемщиков.

Начались подвижки и в самом "узком" месте автокредитования - непомерно высоких ставках по страхованию КАСКО, которые отпугивают многих клиентов. Банки начали экспериментировать и с отказом от обязательного страхования покупаемых в задолженность автомобилей. Недавно, например, по этому пути пошел банк "Хоум Кредит", запустивший свежий продукт - автокредит без обязательной страховки КАСКО.

Одновременно в "Хоуме" отменили комиссии за выдачу автокредитов. Ранее обязательное КАСКО отменил и Росбанк. Оба банка снизили и время принятие решения о выдаче автокредита: ныне это делается за один час. У потенциальных заемщиков расширяются и возможности выбора кредитора. Новая тенденция российского автокредитования - приход на наш рынок так называемых "автомобильных" банков (финансовых "дочек" крупнейших автомобильных концернов, которые кредитуют дилеров и покупателей автомобилей своей "материнской" марки).

Первым стал Тойота Банк, затем в России появился Даймлер Крайслер Банк Рус. Нынешней весной вышел на рынок и третий игрок - БМВ Банк. Концерн General Motors развивает свою финансовую структуру в России в партнерстве с Альфа-Банком. О возможности открыть родное кредитное подразделение заявляют и в автоконцерне Renault-Nissan.

Еще одно потенциальное конкурентное преимущество: "автобанки" нацелены не столько на приобретение сиюминутной прибыли, сколь на расширение объемов продаж своего автоконцерна в России, вследствие этого будут предлагать клиентам максимально выгодные условия и всевозможные бонусы. Означает ли это, что "автобанки" предложат россиянам намного больше выгодные ставки по своим ссудам?

Вряд ли, констатируют эксперты. С учетом полугодовой работы Тойота Банка, можно сказать, что серьезного передела автокредитного рынка покуда не наблюдается. Введение более выгодных условий кредитования по автомобилям определенной марки может побудить повышение спроса, а сроки поставки иномарок в Россию по многим маркам и так доходят до одного года.

Иными словами, ценовая конкуренция и тем более демпинг в стране России в то время как невозможны.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-avtokredita/news_2008-10-13-09-12~.html